1 od 10 odraslih nema kreditnu povijest, kaže CFPB

Dvadeset i šest milijuna američkih odraslih nema kreditno izvješće, navodi se u studiji objavljenom u utorak od strane ureda za financijsku zaštitu potrošača. Izvješće također pokazuje da 19 milijuna drugih potrošača u SAD-u imaju kreditna izvješća, ali smatraju se "neuskazivi" od većine velikih modela kreditnih bodova.

CFPB je utvrdio da 10% američkih potrošača nema kreditno izvješće s bilo kojom od tri glavne kreditne agencije, što ih čini "kreditom nevidljivima".

"Kada potrošači nemaju kreditno izvješće … utjecaj na njihove živote može biti dubok", izjavio je ravnatelj CFPB Richard Cordray u razgovoru s novinarima. Nemate kreditno izvješće otežavati iznajmljivanje stana, osigurati određene poslove ili pristupiti tradicionalnim financijskim proizvodima kao što su zajmovi i kreditne kartice.

Izvješće CFPB-a također je pokazalo da su crni i latino potrošači, kao i potrošači koji žive u zajednicama s niskim prihodima, značajno više vjerojatno da će biti nevidljivi kreditima od bijelih i azijskih potrošača.

Dara Duguay, izvršni direktor tvrtke Credit Builders Alliance, organizacija koja pomaže lokalnim neprofitnim organizacijama da izvještavaju o aktivnostima zaduživanja klijenata glavnim kreditnim uredima, kaže Nerds: "Nerazmjerno veliki broj tih osoba [ljudi s nepostojećim ili ograničenim kreditnim poviješću] su niski - dohodak, a mnogi žive na područjima nedostupnima od strane tradicionalnih financijskih institucija. Oni ovise o grabežljivim pružateljima financijskih usluga koji ne prijavljuju na vrijeme plaćanja svojih zajmoprimaca."

Duguay dodaje: "Mnogi od tih kućanstava s niskim dohotkom nalaze se zarobljeni u začaranom kreditnom ciklusu." Oni ne mogu pristupiti konvencionalnim kreditima i kreditnim karticama na dobre uvjete, što uopće čini teško uspostaviti kreditni profil.

Što znači biti "nenadmašiv"

Nažalost, jednostavno posjedovanje kreditne povijesti nije nužno dovoljno za generiranje kreditne ocjene, troznamenkasti broj koji lenders koriste za procjenu kreditne sposobnosti. Izvješće CFPB-a pokazalo je da osim 26 milijuna potrošača u SAD-u koji su nevidljivi kreditima, 19 milijuna više Amerikanaca "neodrživo".

"Ljudi mogu imati datoteke, ali još uvijek biti konvencionalno nesposobni jer ne ispunjavaju minimalne kriterije koje neki modeli zahtijevaju kako bi generirali rezultat", Jeff Richardson, glasnogovornik VantageScore, govori Nerdsu u izjavi e-pošte. "Taj kriterij je da barem jedan kreditni račun bude aktivan najmanje šest mjeseci ili da je imao kreditnu aktivnost u proteklih šest mjeseci".

VantageScore proizvodi jedan od glavnih modela kreditnih bodova koji se koriste u SAD-u.

Bez dovoljno nedavne kreditne povijesti za stvaranje kreditne ocjene, ti potrošači često se učinkovito nalaze u istom "začaranom kreditnom ciklusu", koji je opisao Duguay.

Kako razviti čvrstu kreditnu povijest

Mnogi ljudi završavaju kreditom nevidljivi ili neusporedivi jer žive na mjestima gdje je ograničen pristup tradicionalnim financijskim uslugama. Ali to nije slučaj za sve, a potrošači mogu poduzeti korake za uspostavljanje čvrste kreditne povijesti, uključujući:

• Započnite u interakciji s kreditnim kreditom što je prije moguće. To uključuje zajmove i / ili kreditne kartice. Plaćanje računa kao što su najamnine i komunalije obično ne gradi kreditni profil, pa je odgovorno posuđivanje novca ključan.
• Platite račune na vrijeme i u cijelosti.
• Nemojte koristiti više od 30% raspoloživog bonusa na bilo kojoj kartici u bilo kojem trenutku tijekom mjeseca.
• Pričekajte najmanje šest mjeseci između zahtjeva kreditne kartice.

Saznajte više o izbjegavanju nevidljivosti kredita.

Lindsay Konsko je pisac osoblja koji pokriva kreditne kartice i potrošačke kredite Investmentmatome, Pratite je na Twitteru @lkonsko i dalje Google+.

Slika putem iStock.