Budite oprezni prilikom posuđivanja vašeg automobila

Svaki tako često jedan gost zatraži posuditi vaš automobil i posuditi ga. Jesi li ikada stao razmišljati o tome tko će platiti ako je ušao u nesreću? Kratak odgovor: Ti bi.

"Kada posudite nekoga vašem automobilu, posudite im osiguranje", kaže Lynne McChristian, glasnogovornica Zavoda za osiguranje.

Auto osiguranje prati vozilo, a ne vozača. Iako bi auto osiguranje vašeg prijatelja moglo potrajati, vaša je pravila primarna - i podnošenje zahtjeva može uzrokovati povećanje stope. Prije nego što odlučite neka neka koristi vaše kotače, razmislite što bi to moglo učiniti za vaše financije.

[Usporedite citate o osiguranju automobila s našim stranicama Alat za usporedbu automobila osiguranja.]

Prijatelji koji uzrokuju prometne nesreće

Općenito govoreći, vaša auto osiguranja odnose se na sve vozače u vašem kućanstvu - supružniku, partneru, sustanarima ili rođacima - koji imaju dopuštenje za korištenje vašeg automobila. Članovi koji nisu članovi kućanstva obično se smatraju "dopuštenim" vozačima.

Pretpostavimo da posudite automobil prijatelju koji uzrokuje nesreću. Vaše osiguranje od odgovornosti će platiti za popravak štete na drugom vozilu i svim medicinskim računima, do vaših granica politike. Kada se te granice dosegnu, vaš prijatelj bi bio odgovoran za ono što je preostalo. Ipak, incident se smanjuje kao potraživanje od odgovornosti protiv vas i moglo bi uzrokovati povećanje stope u vrijeme obnove.

Ako vaš prijatelj nema auto osiguranje, onda je mogao biti tužen zbog onoga što vaša politika ne pokriva. Možda ćete biti tuženi jer je vaš automobil bio uključen. Prema istraživanju sudačke presude, medijalna nagrada žirija za prometnu odgovornost iznosila je 34.877 dolara u 2013. godini, posljednja godina za koju su bili dostupni podaci.

Onda je oštećenje vašeg automobila. Za to ćete morati dodirnuti svoju pokrivenost sudara - ako ga imate - i to će biti još jedan zahtjev na vašem zapisu koji bi mogao dovesti do povećanja stope. Ako nemate pokrivenost sudara, morat ćete pronaći novac za plaćanje popravaka.

Uvrštavanje zajmoprimaca automobila na vaša pravila

Ljudi koji često posuduju vaš automobil možda neće biti pokriveni jer redoviti vozač vašeg automobila treba biti naveden na vašem pravilu. Najbolje je dodati česte zajmoprimitelje u vašu politiku, kao što su cimeri, kako biste osigurali da vaše osiguranje plati za nesreće.

Dodavanje upravljačkih programa može utjecati na vašu stopu. Mlađa osoba ili netko s nevjerojatnom vožnjom može uzrokovati povećanje stope, ali dodavanje izvrsnog vozača moglo bi ga zapravo smanjiti.

Osiguravatelji u osam država mogu smanjiti pokrivenost ograničenja za bilo koga - čak i povremenih zajmoprimaca - koji nisu posebno navedeni na vašem politici: Kalifornija, Colorado, Michigan, Missouri, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania i Washington. To znači da čak i ako ste kupili dobar iznos osiguranja od odgovornosti, pokrivenost se može smanjiti na minimalne police osiguranja automobila ako se vaš prijatelj sruši. Da biste to izbjegli, uzmite u obzir popis svih vaših članova koji nisu članovi kućanstva koji povremeno posuduju vaš automobil.

Ako prijatelji nemaju vlastito osiguranje, mogli bi kupiti auto osiguranje bez vlasnika. Ako uzrokuju nesreću u vašem automobilu, vaše osiguranje od odgovornosti i dalje bi bilo primarno, a osiguranje koje nisu vlasnici bi pokupilo ostatak. Vlasništvo koje nije vlasnik ne uključuje sudar ili sveobuhvatno pokriće, pa biste i dalje morali koristiti svoje osiguranje od sudara za oštećenja vašeg automobila.

Vožnja automobilom bez dopuštenja

Pretpostavimo da vaš prijatelj ili rođak uzme vaš automobil bez dopuštenja i uzrokuje nesreću. U tom bi slučaju njegovo osiguranje moglo biti primarno i vaš sekundarni. Ali ako ta osoba nije osigurana, vjerojatno će vam i vaše osiguranje biti odgovorni. Vaše osiguravajuće društvo vjerojatno će preuzeti rođaka ili prijatelja s dopuštenjem, osim ako ne možete jasno naznačiti da on nije.

Može biti teško reći ne nekome tko želi koristiti vaš automobil. Ali prije nego što kažete da, odlučite da li ste sigurni da će zajmoprimac sigurno voziti, budući da bi pojedinačna nesreća mogla imati trajni utjecaj na vaše financije.

Tražite li pravu police osiguranja? Naš alat za usporedbu web stranica može vam pomoći pronaći najjeftiniji citati o osiguranju automobila.

Donna Freedman je dopisni pisac u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije.

Slika putem iStock.