Kako izbjeći kaznu za rano povlačenje CD-a

Rana prijevremena povlačenja CD-a mogla bi vam koštati dobar dio novca, no ako razumijete uvjete i kako funkcionira taj alat za štednju, možete izbjeći ozljeđivanje.

Osnove

Banke izdaju CD-ove za određeni iznos novca i određeno vrijeme. (Kreditni sindikati također rade, ali ih zovu "udjeli certifikata".) Neki imaju minimalne uvjete za otvaranje depozita, ali najbolje ne. Kao i kod bilo kojeg računa štednje, također biste željeli potražiti CD s visokim kamatnim stopama.

Banke redovito plaćaju kamate na vaš depozit - obično mjesečno - dok se CD ne sastaje. Taj vremenski period naziva se termin duljina, a obično se kreće od šest mjeseci do pet godina. Možda biste mogli naći neke kratke kao četiri tjedna ili čak 10 godina. Općenito govoreći, što je duži izraz duljina, to je veća stopa.

»Usporedite duljinu pojma i stope kod banaka i kreditnih sindikata Investmentmatomeov CD alat

Troškovi ranijih kazni za isplatu CD-a

Što ranije povučete novac s vašeg CD-a, to će manje zarade zaraditi. I u većini slučajeva, morat ćete platiti neku vrstu kazne. To bi moglo biti određeni broj mjeseci zanimanja.

Recimo da imate dvogodišnji CD i zaradite ga nakon sedam mjeseci. Možda ćete morati izgubiti šest mjeseci interesa za rano povlačenje, ostavljajući vas vrlo malo na putu povratka. Vjerojatno nećete moći izbjeći ovu naknadu, čak i ako morate povući samo malu količinu, jer mnoge banke propisuju da se ne dopušta djelomična povlačenja.

Postoji svibanj biti iznimke od ovog pravila, ali bilo koji način, trebali biste razumjeti vaše CD povlačenje uvjetima, samo u slučaju potrebe. To nisu uvijek isti u cijelom odboru, stoga svakako se obratite svojoj kreditnoj zajednici ili banci prije nego što se prijavite na sve točkaste linije.

»Želite naučiti više o tome kako rade CD-i? Pročitajte Investmentmatomeov primer: Što je CD?

Neke opcije nude veću fleksibilnost

Izbjegavanje CD-a rano povlačenje naknade počinje dugo prije nego što čak i imati jedan. Za početak, ne biste trebali otvoriti CD osim ako si ne možete priuštiti da zadržite novac za punu dužinu.

Iako većina CD-a nosi vrlo osnovne uvjete, naći ćete različite opcije dostupne u pojedinim bankama i kreditnim sindikatima. Neki dopuštaju povlačenje bez kazne, iako obično dolaze s nižim cijenama od standardnih CD-a.

Razmotrite laddering CD-a

Ako želite zaključati višu stopu petogodišnjeg CD-a, ali ne želite dugo povezati novac, CD ljestvica može biti prava stvar za vas. Umjesto da stavite 5.000 dolara na petogodišnji CD, stavili biste 1.000 dolara u jedan, dva, tri, četiri i pet godina CD-a. Kada najkraća potvrda sazrira, imat ćete priliku ponovno ulagati svoju zaradu na dugoročni CD ili vratiti novac na svoj tekući račun.

CD laddering može pružiti vrijeme jastuk između datuma dospijeća, a to vam daje veći pristup vašoj uštedi u slučaju iznenadne izvanredne situacije. Osim toga, vaši CD-i neće biti zaključani samo za jednu stopu povrata, dobra stvar ako se kamatne stope počnu penjati.

Sljedeći koraci

Sada kada znate kako CD-ovi rade - i kako izbjeći rane naknade za povlačenje - pronađite onaj koji ima visoke stope. Čitajte Investmentmatomeov popis najboljih CD-ova kako biste otkrili vrhunske ponude ili usporedite opcije u nastavku.

Ocjena banke Investmentmatome: Saznajte više	Ocjena banke Investmentmatome: Saznajte više	Ocjena banke Investmentmatome: Saznajte više
1-godišnji APY 2.55% 3 godine APY 2.65% 5 godina APY 3.10% Minimalni depozit $500	1-godišnji APY 2.55% 3 godine APY 2.65% 5 godina APY 3.10% Minimalni depozit Nema najmanje	1-godišnji APY 2.50% 3 godine APY 2.85% 5 godina APY 3.10% Minimalni depozit $2,000
Usporedite više banaka i CD stopa ovdje

Tony Armstrong je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected], Cvrkut: @tonystrongarm.

Ažurirano 8. ožujka 2018. godine.