Najbolji, najgori mjeseci za male poslovne zajmove na vrhu online zajmodavca

Najbolji mjesec, najniža stopa

Analiza je pokazala da je u prosjeku studeni imao najvišu stopu prihvaćanja za poslovne zajmove u Kreditnom klubu. Ovi zajmovi također dolaze s niskom rizikom premija - ili kamatna stopa iznad američke trezorske stope naplaćuje kupcima - što prevodi u niže kamatne stope. Nakon kraja godine, stopa odobravanja kredita bila je veća u prvim mjesecima nove godine.

Vlasnici malih tvrtki uzimaju zajmove iz raznih razloga, od pokretanja ili širenja poslovanja do financiranja potreba za obrtnim kapitalom, kao što je kupnja zaliha. Kreditni klub je jedna od mnogih mogućnosti za poduzetnike. Da biste saznali više o financiranju poslovanja, pogledajte Usporedba malih i srednjih poduzeća na našoj web stranici.

Ključni odmori

Dolje i padovi. Od 2012. godine prihvaćeno je samo 2,9% primljenih zahtjeva za kreditnim klubom u prosincu, najniža stopa bilo kojeg mjeseca, a zajmoprimci koji primaju kredite plaćaju prosječnu kamatnu stopu (bez ikakvih naknada) od 16,34% iznad petogodišnje Američke trezorske stope, najviše od svakog mjeseca.

Standardi kreditiranja na kreditnom klubu ne mijenjaju se iz mjeseca u mjesec, pa je pad prihoda u prosincu vjerojatno uzrokovan padom kvalitete podnositelja zahtjeva, prema Investmentmatomeovoj analizi.

Kreditna kamata ocjenjuje kreditnu sposobnost svakog podnositelja zahtjeva s ocjenom A, za najvišu kvalitetu zajmoprimaca, do G, za zajmoprimce s najnižom kvalitetom ili najvišim rizikom. U prosincu, zajmoprimci koji dobivaju ocjene A, B ili C čine 36,1% odobrenih zahtjeva za kreditima - jednu od najnižih razina u godini.

Zajmodavci žele osigurati pravedan povrat ulaganja, pa ako je kvaliteta zajmoprimaca niska, onda slijedi da je stopa prihvaćanja zajmova također niska, a kamatne stope su visoke da bi se nadoknadio rizik.

Zašto prosinac čini se da donosi najviše rizične zajmoprimaca nije jasno; Klub kreditiranja nije pružio objašnjenje kada se Investmentmatome raspitao o podacima za prošli mjesec godine. Ali jedan od mogućih razloga može imati veze s inventarizacijom.

U cijelom gospodarstvu SAD-a najveći rast zabilježen je u listopadu. Ako tvrtka u listopadu poprima inventuru, a dobavljači zahtijevaju plaćanje u određenom razdoblju - primjerice u roku od 60 dana - ta će plaćanja biti dospjela u prosincu. Neke tvrtke koje se suočavaju s novcem za novcem možda će se morati okrenuti malom poslovnom zajmu za pokrivanje troškova.

Uvijek postoji nova godina. Dok bi prosinac mogao biti najgore doba godine za kredite malih poduzeća, podaci pokazuju da se kvaliteta baze podnositelja kredita u kreditnom klubu poboljšava s novom godinom.

Stopa prihvaćanja kredita skočila je na 4,5% u siječnju od 2,9% u prosincu. U veljači stopa se penje na 5,1%, čak i kad je 64% odobrenih zajmova za zajmoprimce ocijenilo "D" ili niže, što je slično 63,9% u prosincu.

Države prihvaćanja. Viša stopa odobravanja kredita za podnositelje zahtjeva u nekim državama odražava jače kreditne rezultate stanovnika, osobito onih na Srednjem zapadu, koji imaju tendenciju da imaju najviše ocjene u zemlji. Od 46 država s barem 100 zahtjeva za kredit od siječnja 2012. do rujna 2015., ovdje su pet s najvišim stopama odobravanja kredita kod kreditnog kluba:

1. Utah: 6,41%
2. Montana: 6,35%
3. Nevada: 5,53%
4. Minnesota: 5,44%
5. Colorado: 5,21%

Metodologija

Investmentmatome je analizirala 177 451 zahtjeva za kreditnim klubom za kredite za male poduzetnike, prihvaćene i odbačene, od siječnja 2012. do rujna 2015. Premija rizika definirana je kao kamatna stopa koju zaračunava vjerovnik u određenom mjesecu, umanjenoj za petogodišnju stopu američke trezorske mjesec.

Slika putem iStock.