BlueVine: Pitanja i odgovori s glavnim izvršiteljem Eyal Lifshitz

BlueVine je pružatelj sredstava za obrtna sredstva za male tvrtke koje imaju neplaćene račune. Investmentmatome je nedavno razgovarao s glavnim izvršnim direktorom tvrtke BlueVine Eyal Lifshitz kako bi dobio bolju ideju o tome kako BlueVine poslovanje funkcionira i koje su vrste malih poduzeća najprikladnije za ovo financiranje, kao i Eyalov savjet za vlasnike malih tvrtki koji traže financiranje.

Investmentmatome: Što je BlueVine i zašto je počelo?

Lifshitz: BlueVine je moderna, on-line alternativa faktoringu, osnovana 2013. godine, kako bi vlasnicima malih tvrtki omogućila obrtni kapital za povećanje njihovog poslovanja.

Brzo plaćanje za proizvode ili usluge važno je, ali mnogi vlasnici tvrtki moraju čekati 30, 60 ili 90 dana da primaju uplate na svojim računima. To može usporiti rast poslovanja. BlueVine pruža 100% on-line rješenje koje malim tvrtkama daje unaprijed na svoje nepodmirene fakture, kako bi ih se mogli plaćati na dan prvog.

Što je factoring i kako je BlueVine alternativa za njega?

Poput faktoringa, također unapređujemo sredstva od faktura, tako da smo slični u tom smislu. Međutim, postoje i druge stvari koje čine, a mi to ne činimo. Na primjer, obično ne obavještavamo dužnike, gdje dužnik zapravo zna da plaćaju tvrtku za faktoring. U našem slučaju dužnik i dalje plaća vlasnika tvrtke, pa samo trebate reći da ste promijenili podatke o plaćanju. Dužnici ne znaju da nam plaćaju, tako da je vrlo različit.

Pa tko je odgovoran za prikupljanje faktura?

Dio onoga što [factoring tvrtke] obavlja jest da obrađujete svoje zbirke pa ako se faktura ne isplati, oni se posreduju do vaših klijenata i pokušavaju ih prikupiti. S klijentom ostavljamo komunikaciju s dužnikom - klijentom našeg klijenta. Ne miješamo se u taj odnos.

U nekim slučajevima možete tvrditi da mala poduzeća žele nekoga na svojoj strani da razgovara sa svojim klijentom kako bi izvršio plaćanja. U našem slučaju, i ono što smatramo našim korisnicima, ostavili smo komunikaciju sa svojim klijentima.

Kako radi online proces financiranja?

BlueVineova online platforma izravno se integrira s postojećim računovodstvenim softverom malih poduzeća kako bi unaprijedio nepodmirene dostavnice malih poduzeća. Podržavamo i ručno fakturiranje. Nakon što je uspostavljen račun, BlueVine portal će prikazati popis svih nepodmirenih faktura. Vlasnici tvrtki mogu poslati fakturu za predujam klikom gumba.

Koji su kriteriji za odobravanje računa ili fakture?

Kada netko dođe na našu web stranicu, oni dovršavaju proces registracije od dvije stranice i povezuju se s našim računovodstvenim softverom. Koristimo taj softver kako bismo im pokazali svoje račune, a vidimo i njihove fakture i njihove nepodmirene račune. Ponekad tražimo dodatne informacije ako to nije dovoljno za nas, ali često na temelju toga donosimo odluke.

Na kraju dana, naša se odluka temelji na mnogim čimbenicima. Na kreditnoj strani gledamo vlasnika poslovanja, samog poslovanja i dužnika. To nam omogućuje da donosimo svoju odluku na vrlo fleksibilnoj osnovi.

Kako financira posao, točno? Možete li nas voditi kroz taj proces?

BlueVine naplaćuje 85% vrijednosti nepodmirene fakture i daje povrat za dodatnih 15%, minus malu naknadu, kada klijent našeg klijenta plaća. BlueVine naplaćuje između 0,5% i 1% tjedno, ovisno o mjesečnim potraživanjima kupaca.

Na primjer, naknade za četiri tjedna variraju od 2% do 4% iznosa fakture. Kalkulator na našoj web stranici prikazuje naše standardne cijene, što je više primjenjivo za niske kreditne linije. Klijenti s višim kreditnim linijama obično iznose između 0,5% do 0,7% naplate tjedno. Stoga, za primjer od 10.000 USD, naknada bi se kretala od 200 do 400 $; 400 dolara je najskuplja stopa, obično za vrlo male kreditne linije. Rekao bih da je prosječna naknada za fakturu od 10.000 USD 280 USD.

