Automatiziranje vašeg puta do udobnog odlaska u mirovinu

Larry Weiss

Saznajte više o Larryu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Jedan od velikih počasti rada s prekrasnim klijentima je učenje njihove tajne za uspjeh. Neki ljudi imaju nevjerojatne poslove s velikim prihodima. Drugi uživaju život dok zarađuju i troše mnogo manje novca. Mnogi su u stanju uštedjeti ogromne iznose za odlazak u mirovinu.

Pitanje je kako to rade?

Spremanje novca za umirovljenje nije funkcija briljantnosti, visokih moralnih standarda, boljeg obrazovanja ili zelenih očiju. Ono što ti štedišici stvarno doista jest pronalaženje sustava koji radi za njih i pridržavanje nje.

Većina mojih najboljih klijenata ima jednostavnu formulu za ispunjavanje njihovih štednih ciljeva: oni automatiziraju proces. Kao klijent nedavno mi je objasnio: "Ako nemam novca na mojem tekućem računu, ne mogu potrošiti novac."

Stoga smo prilikom razvoja financijskog plana prepoznali njezino radno mjesto 401 (k) kao odličan način za uštedu. Ona sada stavlja 18.000 dolara godišnje na svoj račun, a njezina tvrtka pridonosi 5.000 dolara više, pa sprema više od 23.000 dolara godišnje za odlazak u mirovinu. Ako godišnje sudjeluje s 23.000 dolara godišnje za 10 godina počevši od 25 godina, a njezina sredstva rastu na 7% godišnje, akumulirala bi više od milijun dolara svojim ranih 50 godina.

U provedbi njezinog plana naš je bankovni račun izradio niz automatskih ACH plaćanja za financiranje ostalih financijskih ciljeva. ACH predstavlja Automated Clearing House, elektroničku mrežu za financijske transakcije u SAD-u. Stoga, baš kao i zadržavanje plaće za financiranje svog računa 401 (k), koristili smo ACH kako bi s velikim uspjehom financirali druge investicijske ciljeve, kao što su budući planovi putovanja ili kupnja kuće.

Ona ima jednostavnu i predivnu strategiju za planiranje njezine financijske budućnosti. Identificirala je cilj i jednostavan način uspjeha.

Ljudi su često previše usredotočeni na to kako su njihova ulaganja prošli tjedan, prošli mjesec ili zadnja četvrtina. Pravo pitanje za rješavanje je "Kada će mi trebati novac?" Vaš vremenski horizont pomoći će vam odrediti kako najbolje uložiti sredstva. Što je vremenski horizont duži, to može biti agresivnije.

Moja klijentica razumije da su dionice pružile najbolju priliku za dobivanje dobrih investicijskih prinosa koji će nadmašiti inflaciju, ako se to smatra dugoročno. Ona razumije financijska tržišta dovoljno dobro da zna da padajuće cijene dionica predstavljaju priliku za kupnju dobrih investicija po nižoj cijeni.

Ona pregleda dionice kupuje kao što je kupnja novog aparata: "Kažete mi da je investicija o kojoj smo raspravljali prije šest mjeseci sada 20% jeftinija za istu investiciju?" S obzirom na to, padovi i padovi burze nisu da se bojimo. Ne usredotočuje se na pad vrijednosti, već na priliku za budući rast.

Njene tajne za uspjeh su jednostavne: Spasite danas i automatizirate proces kako biste sebi dobili potrebnu disciplinu, a zatim pogledajte kratkoročne procese tržišta kao dugoročne mogućnosti.

"Ne vozim se ludim stalno agonizirajući svaku ekonomsku priču i kako to utječe na ulaganja", rekla je.

A ona mi je još rekla: "Larry, angažirala sam vas da se brinete."