Kanadska prevrtanja hipoteka Definicija i primjer

Što je to:

A > Kako funkcionira (primjer): Hipoteka podesive stope (ARM) je hipoteka u kojoj kamatna stopa varira. Krediti se također nazivaju hipotekama s promjenjivom stopom ili hipotekama s promjenjivom kamatnom stopom.

Kamatna stopa na zajam može se podudarati s određenom referentnom vrijednošću (glavna kamatna stopa, ili ponekad LIBOR, godišnja stalna dospijeća trezora ili drugi mjerila) plus dodatno širenje (što se naziva i margina, a njegova veličina često se temelji na kreditnoj ocjeni zajmoprimca). Određeni kriterij uvećan za kamate jednak je kamatnoj stopi na zajam.

Da bismo shvatili kako kanadski hipotekarni krediti utječu na plaćanje zajmoprimca, pretpostavimo da banka nudi hipoteku od 100.000 dolara potencijalnom dužniku. Kamatna stopa je premijera plus 5% s kapom od 10%. Ako je primarna stopa 3%, kamatna stopa dužnika iznosi 8% (5% + 3%), a mjesečna isplata iznosi 733,77 USD. Ako kamatna stopa povećava za 4%, kamatna stopa kredita pada na 9% (5% + 4%), a plaćanje iznosi 804,63 $.

U mnogim slučajevima, kanadski hipotekarni krediti nemaju kape - - nema ograničenja koliko visoka, a ponekad niža kamatna stopa, i koliko se mogu kretati u bilo kojoj godini, mjesecu ili kvartalu. To je zato što će u mnogim slučajevima zajmodavac i zajmoprimac svakih nekoliko godina ponovno razmotriti stopu kredita.

Zašto je to važno: Ideja iza kanadskih hipotekarnih hipotekarnih kredita jest prihvatiti rizik (i odgovarajuću potencijalnu nagradu) će se povoljno promijeniti i na taj način pomoći dužniku ili zajmodavcu. Na primjer, ako zajmoprimac preuzme zajam koji trenutačno nosi kamatnu stopu od 7%, nadamo se da će cijene padati i da će njegova isplata u skladu s tim padati; vjerovnik, s druge strane, nada se da će se kamatne stope povećati, što povećava iznos dobiti koju zajam generira (povećanjem plaćanja zajmoprimca).

Kao što možete vidjeti, hipoteke s podesivim stopama mogu imati složene implikacije. Dakle, kao što je slučaj s bilo kojim hipotekom ili drugim zajmom, dužnici moraju biti sigurni da čitaju i razumiju dokumentaciju zajmodavca i razmatraju implikacije promjena kamatnih stopa. Zajmoprimci bi trebali biti sigurni da se mogu nositi s najgorim scenarijem prisiljavanja na isplatu.