Kako konsolidirati studentske zajmove -

Postoje dvije vrste konsolidacije studentskih zajmova: savezne i privatne. Privatna konsolidacija često se naziva refinanciranjem. Ti se procesi često zbunjuju, ali su vrlo različiti. Evo kako:

• Federalna konsolidacija studentskih zajmova logistički je potez kroz Odjel za obrazovanje. Možda ćete morati konsolidirati da biste ispunili uvjete za neke savezne programe otplate kredita, ali federalna konsolidacija neće smanjiti kamatnu stopu. Može smanjiti plaćanja tako da ih produžite.
• Refinancing studentskih kredita, koji se također zove privatna studentska konsolidacija zajmova, financijski je potez kroz privatni zajmodavac. Ako se kvalificirate, možete uštedjeti dobivanjem niže kamatne stope.

Konsolidacija studentskog zajma naspram refinanciranja

	Konsolidacija studentskog kredita	Refinancing studentskih kredita
Što to radi?	Kombinira više saveznih kredita u jedan savezni zajam	Kombinira privatne i / ili savezne zajmove u jedan privatni zajam
Koje kredite mogu kombinirati?	Federalni zajmovi samo	Privatni i / ili savezni krediti
Mogu li smanjiti svoje stope?	Ne	Da
Mogu li uštedjeti novac?	Ne. Konsolidacija može smanjiti plaćanja produljenjem roka za kredit, ali će se povećati troškovi interesa	Da
Mogu li koristiti savezne zajmove, opcije otplate i programe opraštanja?	Da	Ne
Hoću li platiti samo jedan mjesečni račun?	Da	Da

Osnove refinanciranja studentskog zajma

Konsolidacija privatnog studentskog kredita ili refinanciranje znači zamjenu višestrukih studentskih zajmova - privatnih, federalnih ili kombinacija dviju - s novim, privatnim zajmom. Uštedjet ćete novac ako novi zajam ima nižu kamatnu stopu.

Vaša financijska povijest - uključujući vašu kreditnu ocjenu, prihod, povijest zaposlenja i obrazovnu pozadinu - diktiraju vašu novu kamatnu stopu pri refinanciranju. Obično vam je potreban kreditni rezultat barem u visokim 600-tim kvalifikacijama, a cijene se kreću od oko 2% do više od 9%.

Razmislite o refinanciranju ako imate:

• Napravila je barem nekoliko uplata na vrijeme studentskih kredita nakon napuštanja škole
• Dobar ili odličan kredit, koji se obično definira kao kreditni bodovi od 690 ili više
• Stabilan posao
• Pristup sugovorniku s tim karakteristikama, ako to ne zvuči poput vas

Refinanciranje saveznih kredita u privatni zajam znači izgubiti zaštitu potrošača specifičnih za savezne zajmove. To uključuje mogućnost povezivanja isplata s prihodima i dobivanje zajmova oproštenih ako radite za vladu ili neprofitnu organizaciju.

Kako refinancirati studentske zajmove

Poput savezne vlade, privatne tvrtke nude mogućnost konsolidiranja više studentskih zajmova u jednu. Ali, za razliku od savezne vlade, oni mogu konsolidirati federalne i privatne zajmove.

Cilj ovog procesa je ne samo dobiti jednostavnost jednokratne isplate, već primati nižu kamatnu stopu na temelju vaše financijske povijesti.

Razmislite o refinanciranju ako imate:

• Napravila je barem nekoliko uplata na vrijeme studentskih kredita nakon napuštanja škole
• Dobar ili odličan kredit, koji se obično definira kao kreditni bodovi od 690 ili više
• Stabilan posao
• Pristup sugovorniku s tim karakteristikama, ako to ne zvuči poput vas

Konsolidacija vs refinancing vs isplate na temelju prihoda Koristite Investmentmatome studentski zajam konsolidacija kalkulator za usporedbu mjesečne uplate pod tri različita scenarija: savezne studentske zajam konsolidacija, privatni studentski kredit refinancing i prihoda-driven repayment planova.

