Potpuni vodič za SBA zajmove

Što je SBA zajam?

US Small Business Administration je stvorena 1953. kako bi pomogao Amerikancima da započnu, grade i rastu svoje poslovanje. Kao nezavisna agencija vlade, SPS partneri s javnim i privatnim organizacijama za isporuku svojih usluga, uključujući zajmove.

SBA zajam nije izravni zajam samog SPS-a. Umjesto toga, to je zajam koji je napravio komercijalni kreditni partner, ali da je SBA zajamčena za ove partnere i koja je strukturirana prema zahtjevima SPP-a. To pomaže smanjiti rizik za partnere i zajmoprimce. Samo oni koji nemaju razumni pristup drugim izvorima financiranja imaju pravo na takav zajam.

Budući da su zahtjevi i prakse zajma zajamčeni Vladi SAD-a, promjene u politikama ili ekonomskim uvjetima mogu promijeniti uvjete kreditiranja.

SBA zajam ako ste dio SAD-a, uključujući Sjedinjene Države, Puerto Rico, Guam i Djevičanski otoci. Ako niste dio nekog od tih područja, postoji niz drugih mogućnosti financiranja.

Koje vrste zajmova nude program SBA zajma?

SBA nudi niz programa kreditiranja. Općenito govoreći, podijeljeni su u četiri glavne kategorije:

1. Opći krediti za male poslovne zajmove 7 (a)
2. Microloans
3. Krediti za nekretnine i opremu: CDC / 504
4. Katastrofe za katastrofe

Svaka od ovih kategorija ima svoje uvjete i zahtijeva individualnu prijavu. Ako "financiranje duga" - kako se odnosi na ove vrste kredita - nije put koji želite smanjiti, SBA nudi nekoliko drugih opcija, uključujući program jamčenih obveznica, program Venture Capital i različite potpore. > Iako SBA ne dodjeljuje potporu za početak ili rast poslovanja, za nekomercijalne organizacije poput neprofitnih i obrazovnih institucija dostupan je niz državnih potpora.

Koristite alat za pretraživanje financiranja državnih sredstava kako biste saznali što financiranje je dostupno za vašu vrstu poslovanja ili pogledajte na druge načine kako biste osigurali financiranje.

Vidi također: Kako započeti neprofitnu organizaciju

Što možete koristiti SBA zajam?

Sada ste odlučio da je SBA zajam pravi način financiranja vašeg poslovanja, vaš će sljedeći korak biti da shvatite koji je SBA zajam pravo za vas.

Razmotrite: trebate li kupiti novo zemljište ili opremu? Možda želite kupiti postojeći posao? Ili možda refinancirati postojeći dug? Bez obzira na to što je, znajući što želite i koliko vam je potrebno da to postignete, bitno je.

Evo nekoliko stvari koje možete koristiti SBA zajam za *:

Kupnja tvrtke ili proširenje postojećeg posla

• Kupnja komercijalnih nekretnina, uključujući zemljište i zgrade
• Nova izgradnja ili poboljšanja postojećih poslovnih zgrada
• Kupnja nove ili rabljene opreme, pomagala, strojeva itd.
• Novi razvoj poslovanja samo ako ste započeli
• Dugoročni i kratkoročni obrtni kapital ili konsolidacija duga
• * Napomena: svaka kategorija ima svoje zahtjeve, različite minimalne uplate i različite politike vezane uz kolaterale i kamate.

Ako ste Traženje zajma zbog nepredviđenih okolnosti - poput prirodne katastrofe - možete iskoristiti katastrofalan zajam za:

Popravak i zamjenu kućnih i osobnih stvari (vlasnici kuća i iznajmljivači imaju pravo)

• Popravak ili zamjena poslovne imovine
• Gospodarsko ozljede (poduzetnici koji ispunjavaju uvjete)
• Vojni res
• Ako niste sigurni o pravoj vrsti zajma za svoju tvrtku, možete nastaviti čitati naš temeljit vodič i zatim se prijaviti pod odgovarajućom kategorijom na web stranici SBA ili možete upotrijebite direktorij lokalne pomoći SBA kako biste pronašli SBA partnera na vašem području koji će vas voditi do odabira pravih kredita.

Koji tip kredita je dobar za mene?

Prije smo opisali četiri opće kategorije u kojima su SBA krediti uvršteni, uključujući opće kredite, mikro zajmove, zajmove za nekretnine i opremu te zajmove za katastrofe.

