Zajednička pogreška koja stavlja vaš cijeli portfelj u rizičnost

Kada pogledate svoj popis dnevnih zadataka i obveza, ono što skokne ? Prezentacija koju morate pripremiti? To vruće zalihe koje želite kupiti? Putovanje koje vam treba planirati? Početak nogometne igre kćeri?

Zahvaljujući svim ovim naizgled hitnim zadacima, jedna od posljednjih stvari na vašem umu vjerojatno piše volju ili razmišlja o stavljanju vaše imovine u povjerenje. Bez obzira na to imate li desetke dionica i obveznica i drugih investicija ili samo nekoliko dolara, odlaganje osnivanja povjerenja ili volje može biti velika pogreška. Volja ili povjerenje mogu osigurati da ostavite svoje voljene ispravno zbrinuti, spriječiti nesuglasice među mogućim nasljednicima i spriječiti nepotrebne odvjetničke pristojbe od jela na vašem imanju.

Mi ćemo objasniti razliku između volje i povjerenja - da ne spominjemo koliko je važna ta vrsta dokumentacije, pogotovo u vrijeme smrti.

Što je volja?

Volja je dokument koji govori pravnim tijelima što bi se trebalo dogoditi vašim posjedima kad umrete. Može biti bilo koja duljina, au većini država moraju biti svjedoci i drugi koji se slažu da imate mentalni kapacitet da napravite svoje vlastite odluke.

Ako imate maloljetnu djecu, označava njihov zakonski skrbnik (s kojim bi vaša djeca živjeti), a ponekad i financijski skrbnik koji bi osigurao da vaša imovina bude raspodijeljena vašoj djeci na odgovarajući način kroz svoje manje godine i punu kad dođu do zakonske dobi ili drugog određenog datuma. Nakon što umreš, volja mora biti potvrđena kao valjana u "sudskom sudskom postupku", što je sud koji se posebno bavi voljama i imanjima.

Što je povjerenje?

Povjerenje je slično mini korporaciji kroz koju imovina namijenjena za dobrobit jedne stranke, "korisnika", drži druga stranka, "stečajni upravitelj". Povjerenik i korisnik također mogu biti ista osoba. Ponekad postoje mnogi korisnici, a ponekad i mnogo povjerenika.

Povjerenja omogućuju vašu imovinu i imovinu da preskoče probatni sudski postupak i idu izravno do namjeravanih primatelja, štedi vrijeme i novac potrošen na sudske i odvjetničke troškove. također se može dogovoriti da surađuju s važećim zakonima kako bi izbjegli različite vrste poreza. Ali ako se zakon mijenja do trenutka kada umre, aspekti povjerenja kojima upravljaju bivši zakoni više ne mogu rezultirati najboljim ishodom poreza.

[InvestingAnswers Feature: Štitite svoj teško zarađeni novac od Uncle Sam with Trust]

Zašto se zalaže i pomaže u pitanju

Nažalost, 65% američkih odraslih osoba nema volje, prema anketi Harris za 2010. godinu koja je provedena za odvjetnike. I brojevi se ne poboljšavaju za starije Amerike: Četiri u 10 baby boomers također nedostaje jedan, temelji se na anketu iz 2012. koju je proveo RocketLawyer.com.

Bez volje, riskirate. Vaš novac, kuća, automobil, čamac, ostale materijalne predmete i malodobna djeca slijeću u limbu - bez jasnog primatelja, korisnika ili skrbnika da ih primi.

Isto istraživanje RocketLawyer također je pokazalo da polovica Amerikanaca s djecom nema volja. Ako imate djecu i ne stvarate volju prije smrti, sud za sudsko vijeće odlučit će tko će biti čuvar vaše djece. Iako je to najčešće najbliži član obitelji, bez posebnih uputa, vaša djeca bi mogla završiti u okruženju koje vam ne odgovara.

Povjerenje je usmjereno prema ljudima s pozitivnom neto vrijednošću i imovinom, kao što su automobili, kuće, štedne račune i znatnu količinu životnog osiguranja. Ako nemate puno sredstava, povjerenje možda neće biti potrebno.

Povjerenje zahtijeva planiranje i održavanje, a može biti skuplje za stvaranje nego volja. Međutim, nakon vaše smrti, povjerenje će se odmah prenijeti na vašeg korisnika - bez dugotrajnog i skupog probate.

Povjerenje može biti vrlo važno za neoženjene heteroseksualne parove, kao i za žene i muškarce u istospolnim brakovima jer savezni zakon još ne prihvaća takva braka. Budući da isti spol i neoženjeni parovi ne mogu koristiti iste imovinske porezne olakšice i druge porezne praznine kao heteroseksualni bračni parovi, povjerenja dopuštaju partneru da prenosi imovinu drugom partneru bez plaćanja poreza da su heteroseksualni bračni parovi izuzetno od plaćanja.

Vjera:

Volja može biti jedna rečenica ili nekoliko stranica dugo. Smrt pisca aktivira dokument. Naslov mora pročitati "Posljednja volja i zavjet od …", a dokument mora navesti da pisac ne samo da ima mentalni kapacitet za donošenje odluka već i da ima zakonsku dob.

Potom je mora potpisati dvoje zainteresiranih strana, a javni bilježnik mora potvrditi pisacov identitet i potpis. Također će biti rukom pisane, bez ikakvih svjedoka. Međutim, rukom pisana volja vrijedi samo u nekim državama i može se lako osporiti. Tekst koji je dodan nakon potpisivanja nije prepoznat kao dio volje. Nakon smrti pisca, volja ide u sudski sud i osoba je imenovana izvršitelj (muškarac) ili izvršni (ženski) zadužen za izradu sigurni da se volja odvija. Ako izvršitelj nije naveden u samoj volji, sud će imenovati jedan.

