Kako se odskočiti natrag nakon foreclosure

Philip i Denise Powell izgubili su svoj dom u 2011. godini nakon što su Philipovi sati kao župnik bili prekinuti i Denise je bila odbačena operacijom. No, oni su bili odlučni da ponovno postanu vlasnici kuće, tako da su namotali rukave i započeli raditi.

Pariz, Kalifornija, par dobio financijsko savjetovanje. Oni su preuzeli kontrolu nad svojim kreditnim izvješćima, rješavali dugove visoke kamate i smanjili potrošnju. Godine 2015. kupili su drugi dom.

"Mislili smo da se nikad nećemo oporaviti", kaže Philip Powell, podsjećajući na devastaciju koju su osjetili nakon što su izgubili dom. "Nitko u Kaliforniji nije bio spreman za sudar; to nas je teško pogodilo."

Njihova je priča tipično za više od 9,3 milijuna vlasnika kuća koji su izgubili kuću kroz produbljenu prodaju nekretnina od 2006. do 2014. godine, prema Nacionalnoj udruzi Realtors.

Kako rastu iznajmljuju, niske stope hipoteka i ekonomija se postepeno poboljšavaju, neki koji su posljednjih godina izgubili svoj dom moći će ponovno ući u stambeno tržište. NAR-ova studija za 2015. pokazala je da bi 1.5 milijuna prethodnih vlasnika kuća moglo imati pravo na kupnju u idućih pet godina, na temelju vremena potrebno za povećanje kreditnih rezultata i uštedu za predujam, kao i obveznih vremena čekanja za kupnju druge kuće,

Dobijte savjete od stručnjaka za hipoteke

Za one koji žele ponovno staviti korijene vlastitog vlasništva, ovdje je pet savjeta:

1. Znati svoje mogućnosti: Vi više ne morate čekati sedam godina nakon stečaja ili foreclosure kupiti drugi dom, kaže Ray Carlisle, predsjednik nacionalne neprofitne NID Housing Counseling Agency. Za vlasnike kuća koji su imali olakšavajuće okolnosti kao što su dugotrajni gubitak dohotka ili veći troškovi liječenja, Fannie Mae je skratila razdoblja čekanja na dvije godine nakon prodaje prije prodaje - kratke prodaje ili djela umjesto foreclosure - i tri godine nakon foreclosure, To je manje od standardnih razdoblja čekanja od četiri i sedam godina.

Kako bi dobili kredit za Federal Housing Administration nakon foreclosure, standardno vrijeme čekanja je sada tri godine - i samo godinu dana s olakšavajućim okolnostima, kaže April Brown, glasnogovornica Odjela za stambeno zbrinjavanje i urbanizam.

2. Promijenite loše navike novca: Usredotočite se na otplatu duga, stvarajući čvrstu strategiju štednje i izbjegavajući nove kupovine. Pitajte se: "Koliko kuća mogu priuštiti?" Spremanje za predujam i troškove zatvaranja jedna je od najvećih prepreka s kojima se suočavaju homebuyers. Pokrenite bonuse, zalogaje, povrate poreza i druge dodatne gotovine u štednom računu. Postavljanje automatskih pologa za vaš štedni račun još je jedan način povećanja rezervi predujma i uklanja napast da nepotrebno potroši novac.

3. Popravite svoj kredit: FHA minimalni kreditni rezultat zahtjeva za maksimalno financiranje je 580. Neki zajmodavci nude zajmove na taj minimum, kaže Carlisle, ali drugi hipotekarni zajmodavci zahtijevaju FICO bod od 640 ili više. Isplata dugova visoke kamate na vrijeme svakog mjeseca, a ne uzimanje novih kredita ili podizanje kreditnih kartica pomoći će vam u izgradnji vaše kreditne ocjene. Također, pitajte svog dobavljača komunalnih usluga ili stanodavca da prijavite svoje mjesečne uplate na vrijeme glavnim kreditnim uredima kako bi oni računali na vaš kreditni izvještaj.

4. Čuvajte se grabežljivih zajmodavaca: Ako naiđete na zajmodavce koji vas pokušavaju zavesti s "posebnim" nula-dolje stambenim kreditima ili agenata za nekretnine koji preporučuju ružičnu rent-to-own ili zemljišnoknjižni ugovor, pokrenite drugi način. Carlisle kaže da je 80% klijenata NID-a manjine koje su nerazmjerno ciljane od grabežljivih zajmodavaca. Nikad ne potpišite ugovor koji niste sigurni i imajte savjetnika za stanovanje, odvjetnika za nekretnine ili drugog zajmodavca da biste dobili drugo mišljenje.

5. Tražiti pomoć od profesionalaca: Ne samo da vam savjetnici za stanovanje mogu pomoći u rješavanju kreditnih pitanja i postaviti plan štednje, već ih mogu povezati s državnim, lokalnim i privatnim resursima koji mogu olakšati vaš put prema vlasnicima kuća, kaže Brown.

Sljedeći koraci

Ako želite ponovno kupiti, prije nego što počnete, obratite se HUD-ovom odobrenom stambenom savjetniku. Također, Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje pruža pomoć više od 3 milijuna ljudi svake godine. Pronađite savjetnika za stambeno zbrinjavanje NFCC kako biste razgovarali o svojim mogućnostima.

Više od Investmentmatomea Usporedite stope hipoteke 6 pitanja koja traže niže stope hipoteka 5 savjeta za pronalaženje najboljih hipotekarnih zajmodavaca

Deborah Kearns je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici osobnih financija. E-adresa: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.