Što možete (i ne možete) naučiti od prosječnog plaćanja autom
femtometer to angstrom, angstrom to femtometer
Sadržaj:
- Što je u mjesečnom plaćanju automobila?
- Plaćanja automobila i kreditni bodovi
- Utjecaj dužeg razdoblja zajma
- Ista isplata, dva različita kredita
- Procjena plaćanja vašeg automobila
- Što je sljedeće?
- Usporedite auto krediti
- Naučiti kako dobiti auto kredit
- Procjena ukupni trošak posjedovanja automobila
Prosječno mjesečno plaćanje automobila otkriva neke zanimljive aspekte tržišta automatskog financiranja, no shvaćanje što biste trebali platiti zahtijeva personalizirani pristup.
Prosječna mjesečna isplata kredita za automobile u SAD-u iznosila je 525 dolara za nova vozila i 378 dolara za one korištene u drugom tromjesečju 2018., prema agenciji za izvještavanje o kreditima Experian. Prosječna isplata zakupa bila je 431 dolara. Ako se te brojke doimaju visokim, to je zato što jesu - i sve su sve više od godinu dana.
Dajte malo dublje u podatke i čimbenike koji stoje iza vašeg automatskog plaćanja kredita kako bismo vam pružili bolji osjećaj onoga što možete očekivati. (Da biste saznali više o plaćanju najma, pogledajte kalkulator našeg iznajmljivanja automobila).
Što je u mjesečnom plaćanju automobila?
Mjesečne isplate kredita automobilima ovise o ovim čimbenicima:
- Iznos zajma: na temelju prodajne cijene automobila, umanjena za predujam ili prodajni kredit.
- Kamatna stopa: na temelju kreditne ocjene dužnika i uključen u godišnju stopu postotka ili travanj, što predstavlja trošak zaduživanja.
- Duljina zajma: koliko dugo morate platiti zajam.
- Je li automobil nov ili korišten: kamatne stope na nove automobile obično su niže.
Evo prosječnih brojeva na tržištu financiranja automobila u drugom tromjesečju 2018. godine.
| Prosječni … | Novi automobili | Koristi automobili |
|---|---|---|
| Izvor: Experian informacijska rješenja | ||
| Mjesečna plaća | $525 | $378 |
| Iznos pozajmice | $30,958 | $19,708 |
| Kamatna stopa | 5.76% | 9.4% |
| Kreditni rok | 68,8 mjeseci | 64,3 mjeseci |
| Ocjena kredita | 715 | 655 |
»VIŠE: Pogledajte vrijednost vašeg automobila i upravljajte troškovima
Iako je prosječno plaćanje automobila znatno niže za rabljene automobile, prosječna je kamatna stopa znatno veća, na 9,4% u usporedbi s 5,76%. To je dijelom zbog toga što novi krediti za automobil imaju neke od najnižih kamatnih stopa i jer su u prosjeku kreditni bodovi kupaca automobila niži.
Plaćanja automobila i kreditni bodovi
Gornja tablica pruža pregled cjelokupnog tržišta financiranja automobila, ali možemo dalje slagati podatke i pregledati prosječne mjesečne isplate automobila kreditnim rezultatom. Ako poznajete svoju kreditnu ocjenu, možete vidjeti prosječnu isplatu među zajmoprimateljima u vašem kreditnom nivou.
| Ocjena kredita | Prosječna mjesečna plaćanja, novi automobil | Prosječna mjesečna plaćanja, rabljeni automobil |
|---|---|---|
| Izvor: Experian informacijska rješenja | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Neprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Deep subprime: 300-500 | $524 | $395 |
Naravno, to još uvijek ne govori o tome što bi moglo biti plaćanje, jer je kreditna ocjena jedan od mnogih faktora koji se koriste pri postavljanju uvjeta za kreditiranje. Umjesto toga, naglašava da je plaćanje vašeg automobila samo jedan od načina za razmišljanje o troškovima automatskog financiranja.