BlueVine može pregledati i odobriti prijave za kreditnu liniju u roku od 24 sata. Nakon odobrenja, mala poduzeća mogu dobiti kreditnu liniju između $ 5.000 i $ 50.000. Naša prosječna kreditna linija iznosi oko 20.000 USD. Vlasnik male tvrtke može se prijaviti u BlueVine kako bi primio predujmove na nepodmirene fakture do njihove maksimalne kreditne linije. BlueVine uskoro će ponuditi kreditne linije do 100.000 dolara. (BlueVine sada nudi kreditne linije do 250.000 dolara od ožujka 2016.)

Koje su neke od prednosti korištenja usluge BlueVine za vlasnike malih tvrtki?

Korištenje usluge BlueVine oslobađa novčani tijek, što omogućuje popunjavanje zaliha, plaća i plaćanje ostalih troškova koji bi inače trebali biti odgođeni. To omogućuje vlasnicima tvrtki da se usredotoče na povećanje svog poslovanja, a ne troše vrijeme pokušavajući pronaći radni kapital za financiranje poslovanja.

Uzimanje vremena za podnošenje zahtjeva za kredite za male poduzetnike može potrajati tjednima ili mjesecima, bez jamstva za sredstva. Zapravo, do 80% malih poduzeća trenutačno ne ispunjava uvjete za mnoge tradicionalne zajmove, čime je BlueVineovo rješenje za financiranje računa mnogo privlačnije - štedi im vrijeme i novac.

Koje vrste tvrtki najčešće koriste vaše financiranje?

BlueVine služi tvrtkama diljem širokog spektra industrije.Svako poduzeće koje radi s drugim tvrtkama i plaća se na neto 30/60/90-dnevno razdoblje može koristiti BlueVine uslugu kako bi osiguralo novčani tijek.

Mnogi od BlueVineovih kupaca nalaze se u sljedećim industrijama: IT usluga i tehnologija, poslovne i profesionalne usluge, trgovina na veliko i distribucija, proizvodnja, osoblje i terenska služba.

Postoje li tvrtke koje bi trebale izbjegavati BlueVine?

Mi ne radimo s poslovnim tvrtkama. Ne mogu surađivati ​​s tvrtkom čija prodaja dolazi od potrošača pa ne mogu raditi s restoranom ili trgovinom. Možemo kupiti samo račune gdje je druga strana fakture tvrtka.

Koji su neki od mogućih rizika za korištenje BlueVinea za vlasnika malih poduzeća?

Radimo na temelju pribjegavanja, što znači da je naš klijent dužan otkupiti račun ako iz nekog razloga njihov klijent ne plati račun. Dakle, kada klijent dođe k nama, trebali bi razmisliti o traženju sredstava na računima gdje su dužnici vjerodostojni, a postoji vrlo dobra šansa da će platiti.

Ako imate klijent za koji znate da neće platiti na računu, nema razloga za financiranje te fakture jer će vam faktura biti vraćena za otkup i želimo to pokušati izbjeći. Ne želimo ući u situaciju u kojoj financiramo račun, a onda kada dođe vrijeme, već znamo da se neće platiti i vratiti vam se. Dakle, rizik je podnošenje loših računa - tvrtke bi to trebale pokušati izbjeći. Pokušavamo se pobrinuti da se to ne dogodi.

Što se događa ako se faktura ne vraća?

Ako se to dogodi, ne želimo se obratiti vašem klijentu i stupiti u taj odnos, pa ćemo vam fakturu vratiti za otplatu. Možete ga vratiti zatraživanjem samoplate u našoj nadzornoj ploči; naplatit će vam račun. Ili ćemo ga pretvoriti u isplatu na tjedne rate, jer ako je to velika faktura, možda nećete imati novca da ga vratite sve odjednom.

U tom slučaju mi ​​u osnovi teretimo vaš račun na tjednoj osnovi. No, mogu vam reći da je mali postotak naših faktura koji ulaze u obrok. Željeli bismo to izbjeći, jer nismo zajmodavac; mi zapravo kupujemo račune. Stoga pokušavamo ne doći do točke u kojoj nas plaća naš klijent. Naš red poslovanja je da nam je dužan platiti dužnik. Dakle, ako se to dogodi, to se događa, ali to nije način na koji volimo raditi na normalnoj osnovi.