To je dobra ideja za upoznavanje s različitim opcijama prije nego što se prijavite za zajam, pristupite vjerovniku da raspravite o mogućnostima ili razgovarate s savjetnikom.

Također možete dobiti opći pregled SBA kredita gledanjem ovog videozapisa:

U ovom odjeljku će poduzeti dublji uvid u zajmove koji su dostupni putem programa kreditiranja SBA.

Opći mali zajam za malo gospodarstvo - 7 (a) - Slika Ben Pattersona za Bplane

1. Opći krediti za malo gospodarstvo 7 (a)

7 (a) kategorija kredita je najčešći od svih zajmova SBA

. To je onaj koji ćete upotrijebiti za pokrivanje širokog spektra poslovnih potreba, uključujući stvari poput kupnje komercijalnih nekretnina, nabave opreme, refinanciranja duga i plaćanja različitih operativnih troškova. Osim toga, unutar ove kategorije postoji niz specijaliziranih kredita, Ovi krediti obuhvaćat će stvari poput izvoznih i uvoznih poslovnih potreba, potreba ruralnog poslovanja, kratkoročnih potreba za obrtnim kapitalom i još mnogo toga.

Ako već poslujete tvrtku, imate pravo samo podnijeti zahtjev za General 7 (a) zajam ako je vaša tvrtka kontinuirana neprofitna operacija i tako dugo dok vaša neto vrijednost ne premašuje 15 milijuna dolara ili prosječni neto prihod veći od 5 milijuna dolara u protekle dvije godine.

Ako otkrijete da je jedan od specijalizirani zajmovi više odgovaraju vašim potrebama - na primjer, ako ste seoski posao - pogledajte sljedeće kategorije:

CAPLines

• SBA Export Loan Programs
• Advantage Loans
• Ruralni biznis Krediti
• Zajam Zajam Zajam
• Uvjeti otplate, iznosi kredita, naknade i kamatne stope

Postoje različiti uvjeti za otplatu općeg 7 (a) kredita, uključujući: rokove dospijeća, amortizaciju, kolateral

maksimalni iznos koji se može posuditi pod kreditom 7 (a) je 5 milijuna dolara. Ne postoji minimalni iznos.

Svi zajmovi SBA dolaze s jamstvenom naknadom koja se temelji na dospijeću zajma (datum kada je zajam u cijelosti posuđen) i jamčeni iznos dolara (a ne ukupni iznos kredita). Zajmodavac može u početku platiti takvu naknadu, a kasnije, na kraju, predati ga zajmoprimcu da vrati, ili sredstva potrebna za nadoknadu vjerovniku mogu biti uključena u sveukupni zajam.

Nedavne promjene i korisne informacije:

Krediti koji su napravljeni nakon 1. listopada 2013. i koji su ispod 150.000 dolara imaju naknadu od nula posto.

• Krediti koji prelaze 150.000 USD i dospijevaju na godinu ili manje imaju 0,25% naknade (zajamčenog dijela zajma)
• Zajmovi s dospijećem kraćim od godine dana i koji padaju između 150.000 i 700.000 dolara imaju naknadu od 3% na zajamčenom dijelu zajma.
• Krediti s dospijećem većim od godine dana i koji iznose više od 700.000 dolara imaju 3,5%
• Za zajmove iznad 1 milijun dolara, postoji dodatna 0,25% naknada za zajamčeni dio zajma.
• Kamatne stope na 7 (a) kredita dogovaraju SBA i kreditni partner, Cijene se sastoje od dva dijela:

osnovna stopa i dopuštenih razlika . Osnovna stopa se odlučuje na jedan od tri načina: osnovna stopa koja se objavljuje u dnevnom nacionalnom listu; London Interbank One Month Prime plus 3%; ili SBA Peg Rate.

Zajmodavci mogu dodati dopuštenu spread na osnovnu stopu kako bi došli do konačne kamatne stope. Te kamatne stope pokrivaju SBA:

Krediti s dospijećem kraćim od sedam godina mogu imati maksimalni raspon od 2,25%

• Krediti s dospijećem većim od sedam godina mogu imati maksimalni rast od 2,75%
• Krediti obrađuju se putem ekspresnih postupaka i manje od 50.000 dolara mogu imati veće maksimalne stope.
• Kada je riječ o jamstvu zajmova, SBA može jamčiti:

85% na zajmove do 150.000 $

• 75% na zajmove više od $ 150,000
• 50% na ekspresnim zajmovima
• Maksimalni iznos koji SBA može jamčiti iznosi 3.750.000 USD.

