Banke se pretvaraju u biometriju kako bi povećale sigurnost

Ako to već niste učinili, banka vam uskoro može ponuditi priliku za upotrebu biometrije kako biste zaštitili svoje račune. To bi moglo značiti provjeru autentičnosti otiska prsta na bankovnim aplikacijama, glasovnim zapisima za korisničke pozive, prepoznavanju lica za potvrđivanje online kupnje ili bankomata koji skenirate vašu iris. Evo što je već dostupno i što je na horizontu.

»VIŠE: Investmentmatomeov najbolji online račun za provjeru

Identifikacija otiska prsta

Jednom tako futuristički, prijava na otiske prstiju se pojavila na bankovnim aplikacijama posljednjih nekoliko godina. Institucije poput Bank of America, Chase i PNC sada ga nude.

"Fingerprint ID bio je broj 1 zatražena značajka mobilnih korisnika prije nego što smo ga predstavili", kaže Betty Riess, glasnogovornica Bank of America. Od rujna klijenti su uspjeli spremiti otiske prstiju na iPhone uređaje, iPade ili Android uređaje, a zatim ih koristiti za pristup njihovim mobilnim računima bez šifriranja.

Otisci prstiju su jedinstveni identifikatori, ali nemojte se pretvarati da misle da su bezbolni. Postoji dosta mjesta za sigurnosne povrede zbog ljudskog ponašanja. Mnogi pametni telefoni omogućuju vam pohranjivanje ne samo jednog, već i nekoliko otisaka prstiju, u slučaju da se želite prijaviti različitim prstom ili omogućiti članu obitelji ili prijatelju pristup vašem telefonu. No, kada netko drugi otisak prsta može otključati vaš uređaj, ta osoba također može pristupiti vašoj bankovnoj aplikaciji.

Vjerodostojnost glasa

Moguće je da je najveći dio poziva banke na vaš dug broj računa ili da morate odgovoriti zamornim sigurnosnim pitanjima o djevojačkoj djeci svoje majke ili o imenu svog prvog ljubimca. Dok banke trebaju biti sigurni da ste vi, potvrđivanje identiteta je nitko nije ideja zabave.

Što ako je vaša banka upravo prepoznala vaš glas? Nekoliko velikih banaka ispituje provjeru glasa. Citi je priopćio da je krajem prošle godine zabilježio približno 250.000 glasovnih zapisa kupaca. Proces traje manje od minute za postavljanje, kaže banka. Čim počnete razgovarati, vaš se glas podudara s pohranjenim podacima, u usporedbi s 130 značajki vašeg vokalnog uzorka u roku od nekoliko sekundi. Zvuči bezbolno.

Na čelu biometrije je USAA, koja služi članovima vojske i njihovim obiteljima; bila je prva velika institucija koja je svim korisnicima razvila tri različite biometrije - otisak prsta, prepoznavanje glasa i lica. Oni koji se odluče prijaviti putem telefona ili tableta. Na primjer, za autentifikaciju glasom, sustav trenira da ih prepozna čitanjem tri uzorka.

Od kraja 2014. godine preko 1.4 milijuna korisnika USAA-e se prijavilo za neki oblik biometrijske identifikacije. "Jedinstvene prijave (samo lozinke) predstavljaju oko 10% naših prijava putem mobilnih uređaja", kaže Wil Bennett, pomoćnik pomoćnika USAA analitičara financijskih zločina.

Prepoznavanje lica

Za prepoznavanje lica, korisnici USAA-e koriste svoje kamere smartphonea kako bi snimili svoja lica, uključujući treptaj. Treptaj dokazuje da je slika živ, a ne netko tko pokušava izvući sustav s fotografijom.

Korisnici USAA-e mogu koristiti ono što je biometričko prikladno za njih u ovom trenutku. Na primjer, ako ste u bučnom restoranu, možete odabrati prepoznavanje lica ili otisak prsta. Ako je mrak, možete koristiti glas.

U međuvremenu, MasterCard pilotizira "selfie-pay" - pomoću skeniranja lica za odobrenje online kupnje - u dijelovima SAD-a i Nizozemske. To će biti izbačeno u 14 zemalja ovog ljeta, rekla je tvrtka. Kada kupujete mrežnu kupnju pomoću aplikacije Telefon za MasterCard, skočni prozor pita želite li autorizirati transakciju s prepoznavanjem otiska prsta ili lica. Ako odlučite koristiti vaše lice, pogledate fotoaparat i trepnite jednom da biste dokazali da niste slika. Tvrtka kaže da ne pohranjuje vašu stvarnu sliku, samo kodiranu inačicu.

»VIŠE: Digitalne novčanice su budućnost kreditnih kartica

Bankomati s iris skenerima

Ako skeniranje lica izgleda neugodno intimno, što je s očima?

Prilikom gotovog novca nećete trebati plastičnu karticu s magnetskom trakom - to je tehnologija skoro 50 godina - usput rečeno - ako ste na bankomatu sljedeće generacije s iris skenerom. Diebold i Citibank testirali su takav bankomat u New Yorku prošle jeseni. Ne postoje dvije ljudske šarenice, pa je skeniranje oka vrlo precizan način da se utvrdi identitet.

Prototip nema brojčanu pločicu ili zaslon poput tradicionalnog bankomata.Da biste izvršili povlačenje, najprije postavite transakciju u mobilnu aplikaciju, unosom iznosa dolara. Kad kasnije stignete na bankomat, stavite oko u blizini skeneru za iris, što zauzima brzi videozapis i odgovara onom početnom skeniranju koje ste prethodno registrirali u sustavu. Ako se to dogodi, stroj isplati gotovinu.

Tvrtka kaže da se tehnologija ne može zavarati sa slikom ili videozapisom - ili čak s neembekiranom očne jabučice. "Tehnologija skeniranja irisa je drugi najpouzdaniji biometrijski pokraj DNA testa i potvrđuje da je osoba … živa s upotrebom infracrvenog svjetla", kaže Dave Kuchenski, viši menadžer razvoja poslovanja u Dieboldu. Diebold trenutno planira dodatne pilote s drugim financijskim institucijama.

Kuchenski kaže da je među potrošačima koji su ga pokušali, većina kaže da im se svidjela, ali "mali segment … neodlučan je pri registraciji svoje definicije irisa zbog zabrinutosti o privatnosti velikog brata".

Ako biometrija postane uobičajena kod banaka malih tvrtki, ona bi mogla postati nova normalna prilika za korisnike da moraju voditi kartice o tome tko ima otiske prstiju i druge identifikacijske značajke, kao i sada s njihovom socijalnom zaštitom i PIN-ovima.

Jeanne Lee je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.