Planiranje mirovina nadilazi dolare i centi

Andy Tilp

Saznajte više o Andyu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Nešto davno, par je sredinom pedesetih godina stupio u ured kako bi naš prvi "upoznati" sastanak. Frank, voditelj naplate lokalnog proizvođača, a njegova supruga Janet, voditeljica projekata za lokalnu high-tech tvrtku, učinila je dobro u svojim životima. Oni su bili marljivi oko spremanja za mirovinu, a njihovo posljednje dijete gotovo je izvan koledža.

Da bismo razumjeli zašto je klijent došao posjetiti, jedno od prvih pitanja koja pitam je uvijek "recite mi o velikoj slici vaše situacije." Za to je Frank odgovorio: "Volim ljude s kojima radim, ali ja ne mogu podnijeti moj posao. Imam li dovoljno novaca da se obratim i odlazim u mirovinu sljedećeg mjeseca?"

Temeljito financijski plan odgovara na konkretno pitanje. Ovo je jednostavan proces u kojemu se njihovi troškovi, prihod i imovina prenose u budućnost. Zatim se razvrstavaju razni scenariji, a podaci se primjenjuju na razne analitičke testove. Rezultati testa daju matematički i statistički podatak o tome imaju li financijsko sredstvo kako bi dopustili da se Frank ode u mirovinu.

Međutim, statistički pokazatelj samo je dio pitanja za odgovor. Prije prikupljanja podataka potrebno je razmotriti važnije pitanje koje se ne odnosi na podatke: "Nakon što odete u mirovinu, što onda?"

Frank je rekao da planira raditi u vrtu, "konačno" očistiti svoju trgovinu i naučiti igrati tenis. Kada je istaknuto da će vjerojatno imati dugo umirovljenika kao što je učinio u svom radnom životu, a on se dodatno prešućuje o onome što će učiniti za one koji slijede 30+ godina, on odgovara: "Huh, nisam mislio o tome…. Samo želim iz posla."

Problem je bio složeniji jer je Janet voljela svoj posao i imao je svaku namjeru da radi još najmanje 10 godina.

Opsežan životni plan

Frankova situacija pokazuje da je mnogo više financijskog planiranja nego samo nuts-and-bolts, dollar-cents aspekt da li će biti dovoljno novca. Prvi korak bilo kojeg financijskog plana, bez obzira na vašu dob ili stupanj života, trebao bi biti životni plan - to jest razmišljanje o vašim ciljevima, svojim snovima i što želite učiniti u vašem sljedećem stadiju života. Važno pitanje za Frank razmišljati je kada je "umirovljeni medeni mjesec" izblijedio, što će učiniti kako bi uzbuđen i motiviran da se usta svako jutro? Kako bi pomogli tim mjerilima, neka su pitanja koja treba uzeti u obzir:

• Želite li biti dio vala sivih poduzetnika? To jest, pojedinci koji su željeli imati svoje poslovanje i sada su u mogućnosti primijeniti sve što su kroz karijeru naučili kroz vlastiti pothvat.
• Razmislite o svojim mladim idealističkim danima na fakultetu kada ste željeli izaći i promijeniti svijet. Imaju li štrajk dugo zaboravljenog akorda koji vas motivira da ponovno prožete te strasti?
• Što je s posve drugačijom karijerom? Ili možda nešto što ste oduvijek željeli doživjeti, ali život je stigao na put?
• Što je s povratkom u školu?
• Možete li se volontirati da pomognete organizacijama koje su u velikoj potrebi za stručnošću koje ste stekli u svojoj karijeri?
• Možete li volontirati na druge načine kako bi pomogao svojoj zajednici?

To su sva pitanja usmjerena na vas. U drugim slučajevima morate zajedno planirati planove. U slučaju Frank i Janet, što će zajedno raditi dok još radi i nakon što napusti posao? Janet također mora odgovoriti na pitanje što će je motivirati tijekom umirovljenja.

Nakon što se ovi ciljevi i snovi mapiraju, tada se financijski orasi i vijci mogu primijeniti kako bi odgovorili na Frankovo ​​izvorno pitanje. Ovisno o odgovoru, neke od vremenskih i / ili ciljeva možda će se trebati prilagoditi kako bi odgovarale stvarnosti njihove financijske situacije. No, ključ je da se krećete prema sljedećim koracima vašeg života s pozitivnom motivacijom i djelovanjem, a ne sa željom da izađete iz negativne situacije.