Što je niža vrijednost vašeg kredita, veća će kamata biti i to ćete platiti više od iznosa kredita.
Uzmite u obzir da je niža vašu kreditnu ocjenu, veća će kamata biti i to ćete platiti više od iznosa kredita. Dakle, u usporedbi s zajmoprimateljima u višim kreditnim razinama, ljudi u nižim kreditnim rangovima plaćaju veći udio interesa.
Uzmi, na primjer, superprime i nonprime kreditne razine. Prosječna isplata korištenih automobila razlikuje se za samo 1 dolar, ali je kamatna stopa automobilske kamatne stope za prekvalificirane korisnike samo 4,19%, u usporedbi s 10,63% za zajmoprimce bez obveza.
+ Vidi prosječne kamatne stope za auto kredite kreditnim rezultatom| Ocjena kredita | Prosječno travanj, novi automobil | Prosječno travanj, rabljeni automobil |
|---|---|---|
| Izvor: Experian informacijska rješenja | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Neprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Deep subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Moguće je kucati nekoliko postotnih bodova od stope - i uštedjeti stotine dolara - poboljšanjem vašeg kredita prije nego što kupite za auto kredite. No, kamatne stope su vrlo različite, pa bez obzira na vašu kreditnu ocjenu, pametno je kupovati za najbolju stopu.
Utjecaj dužeg razdoblja zajma
Odabir duljeg roka za vaš kredit može smanjiti mjesečnu uplatu, ali može biti i rizično. To bi vas moglo nagovoriti na zajam, što znači da možete dugovati više od vrijednosti vašeg automobila. (Tipično, Investmentmatome preporučuje uvjete za najam od 60 mjeseci za nove automobile i 36 mjeseci za rabljene automobile.)
Dulji kredit može vam koštati i nešto više novca u ukupnom poretku. Na primjer, uzmite 20.000 dolara korištenih automobila kredita s kamatnom stopom od 9%. Evo kako će izgledati mjesečna plaćanja i ukupna plaćena kamata s dva različita izraza:
| Iznos zajma / Travanj | Termin | Mjesečna plaća | Ukupna kamata |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
U stvarnom životu, možda ćete dobiti različite APR-ove za različite uvjete kredita, tako da je pametno pokrenuti brojeve pomoću automatskog kalkulatora kredita. Moći ćete usporediti uvjete zajma kako biste vidjeli kako se mjesečne isplate i ukupna kamata mijenjaju.
Ista isplata, dva različita kredita
Kao što vidite, problem s korištenjem prosječne isplate automobila kao mjerilo je da vam ne govori koliko biste zapravo platili za automobil.
Dvije osobe mogu imati ista plaćanja, kažu kako je prosječni dužnik premijera koristio auto plaćanje od 372 dolara, ali ima vrlo različite zajmove - i troškove za automobile. Primjerice, uzmite sljedeće zajmove.
| Mjesečna plaća | Iznos pozajmice | travnja | Termin | Ukupna kamata |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
U ovom slučaju, uz veći iznos zajma, osoba s dugoročnom i višom kamatnom stopom troši 3,429 dolara više od druge za financiranje. Zato je važno razmotriti i cijenu nabave i troškove financiranja pri određivanju koliko automobila možete priuštiti.
Procjena plaćanja vašeg automobila
Provjerite svoj kredit i zatim upotrijebite kalkulator automatskog kredita kako biste procijenili uplatu.
Prosječna mjesečna plaćanja, kreditni rezultati i kamatne stope ne smiju rasvijetliti ono što bi trebalo biti vaše plaćanje automobilom.
Najbolji način procjene mogućeg plaćanja je provjeriti vašu kreditnu karticu, a zatim upotrijebiti kalkulator automatskog zajma. Da biste dobili lik s loptom, možete koristiti prosječnu Travanj na temelju vaše kreditne ocjene iz gornje tablice. Međutim, nećete točno znati koja se stopa i iznos kredita možete kvalificirati dok ne podnesete zahtjev za kredit za automobil.