Tekuće stope od refinancing lenders

Zajmodavac	travnja	Započnite
	Čvrst: 3.09% - 6.69% varijabla: 2.55% - 6.01%	Provjerite cijene
	Čvrst: 3.2% - 7.25% varijabla: 2.72% - 7.25%	Provjerite cijene
	Čvrst: 3.75% - 7.03% varijabla: 2.91% - 7.65%	Provjerite cijene
	Čvrst: 3.49% - 8.72% varijabla: 2.47% - 7.99%	Provjerite cijene
	Čvrst: 3.5% - 7.02% varijabla: 2.95% - 6.37%	Provjerite cijene
	Čvrst: 5.74% - 12.19% varijabla: 4.26% - 12.23%	Provjerite cijene
	Čvrst: 3.89% - 6.97% varijabla: 2.47% - 6.23%	Provjerite cijene
	Čvrst: 3.899% - 7.804% varijabla: 2.48% - 6.99%	Provjerite cijene
	Čvrst: 5.24% - 8.24% varijabla: 4.87% - 8.12%	Provjerite cijene
Jeste li spremni za usporedbu svih opcija refinanciranja studentskog zajma? margina-lijevo: auto; margina-desno: auto; "> Usporedite stope zajmodavca sada

Cijene se ažuriraju mjesečno.

Federalni studentski zajam konsolidacija osnove

Federalna konsolidacija zajma nema kreditni zahtjev, a nudi korist od jednog računa kredita i potencijalno nižih plaćanja. Ali to je samo za savezne zajmove, i to neće smanjiti kamatnu stopu. Razmotrite saveznu konsolidaciju ako:

• Potrebno je konsolidirati kako bi se ispunili uvjeti za otplatu prihoda ili oprost oporezivanja javnim uslugama. To je slučaj ako imate federalno obiteljsko obrazovanje, Perkins ili roditeljski PLUS zajam.
• Želite li jednu isplatu saveznog kredita, ali ne trebate biti drastično niži
• Jesu li u studentskom zajmu zadane i žele se vratiti na pravi put

Kada konsolidirate savezne zajmove, vlada ih isplati i zamjenjuje ih izravnim zajmom za konsolidaciju. Općenito ste prihvatljivi nakon što diplomirate, napustite školu ili ispustite ispod pola radnog vremena. Konsolidiranje saveznih zajmova putem Odjela za obrazovanje je besplatno; izbjegavati tvrtke koje naplaćuju pristojbe kako bi ih konsolidirale za vas.

Kada konsolidirate savezne zajmove, vaša nova fiksna kamatna stopa bit će ponderirani prosjek vaših prethodnih stopa, zaokružen do sljedećeg ⅛ od 1%. Dakle, na primjer: ako prosjek iznosi 6,15%, vaša nova kamatna stopa iznosi 6,25%.

Osim toga, dobit ćete novi termin zajma u rasponu od 10 do 30 godina. Rok otplate obično započinje u roku od 60 dana od prvog isplate vašeg konsolidacijskog zajma i bit će utemeljen na vašem ukupnom saveznom studentskom saldu, među ostalim faktorima.

Kako konsolidirati federalne studentske zajmove

1. Prijavite se na studentloans.gov i kliknite "Potpuna primjena zajma za konsolidaciju i obeštećenje". Morate dovršiti aplikaciju u jednoj sesiji, pa prije nego što započnete, prikupite dokumente navedene u odjeljku "Što mi je potrebno?" odvojite oko 30 minuta da biste je ispunili.
2. Upišite koji zajmovi radite - a ne - želite konsolidirati.
3. Odaberite plan otplate. Možete dobiti vremenski rok otplate na temelju vašeg salda kredita ili odabrati onaj koji povezuje isplate s prihodima. Ako odaberete plan usmjeren na dohodak, popunit ćete sljedeći obrazac zahtjeva za plaćanje na temelju prihoda.
4. Pročitajte uvjete prije slanja obrasca na mreži. Nastavite plaćati studentske zajmove kao i obično sve dok vaš serviser ne potvrdi da je konsolidacija završena.

Kako koristiti planove otplate temeljene na dohotku Ako razmišljate o federalnoj ili privatnoj konsolidaciji studentskih zajmova kako biste dobili drastično niži račun zajma, umjesto toga potražite dodatno otplatu prihoda.

Vlada nudi planove koji umanjuju plaćanja na 10% ili 15% "diskrecijskog" prihoda i nude oproštenje na preostali saldo nakon 20 ili 25 godina. Možete se prijaviti besplatno na studentloans.gov.

Ako imate veliku saldu kredita i nisku zaradu, otplata na temelju prihoda je vjerojatno najbolja opcija za najniži mjesečni račun.