Kakav bi savjet dao vlasniku malog poduzetnika koji traži financiranje?

Prilikom procjene mogućnosti financiranja, svodi se na jedan faktor: trošak u odnosu na napore. S bilo kojim oblikom financiranja, dogodit će se kompromis u naporima potrebnim za osiguravanje financiranja i trošak otplate.

Na primjer, bankovni zajam zahtijeva velike napore, ali donosi nisku cijenu, dok bezbroj mogućnosti na drugom kraju spektra donose brze rezultate po visokoj cijeni kasnije na cesti. Znajući koji je put financiranja najbolji za vas, valja pažljivo razmotriti koliko je troškova u odnosu na trud koji je vaš posao sklon.

Ako vam je potreban novac, znat ćete da izbjegavate naporne opcije poput bankovnih kredita. Ako imate dovoljno vremena i nekoliko godina povoljne povijesti kredita i profita, tradicionalne opcije mogu biti bolje prilagođene vašim potrebama. Pažljivo procijenite svaku opciju i odredite koja je najbolja za vašu tvrtku. Imajte na umu da je pristup obrtnom kapitalu strateška prednost koja vam ne samo da pomaže u pokrivanju osnova, kao što je izračunavanje plaća i kupnja većeg broja zaliha, već vam omogućuje ulaganje u svoje poslovanje kako biste ga mogli odvesti na sljedeću razinu.

Kako se BlueVine razlikuju od ostalih alternativnih zajmodavaca?

Primarna je razlika u tome što BlueVine nije zajmodavac. Nudimo kreditnu liniju koja se može koristiti za unapređivanje postojećih računa. Klijenti malih tvrtki plaćaju svoje račune izravno u malu tvrtku BlueVine račun, koji je u svom poslovnom imenu. Stoga, mala poduzeća mogu zadržati svoje odnose s klijentima, a što je još važnije, nema brige o dnevnim, tjednim ili mjesečnim otplatama.

Stoga tehnički nisi zajmodavac?

Mi smo tvrtka za financiranje računa ili možete reći da pružamo financiranje temeljeno na imovini jer kupujemo imovinu (neplaćenu fakturu ili potraživanje). Iako smo zapravo licencirani kao zajmodavac zbog propisa, nismo zajmodavac. Način na koji radimo je, dajem klijentu novac, ali mi se ne plaća. Onaj tko me plaća natrag je njegov klijent, jer sam zapravo kupio dug. Kredit je kada dajete novac i vratite se, tako da ne radimo.

Kratkoročni krediti predstavljaju drugu mogućnost za mala poduzeća u kojima se zajam daje poslovanju, a zatim se vraća više od jedne do pet godina. Financiranje novčanog toka je treća opcija koja se koristi za plaćanje unaprijed za velike troškove, a koriste se tvrtke bez imovine za osiguranje. Posljednja opcija je predujam blagajni za trgovce (MCA) - ovo je jedna od najbržih opcija za dobivanje novca, ali nosi najveći trošak. Umjesto postavljanja kolaterala ili određivanja određene imovine za plaćanje, MCA-i su sporazumi o plaćanju predujmova putem dnevne prodaje kreditne kartice dok se posuđeni iznos (plus pristojbe) potpuno ne otplaćuje.

BlueVine se razlikuje od svake od ovih opcija jer pruža kreditne linije protiv postojećih računa za male tvrtke koje žele osloboditi novčani tijek. Mi pomažemo tvrtkama s dugim ciklusima plaćanja ili lumpy cash flow-u bez potrebe za povremenim otplatama ili odlaska u dug.

Kako trenutačni vlasnici tvrtki uče o BlueVineu?

Većina naših klijenata nas je na mreži, usmeno ili putem referalnih partnera. Dobivamo mnoge preporuke od postojećih korisnika i također dobivamo puno prianjanja od malih poduzeća koja traže mogućnosti financiranja na webu.

Što biste rekli vlasnicima tvrtki koji tek počinju?

Važno je pronaći odgovarajući partner za financiranje koji razumije vašu tvrtku, daje vam glavni kapital koji vam je potreban te vam omogućuje da svoju punu pažnju posveti gdje bi trebalo biti - na rast vašeg poslovanja.

Slika putem iStock. Fotografija ljubaznošću BlueVinea.