Proračun, uštedite, čak i osvojite novac s današnjim prepaid debitnim karticama

Još 1999. godine, poduzetnik Steve Streit stvorio je prvu preprodavanu debitnu karticu prodanu maloprodajnom mjestu, kasnije poznatu kao Green Dot, kao način za tinejdžere da kupuju stvari na mreži.

Prepaid kartice su se razvile, a danas idu dalje od pomaganja ljudima da im pomažu u suprotnom smjeru: proračun i ušteda novca. Uz prilagođene značajke proračuna ili kreativne poticaje za uštedjeti više novca, prepaid debitne kartice omogućuju bankama pametne, bez banke.

»Ako ste spremni usporediti kartice, pogledajte naš popis najboljih prepaid debitnih kartica.

Evo kako vam prepaid debitne kartice mogu pomoći:

Nabavite proračun pod kontrolom

Prepaid debitne kartice imaju logotip mrežne kartice kao što su Visa ili Mastercard, rade u trgovcima gotovo svugdje i često se mogu učitati s novcem. Većina ih ne zahtijeva provjeru kredita. Ali oni nisu za svakoga. Oni uglavnom koriste onima koji žele novi put do proračuna ili trebaju zamjenu za tekući račun.

Velika prednost u većini prepaid kartica je nedostatak prekoračenja programa i njihove povezane naknade tradicionalno naći na provjeru računa. Balansna kartica je prirodna ograničenja potrošnje - kartica se obično odbije, bez naknade, ako nema dovoljno za kupnju ili plaćanje.

Osim toga, više prepaid debitnih kartica ima alate za stvaranje ciljeva ili proračuna nego prije. Oko 54% tržišta prepaid kartica uzorkovano imalo je ove alate u 2016. godini, u usporedbi s 30% u 2014. godini, pokazalo je istraživanje Centra za inovacije financijskih usluga. Uzorci su sadržavali 18 karata u 2014. godini i 22 karte u 2016. godini, a svaki uzorak predstavljao je 90% ili više prepaid tržišta debitnih kartica.

Poput bankovnih računa, mnoge prepaidne debitne kartice omogućuju vam pristup mrežnim i mobilnim računima s uslugama, uključujući mobilni čekovni depozit i prijenos novca. Ali više alata za proračun na nekim karticama omogućuje sljedeće:

• Prilagodite ograničenja potrošnje. Možete izraditi proračune s kategorijama potrošnje, kao što su zabava i odjeća.
• Zamisli povijest kupovine. Neke kartice prikazuju tortni grafikon ili druga grafika koja kategorizira vašu potrošnju.
• Postavite obavijesti o e-poštom i tekstu da biste primali obavijest ako potrošite više od određenog iznosa.
• Koristite podračune za upravljanje različitim troškovima kućanstava. Određivanje jedne od pod-računa vaše kartice za jednu vrstu troškova, kao što su namirnice, može olakšati postavljanje ograničenja na tu potrošnju.

Bluebird American Express i Akimbo su dvije karte koje nude četiri do pet podračuna, koje su povezane s glavnim računom, ali imaju zasebne bilance računa i fizičke kartice.

To može raditi kao moderni sustav omotnice. Koristite jednu karticu za kupnju namirnica, drugi za blagovanje, treći za odmor, i tako dalje.

Ako imate djecu, podračuni vam omogućuju da potrošite povlastice s određenom količinom novca po kartici koju odredite.

Povećajte svoju štednju (i možda osvojite novac)

Proračun je zdrav način upravljanja novcem, ali možda će vam trebati poticaj da ga zadržite.

"Proračun za proračun zapravo ne radi", kaže Thea Garon, viši menadžer u Centru za inovacije financijskih usluga. Uz prepaid debitne kartice, dodaje, bolje je "kada je iskustvo s proračunom povezano s doživljajem štednje i ciljevima težnje".

Walmart MoneyCard, kojeg izdaje Green Dot Bank, ima značajke proračuna kao što su upozorenja o računu, ali ističe se svojim nagrađivanim programom štednje. Wal-Mart i Green Dot su prošlog kolovoza dodali mjesečne nagradne igre na "trezor" kartice. Ovaj trezor funkcionira kao štedni račun jer ne možete potrošiti novac iz te ravnoteže bez prijenosa na ravnotežu potrošnje kartice.

Spremanje novca u trezoru daje vam šanse za osvajanje nagrade mjesečno: Jedan dolar spašen je jednak ulazu u nagradnim igrama i možete imati do 500 unosa. Svaki mjesec ima 499 pobjednika koji dobivaju 25 dolara i jednog pobjednika koji preuzima jackpot, 1000 dolara.

"Pogotovo u niskom interesu, prilika za osvajanje malog novca je zadivljujuća", kaže Mark Matthews, viši direktor tvrtke Walmart Services.

Ali stvarna pobjeda nije od nagradnih igara - to je poticaj da više uštede i to radi. Prosječna bilanca štednje porasla je za više od 35%, od 413 do 572 dolara od kolovoza do prosinca. Prema Walmartu, od lipnja je sudjelovalo oko 175 tisuća ljudi, a korištenje Štedionice na MoneyCardu poraslo je za 233 posto više nego godinu dana ranije.

"Cilj je ovdje stvoriti smislen mehanizam i poticaj da s vremenom izgradimo ravnotežu u rješavanju hitnih slučajeva", dodaje on. Matthews je naglasio da su sve štednje ručno dodane jer ne postoji automatski prijenos štednje na MoneyCardu.

Kartice s prepaidima imale su popularnost, ali …

Kao bankovna alternativa, s novijim dodanim značajkama, prepaid kartice su narasle popularnost od Streitove 1999 inspiracije. Broj plaćanja na prepaid debitnim karticama povećao se za gotovo 34% u razdoblju od 2009. do 2012. i za 5,6% u razdoblju od 2012. do 2015., temeljen na Studiji plaćanja Federalnoga režima u 2016. godini. Premda se rast usporio, kartice imaju mjesto u milijunima Amerikanaca, novčanike.

Kartice su također relativno sigurne za upotrebu i sigurnost: Investmentmatome je nedavno analizirala 44 karte diljem industrije, uključujući glavne izdavatelje i upstarts, i pronašla sve kartice koje su osigurane. Više saveznih zaštita na prepaid karticama stupit će na snagu u travnju 2018. godine.

Ali to ne znači da su prepaid debitne kartice uvijek najbolji izbor. Evo nekoliko razloga za koje možda nećete odgovarati:

• Ove kartice ne grade kredit. Ako želite poboljšati svoj kredit, provjerite osiguranu kreditnu karticu.
• Nije najjeftiniji način za proračun. Mnoge kartice imaju mjesečne naknade - prosjek iz analize Investmentmatomea iznosio je 4,67 dolara. Pogledajte ovdje neke od najboljih aplikacija za proračun i uštede.
• Neki bankovni računi imaju bolje poticaje za spremanje. Neki online štedni računi imaju kamatne stope na sjeveru od 1% godišnjeg postotnog prinosa. Tu su i nove banke poput Chimea koje vam nagrađuju za spremanje. Kupnje debitne kartice zaokružuju se do najbližeg dolara, a ti centri automatski idu na štedni račun. Na kraju svakog tjedna zaradite 10% bonusa za sve zaokružene cente, do 500 dolara godišnje.

Pogledajte alternative i usporedite kamatne stope

• Najbolji računi štednje s visokim prinosom
• Najbolje prepaid debitne kartice, plus dvije dobre alternative
• Kako se osigurana kreditna kartica razlikuje od neosigurane kartice