Povjerenja:

Povjerenje je pravna osoba stvorena dokumentom koji navodi da se sadržaj povjerenja vodi za drugu stranu. "Povjerenik" upravlja imovinom u povjerenju i distribuira ga. "Korisnik" je osoba kojoj će imovina ići. Uvjeti obrasca povjerenja kada će se nekretnina raspodijeliti, kome će ići, tko je odgovoran za povjerenje i kako se ta imovina može koristiti. Na primjer, hoće li imovina platiti malu Johnnyovu buduću najamninu ili će oni biti određeni samo za njegovo obrazovanje? Jedna uobičajena klauzula: Samo se zarada može izvući iz povjerenja, a izvorni iznos koji se daje povjerenju mora ostati netaknut.

Postoji mnogo različitih vrsta trustova, a svako ima vlastita pravila o prijenosu vlasništva i kome. Najčešći tip, opoziv povjerenje, je onaj u kojem je i "davatelj" (osoba / osoba koja daje imovinu povjerenju) također je povjerenik i korisnik. Ova vrsta postava omogućuje ljudima koji imaju novca u računima koji nisu umirovljeni, a kojima nedostaju upute za "prijenos na smrt" kako bi se izbjeglo vrijeme i trošak trošenja u probati. Osim toga, iznos u imovini i ime korisnika ne bi bio javan, što bi se dogodilo u probati. Povjerenje stvoreno dok je davatelj licence još živ, zove se živo povjerenje; neka živa povjerenja su opoziva i drugi neopozivi, ovisno o načinu na koji se povjerenje i koja ograničenja stavlja na imovinu u povjerenju. Povjerenje koje je stvoreno na smrtonosnoj darovnici putem volje poznato je kao oporučno povjerenje i neopozivo je.

Trebam li imati volju ili povjerenje?

Bez obzira hoće li se volja ili povjerenje ovisi o vašoj situaciji, iako roditelji s maloljetna djeca svakako trebaju imati volju.

Ljudi koji imaju navedene korisnike na svim svojim računima za odlazak u mirovinu i / ili upute o njihovim računima i imovini za mirovinu možda neće trebati volju ako nemaju drugu imovinu. Budući da su korisnici obrasci dio mnogih financijskih računa, korisnik koji je imenovan na tim računima bit će počašćen prvo - prije volje ili povjerenja ili nedostatka istih.

Isto spolni ili neoženjeni parovi s pozitivnom neto vrijednošću trebaju imati povjerenje ako oni žele da njihova imovina prenese na partnera. Ljudi s visokom neto vrijednošću također trebaju razmotriti povjerenje. (Opet, također će raditi, ali vjerojatno će koštati više vremena i novca kako bi prolazili kroz probatni sud.)

Kako stvoriti volju

Ne postoji potreba za stvaranjem oporuke za planiranje nekretnina. Možete kupiti dokument na web stranicama kao što je LegalZoom. Cijena počinje na 69 USD. Ako imate puno imovine ili složene situacije - tj. Spolovi istog spola, neoženjeni parovi, djeca iz višestrukih brakova, imovina nekretnina i poslovne imovine - savjetnik za planiranje nekretnina preporučuje se.

Povjerenja, posebno komplicirana, su najbolje staviti u ruke odvjetnika. Međutim, osnovno se povjerenje može stvoriti i putem takvih web stranica kao LegalZoom. Cijena počinje na $ 249.

Odvjetnički troškovi mogu biti od oko 2.000 dolara za jednu osobu s nekompliciranom situacijom do $ 10.000 ili više za bračni par sa složenijom situacijom.

Što trebate učiniti sada

Ne odugovlačiti.

imate kristalnu kuglu, nikada ne znate kada će se dogoditi smrt.

• Odredite koju vrstu dokumenta najbolje odgovara vašoj situaciji. Ti si jedini koji zna koliko je vaša imovina, ali ako imate malu djecu, morate dobiti volju.
• Zadržite svoju volju ili povjerenje. Život je tekućina. Dok povećavate imovinu i proširite svoju obitelj, vaša će se želja ili povjerenje ažurirati kako bi zadovoljili vaše potrebe za promjenama. Na primjer, volje i povjerenja treba revidirati nakon neočekivanih događaja kao što je razvod ili smrt supružnika ili djeteta. Bitno nasljeđe također može potaknuti reviziju na vašu volju ili povjerenje.
• Neka netko zna gdje držite dokumente. Član obitelji, rođak ili pouzdani prijatelj bi trebao biti u stanju lako pronaći dokumente u vrijeme vašeg smrti kako bi spriječili bilo kakvu zbrku.
• Sjeti se … Možete i trebate zaštititi ono što vam pripada - i kontrolirati svoju imovinu stvaranjem volje ili povjerenja. Ne bacajte na sreću sudbinu onoga što ste radili tako teško zaraditi!

Suzanne G. Beyer je koautor "Inovativnog Fortune Up For Grabs", istinita priča o zločinu uzrokovanom slabim

Ovaj članak izvorno se pojavio na LearnVest.com: <99 Wills and Trusts 101

Više od naših partnera na LearnVestu:

Previše mlada za posljednju volju? Izbjegavajte sudački sud s korisnicima

DIY ili ne: Planiranje i planiranje nekretnina

Najveće pogreške u mirovini za izbjegavanje