Ako želite saznati više o općem kreditu 7 (a), možete ostaviti komentar u nastavku ili posjetite web-mjesto SPP-a.

Iako Bplans ne pruža pravni savjet, možemo vas uputiti u odgovarajući centar ili izvor.

Microloans - Slika Ben Patterson za Bplans

2. Microloans

Mnoge male tvrtke, uključujući i naše korisnike LivePlan, skreću na SBA za microloan. To uključuje i određene neprofitne centre za brigu o djeci. Microloan je zajam od najviše 50.000 USD. Ovi krediti obično se koriste za početak poslovanja ili proširenje poslovanja. Ostale namjene za mikrolooke uključuju:

Kupnja namještaja, čvora, opreme i strojeva

Kupnja zaliha i potrepština

• Radni kapital
• Uvjeti otplate, iznosi kredita i kamatne stope
• Microloans ne može se koristiti vratiti dug ili kupiti nekretninu. Ako ste u potrazi za zajmom isključivo za kupnju nekretnina, preskočite na zajmove za nekretnine i opremu u nastavku, inače se prijavite za opći kredit 7 (a) ako su vaše potrebe mješovite.

Mikroloanima se upravlja posebnim posrednikom

Posredni zajmodavci također će biti odgovorni za postavljanje kamatnih stopa na ove zajmove, iako se obično možete očekivati ​​da ćete platiti između 8 i 13%.

Uvjeti otplate mikroloana

Uvjeti otplate se odlučuju na temelju sljedećih čimbenika:

Planirana upotreba zajma

Iznos zajma

• Zahtjevi koje određuje zajmodavac
• potrebe vlasnika malog poduzetnika
• Također je važno sjetiti se da će svaki zajmodavac imati svoje kreditne zahtjeve i zahtijevat će neku vrstu osiguranja, kao i osobnu garanciju vlasnika.
• Ako y nemojte znati jesu li to pravi tip kredita za vaše potrebe, koristite alat za pretraživanje lokalne službe za pomoć pri Središnjoj agenciji kako biste pronašli okružni ured koji vam može pomoći da odlučite.

Krediti za nekretnine i opremu - Slika tvrtke Ben Patterson za Bplans

3. Krediti za nekretnine i opremu: CDC / 504

Ovaj zajam je upravo onakav kakav zvuči - zajam za kupnju nekretnina ili opreme;

CDC označava tvrtku "Certified Development Company".

Za podnošenje zahtjeva za zajam CDC / 504 potreban vam je poslovni plan, upravljanje, obnavljanje i obnavljanje postojećih komercijalnih nekretnina.

Morate zadovoljiti i sljedeće kriterije:

Djelovati kao neprofitna tvrtka.

Posluje ili predlaže poslovanje na području SAD-a.

• Imate neto vrijednost manje od 15 milijuna dolara i prosječni neto prihod manji od 5 milijuna dolara za dvije prethodne godine, nakon oporezivanja.
• Ne baviti se ili ne žele ulagati u najam nekretnina.
• Mogućnost vraćanja
• Budite prikladni za posao - pogledajte cijeli popis prihvatljivih tvrtki ovdje.
• Planirajte korištenje sredstava za odobrenu svrhu kao što je financiranje dugotrajne imovine (nekretnina i oprema).
• Nemaju sredstava dostupnih iz drugih izvora - osobno o
• Također je važno napomenuti da se CDC / 504 zajam ne može koristiti za kupnju inventara, kao obrtnog kapitala, za refinanciranje, otplatu ili konsolidaciju duga ili za ulaganja u zakup nekretnina.
• Uvjeti otplate, iznosi zajma, pristojbe i kamatne stope

Iznosi kredita za zajam CDC / 504 određuju se kako će sredstva biti korištena na temelju kojih jedan od tri cilja podržava:

Stvaranje novih radnih mjesta

• javna politika (maksimalni iznos zajma od 5 milijuna dolara ili 5,5 milijuna dolara za malu proizvodnju - sa zahtjevima / ograničenjima)
• Mali proizvodnja (maksimalni iznos zajma od 4 $ milijun - uz zahtjeve / ograničenja)
• Za detaljne informacije o ove tri kategorije posjetite web stranicu SBA. Tipično, sredstva koja se financiraju smatraju se kolateralom. Osim toga, također će biti potrebna osobna jamstva glavnih vlasnika.

