Je li u redu zatvoriti kreditnu karticu prije kupnje kuće?

Postoje mnoge stvari koje treba razmotriti prilikom kupnje kuće, uključujući i kako zarobiti najbolju stopu hipoteka. Veliki dio dobivanja dobre stope zahtijeva dobivanje solidne kreditne ocjene. Kreditni rezultati su zamršeno povezani s korištenjem kreditne kartice, a pravila nisu uvijek intuitivna. Odgovarajućim trošenjem i dokazanim tehnikama kreditiranja, možete raditi na nižim stopama hipoteke. Ljudi su često zbunjeni o tome kako zatvaranje kreditnih kartica utječe na njihovu kreditnu ocjenu. Ovdje ćemo objasniti učinak zatvaranja računa na vašu snimku uz dobru stopu hipoteke.

Kako kreditni rezultat utječe na hipoteke

Kako vaša kreditna ocjena utječe na vašu stopu hipoteke je jednostavna. Što je veći rezultat, to je niža stopa. Što je to niži rezultat, to je veća stopa. Ako je vaš rezultat prenizak, u potpunosti biste mogli odbiti hipoteku. Vaša kreditna ocjena govori zajmodavcima koliko mogu vjerovati da platite svoje kredite na vrijeme. Ako imate povijest propuštenih plaćanja i visokih omjera iskorištavanja kredita, zajmodavci će paziti da vam zarađuju novac.

Utjecaj vaše kreditne ocjene na vašu hipoteku je ogroman. Recimo da Kalifornija s 775 bodova koji se prijavljuju za 30-godišnji fiksni kredit može očekivati ​​da će platiti TRA od 3,783%. Osoba koja ima 630 bodova za isti zajam platit će 5,372% travanj. Da biste dobili ideju o tome kakav hipoteka stopa možete očekivati ​​za svoju kreditnu rezultat, možete koristiti myFICO.com kredit kalkulator. Ona razgrađuje kamatne stope po vrsti kredita, kreditnom rezultatu, stanju prebivališta i iznosu glavnice (koliko ste zapravo zadužili).

Ako je vaša hipoteka samo 1-2% veća, to može značiti stotine tisuća dolara u interesu nakon nekoliko desetljeća. U gore navedenom primjeru, razlika u plaćenom kamatu iznosi 34,126 dolara - više od trećine glavnice. Ako možete pričekati nekoliko godina da kupite svoj dom dok gradite svoj rezultat, to bi vam moglo uštedjeti dosta novca na duže staze.

»VIŠE: Zatvaranje kreditne kartice? Pobrinite se da radite ove 5 stvari

Zašto je zatvaranje kreditne kartice loše za vaš FICO rezultat

U mnogim slučajevima, zatvaranje kreditne kartice povrijedit će vašu kreditnu ocjenu. To je zato što dio vaše kreditne ocjene ovisi o vašem omjeru iskorištenja kredita, što je postotak vašeg dostupnog kredita koji trenutno koristite. Stoga pomaže u održavanju visokog kreditnog ograničenja (s minimalnim dugovima, naravno). Stručnjaci preporučuju da ostanu ispod 30% ukupnog kreditnog ograničenja.

Imajući veliko kreditno ograničenje znači održavanje računa. Pogledajmo brz primjer. Ako imate 3 kreditne kartice, svaka sa ograničenjem od 5.000 USD, zatvaranje jedne kartice smanjuje ograničenje za trećinu. Ako imate duga u iznosu od 5.000 dolara, kreditna korisnost skače s 33% na 50%. To nije dobro za vašu kreditnu ocjenu.

Postoji nekoliko situacija kada zatvaranje računa može pomoći vašoj kreditnoj ocjeni. To se može dogoditi kada imate previše kreditnih linija (više od pet kreditnih kartica počinje izgledati loše) ili ako zatvarate kreditnu karticu trgovine (zajmodavci to ne vole vidjeti). U suprotnom, otvorite račune što je dulje moguće. Ponekad to može značiti plaćanje godišnje naknade, ali bi moglo biti vrijedno niže stope hipoteka.