Raspodjela imovine bez rezervacije
Podela imovine stečene u braku ili vanbračnoj zajednici - Vi ste u pravu
James Shagawat
Saznajte više o Jamesu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika
Jeste li pregledali svoj portfelj ove godine?
Prije ulaska u ovaj posao, mislio sam da sam raznovrsna ulaganjem u investicijski fond Vanguard S & P500 index. Mislio sam: hej, prešao sam 500 dionica, to je diverzifikacija. U stvarnosti, sva moga posjeda bila su u jednoj klasi imovine, velikim domaćim dionicama. Realna diversifikacija uključuje mnoge kategorije ulaganja, uključujući, ali ne ograničavajući se na male dionice, velike dionice, međunarodne dionice i obveznice.
Što se tiče dobitnika i gubitnika imovine, posljednji put kad su velike dionice dale najveći povrat bio je 1998. Od tada su se obveznice i međunarodne dionice bolje odigrale. Pa zašto razgranati? Pobjednici se okreću; ne želite propustiti klasu sredstava s najboljom izvedbom.
Da biste smanjili volatilnost prinosa u portfelju, kombinirajte imovinu koja ima tendenciju da imaju nisku povezanost jedni s drugima.
Na primjer, rock skupina treba glazbenike s različitim atributima i talentima - grupa mora biti raznovrsna. Izgradnja skupine s četiri gitarista nije sjajna ideja, koliko god mi se sviđaju gitaristi. Potrebna je pjevačica, kao i bubnjar. Budući da imaju različite atribute i talente, korelacija između gitarista i bubnjara je niska - i niska korelacija je ono što tražite.
Niska korelacija jednaka je raznolikosti. Ekonomski profesor Harry Markowitz sažima osnovnu pretpostavku koja se temelji na diverzifikaciji i dodjeli imovine portfelja u jednoj rečenici: "Kako bi se smanjio rizik, potrebno je izbjeći portfelj čiji su vrijednosni papiri međusobno visoko povezani".
Prioritetna raspodjela sredstava trebala bi se temeljiti na ciljevima ulaganja, tolerancije na rizik, dobi i vremenskom horizontu. Portfelj svih dionica ili svih obveznica možda vam nije prikladan. Ravnoteža mnogih klasa imovine je idealna.
Povezani članci:
Što je investitor s fiksnim dohotkom?
Timski rad u upravljanju bogatstvom
10 najčešćih pogrešaka u planiranju financijskih poslova