Uvjeti kredita mogu varirati između 10 i 20 godina, a kamatne stope, prema SPP-u, fiksiraju se na povećanje iznad trenutne tržišne stope za pet godina i 10

Naknade iznose oko 3% ukupnog iznosa kredita i mogu se financirati zajmom.

Da biste pronašli tvrtku certificiranog razvoja za upravljanje vašim zajmom CDC / 504, možete koristiti SPP-ove lokalni alat za pomoć. Budite sigurni da odaberete "Certified Development Company" kada možete pročistiti pretraživanje.

Disaster Loans - Slika Ben Patterson za Bplans

4.

Krediti za katastrofe

Krediti za katastrofe su zajmovi s niskim kamatama koji se pružaju tvrtkama svih veličina i vrsta, te stanarima i iznajmljivačima.

Ovi krediti mogu se koristiti za popravak ili zamjenu oštećenih ili uništenih predmeta u deklariranoj prirodnoj katastrofi.

Nekretnine

Poslovna imovina

• Osobna imovina
• Strojevi
• Oprema
• Inventar
• Trenutno postoje četiri vrste kredita za katastrofe:
• 1.

Iznajmljivači i vlasnici domova mogu podnijeti zahtjev za do $ 40,000 za zamjenu / popravak osobnih stvari oštećenih ili uništenih u katastrofi.

Može se podnijeti zahtjev za do 200.000 $ za zamjenu /

• 2. Poslovna fizička katastrofa
• Može se podnijeti zahtjev za posudbu do 2 milijuna dolara za popravak ili zamjenu imovine, strojeva, opreme, čvora, inventara i poboljšanja na leasingu.

Može se podnijeti zahtjev za posudbu do 2 milijuna dolara za pomoć u operativnim troškovima i pomoći u ispunjavanju financijskih obveza.

• 4. Vojni rezervisti Ekonomska ozljeda za zajmove

Može se prijaviti za posudbu do 2 milijuna dolara kako bi pomogao malom poduzetniku da zadovolji svoje redovne i nužne troškove poslovanja koji bi se mogao ispuniti ako ključni zaposlenik nije bio pozvan na aktivnu dužnost u njegovoj ili njezinoj ulozi kao vojni rezervist

• Iznos zajma ovisit će o stvarnoj ekonomskoj ozljedi koju izračunava SBA

Ako niste sigurni u točnost vašeg podobnosti, svakako pregledajte sadašnji popis prirodnih katastrofa.

• Prirodne katastrofe uključuju događaje kao što su:
• Potresi

Teške oluje

Poplave

• Prostori i požari za gradnju
• Tornado
• Civilni nemiri
• Rockslides
• Eksplozije plina
• Komercijalni neuspjeh u ribarstvu
• i još mnogo toga
• Vidi također: Što učiniti kada vam je potreban zajam za katastrofe
• Uvjeti i uvjeti otplate određuju se prema vašim okolnostima i vrsti kategorije koju podnosite pod, Ako je vaša deklaracija o katastrofi povezana s poljoprivredom, pregledajte popis tajnika Ministarstva poljoprivrede o katastrofama (PDF preuzimanje je razvrstan po drzavi).
• A ako već imate osiguranje, to ćete morati uključiti u svoju prijavu za kredit kao prihod od osiguranja će se odbiti od ukupne procjene štete kako bi se utvrdio ukupni iznos koji imate za posudbu.

Možete zatražiti katastrofalan kredit na internetskoj stranici SBA. Ovo je najbrži način za primanje odluke. Također možete poslati prijavu poštom.

Je li SBA zajam pravo za vašu tvrtku?

Jeste li već bili dodijeljeni SBA zajam? Jeste li odbijeni? Što preporučujete budućim zajmoprimcima da pogledaju prije potpisivanja ili prije popunjavanja zahtjeva?

Što biste željeli da biste znali prije zaduživanja?

Preporučujete li prvo razgovarati s nekim na SBA? volite da podijelite savjete s najboljom praksom za popunjavanje aplikacije!

Ovaj članak je dio

našeg vodiča za zajmove za malo poduzeće i

našim Vodičem za financiranje poslovnih sredstava: danas financira vaš posao s Bplansima.