Ćete li uštedjeti novac osiguranje osiguranja? Ne uvijek

Vjerojatno ste čuli "osiguravanje i spremanje" linija od osiguravajućih društava, obećavajući velike popuste ako dobijete sve svoje politike iz istog prijevoznika.

Često je istina da dobivanje dvije ili više politika iz iste tvrtke značit će popuste - čak 25% od politike vlasnika kuća - ovisno o osiguravatelju. Osim toga, police osiguranja paketa prikladne su jer se podaci o naplati i pojedinosti o pokrivenju mogu pristupiti s istog računa za sva pravila.

Ali to praktičnost olakšava zaboraviti na vaše osiguranje, i to je siguran način da završite plaćati previše.

Da, povezivanje obično štedi novac

Tvrtke koje nude grupiranje imaju tendenciju da daju 5-25% popusta na svaku politiku. Osiguranje kuće obično dobiva najveći popust jer je vaša vrijednost kuće vjerojatno daleko veća od vašeg automobila.

"Većina tvrtki zapravo nije zainteresirana" za prodaju politike samo za kuće, kaže Michael McCartin, predsjednik Joseph W. McCartin osiguranja u Beltsville, Maryland, koji prodaje politike od nekoliko prijevoznika čije su politike dostupne u regiji.

Prijevoznici "podigli su stope osiguravajućih kuća, ali nude ogroman popust kada sve zajedno skupite", kaže McCartin. Auto osiguranje popusta je često manji postotak, ali to varira od strane tvrtke, kaže on.

Na primjer, ako je vaša kućna i auto osiguranja u paketu, možda ćete primiti popuste od 10% na auto pravila i 15% na osiguranje od kuće. Umjesto toga, ako ste umnožili svoje auto osiguranje s pravilima iznajmljivača, možda ćete primijetiti popust od 5%.

Što se događa kada ne gledate

Politike paketa potiče mentalitet "postaviti ga i zaboraviti", ali se automatski obnavljajući iz godine u godinu s istom tvrtkom može doći po trošku. Manje je vjerojatno da ćete provjeriti stope konkurencije ako morate prebaciti dvije politike umjesto jednog, osobito ako se netko automatski plaća putem hipoteke escrow račun.

Cijene se obično povećavaju pri obnavljanju pravila i mogu se podići i dalje od onoga što biste platili drugoj tvrtki ako ne provjeravate cijene putem interneta ili telefonom.

Naravno, ne sve osiguravajuće tvrtke povećavaju premije sve dok njihovi klijenti ne prekomjeruju, a cijene će se s vremenom povećavati s bilo kojim proizvodom. Ono što je uistinu bitno je hoće li vaša sadašnja tvrtka to učiniti - i ako ne provjeravate, nikada nećete znati.

Različiti ljudi, stanja i stope

Pitanje o tome hoće li paket biti dublje od praktičnosti: Cijene osiguranja vrlo su individualne, a mnogo ovisi o tome gdje živite, vašu kreditnu povijest (u većini država) i vrijednost predmeta koje osiguravate.

"Stvarnost je da osiguravatelj koji vam može ponuditi najniže troškove kućnog osiguranja najvjerojatnije nije onaj koji vam može ponuditi najkvalitetnije auto osiguranje", kaže Kyle Nakatsuji, predsjednik Uprave Clearcover, početak auto osiguranja.

Recimo da se vaša situacija prevodi na vrlo skupo auto-pravilo - možda vozite sportski automobil ili imate nedavnu nesreću - ali vaša kuća je skromna i zahtijeva malo pokrivenosti. Ako vam vaš prijevoznik pruža najjeftinije auto osiguranje, čak i ako stopa kuće nije niža kao što bi mogla biti, vjerojatno još uvijek spremate s paketom.

No, skripta je preokrenuta ako je auto osiguranje vašeg prijevoznika skupo u usporedbi s drugim opcijama na vašem području. Popust na jeftinoj politici vlasnika kuće - čak 25% - mogao bi biti blijed u usporedbi s većom uštedom koju biste dobili razbijanjem paketa i odabirom najjeftinijih auto osiguranja. Nakon kupovine i uspoređivanja stope za oboje, možda želite zadržati svoju kućnu pravnu politiku isto, ali dobijte auto osiguranje negdje drugdje.

Budite svjesni da neki auto osiguratelji nude popuste za vođenje politike o vlasnicima kuća i obrnuto - čak i ako nije od njih, kaže Nakatsuji, tako da još uvijek dobivate prednosti povezivanja bez paketa.

Što možeš učiniti

Možete pokušati izbjeći gužvu prema kupnji za pravilima, odvojeno i u paketu:

• Svake druge godine.
• Ako vidite povećanje stope od 10% ili više pri obnovi.
• Kad god imate veliku promjenu života, uključujući brak, razvod ili potez.
• Ako je vaš kredit postao bolji ili lošiji. U većini država, siromašni krediti mogu podići stope više od lošeg broja vožnje. (Iznimke su Kalifornija, Havaji i Massachusetts, gdje je nezakonito za osiguravatelje da razmotre vašu kreditnu prilikom postavljanja stope.)
• Neposredno nakon trogodišnjeg obljetnice prekršaja, karte ili nesreće. McCartin kaže da će vaša cijena odražavati vaš status na dan kada kupujete, a trogodišnja ocjena obično je kada se cijene smanjuju.

Kada usporedite citate s mrežom, potražite uobičajene i neraspoređene pravilnike i potražite istu pokrivenost kao trenutačno osiguranje.

Također biste mogli razgovarati s nezavisnim agentom osiguranja poput McCartina koji može usporediti politike i pronaći pokrivenost jabukama. Znajte da nezavisni agenti ne mogu dobiti sve ponude dostupne - neke tvrtke prodaju politike samo putem svojih agenata ili online.