Pravilo o aktima CARD-a sada u punom učinku, kazne za kazneno djelo budite prokleti

Do danas, posljednji val pravila kreditne kartice Federalne rezerve stupaju na snagu, što je diktirano prošlogodišnjim Zakonom o odgovornosti i otkrivanju odgovornosti za kreditne kartice (ili CARD Zakon). Ova pravila su namijenjena potrošačima uštedjeti od određenih prekomjernih naknada i kazni za travanj. Iako je to loša vijest za linije donjeg dijela banke, moglo bi značiti još novca u džepu. Evo pojedinosti o novim pravilima, kako se odnose na vas:

Ograničenja na kazne

Do danas, naknade za kasno plaćanje često bi bile oko 39 USD, bez obzira na to ste li propustili minimalnu uplatu od 5 USD ili minimalnu uplatu od 1000 USD. Do sada vam nije dopušteno naplatiti više od 25 USD, osim ako niste propustili drugu uplatu u posljednjih šest mjeseci (u tom slučaju možete naplatiti 35 USD) ili mogu pokazati da su zbog vašeg kasno plaćanje. Ovaj posljednji dio zvuči samo kao vrsta puškarnice koje banke specijaliziraju za iskorištavanje, ali vjerojatno ne vrijedi dodatni trošak generiranja "dokaza" samo da bi vas ding s dodatnih 10 $.

Nova pravila također ograničavaju naknade koje naplaćuju, tako da ne mogu biti viši od iznosa vašeg prekršaja. Stoga, ako propustite minimalnu uplatu od 10 USD, ne mogu vam naplatiti više od 10 USD. Ako prekoračite kreditno ograničenje za 15 USD, ne naplaćuju vam više od 15 USD.

Ukidanje određenih naknada ukupno

U nastojanju da ponovno prihvati neki prihod od naknada nakon što je financijska regulacija počela povrijediti svoje prihode, banke su tijekom prošle godine bile puno agresivnije oko naplate potrošača za ne koristeći njihove kreditne kartice. Te naknade za neaktivnost više nisu dopuštene. Banke također ne smiju naplatiti više od jedne naknade za jedno kazneno djelo. Dakle, nema dvostrukog udaha zbog nedostatka jedne uplate.

Objašnjenje i procjena povećanja stope

Nekada je bila uobičajena praksa da banke podižu vašu kamatnu stopu kad god bi to voljele i iz bilo kojeg razloga. Zapravo, oni su toliko izjavili u njihovim gotovo nečitljivim uvjetima i odredbama. Naprijed, morat će vam dati objašnjenje kad god želite povećati kamatnu stopu. Plus oni moraju ponovno procijeniti stopu povećava svakih šest mjeseci kako bi provjerili je li njihov razlog za povećanje stope još uvijek primjenjiv. Ako nije, moraju smanjiti stopu u roku od 45 dana.

To je vjerojatno najnebljeblje novih pravila, budući da ne postoji specifičan jezik o tome zašto banke moraju imati povećanje stope ili pod kojim uvjetima se te razlozi više neće primjenjivati. Tako da vjerojatno neće biti previše teško za njih da opravdaju da vaša stopa bi trebala ostati visoka nakon što ga podignu. Osim toga, jedina osoba koja provodi ovo pravilo na vlastite račune bit će vam, pa ako ne nazovete i zakažete svoju banku svakih šest mjeseci, vjerojatno se neće smetati ponovnom odlučivanju.