Pitajte Brianna: Mogu li pokrenuti posao ako imam studentski dug?

"Pitajte Brianne" je stupac za pitanja i odgovore za 20-tak godina ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

Ovo tjedno pitanje: "Volio bih započeti vlastiti posao, ali još uvijek plaćam studentske zajmove. Hoću li moći postati poduzetnik?"

Pokretanje tvrtke je primamljivo zbog mnogo razloga: možete biti vaš šef, postaviti svoje vlastite sate, stvoriti nešto od nule - možda čak i promijeniti svijet.

No tvrtke imaju troškove pokretanja, a većina gradova već je u crveno. U 2015. godini, oko 7 od 10 diplomiranih studenata napustilo je školu s dugom studentskog kredita, prosječno 30.100 dolara, izvještava Institut za kolegijsku pomoć i uspjeh. Plaćanja studentskih kredita jedu u vaš novčani tok, a povijest propuštenih plaćanja utječe na vašu kreditnu ocjenu. Banke gledaju kako na novčani tijek tako i na kreditne rezultate pri procjeni malih poduzetnika, kaže Jay DesMarteau, šef maloprodajnog bankarstva u TD Bank.

To ne znači da morate podnijeti svoj mali poslovni plan dok ne isplati te studentske zajmove, ali ćete morati upravljati dugom tereta zamišljeno i strateški. Evo kako.

Smanjite studentske račune duga

Novčani tok je kralj kada započinjete posao, a rezanje mjesečnog računa za studentski kredit je jedan od načina da oslobodiš novac. Savezna vlada na temelju prihoda planira otplate može pružiti olakšanje ograničavanjem vaše savezne isplate kredita na postotak vašeg prihoda. Morate se prijaviti na studentloans.gov i potvrditi svoje uvjete svake godine.

Smanjenje plaćanja privatnih studentskih kredita zahtijeva druge strategije. Ako radite puno radno vrijeme i imate kreditnu ocjenu sredinom 600-ih ili više, možda ćete moći refinancirati studentski dug. Dobit ćete nižu kamatnu stopu, ali zajmodavci će htjeti vidjeti da ćete ih moći lako vratiti. To čini refinancing dobar izbor za ljude čiji je posao trenutno strani nastup ili već dosljedno generiranje dovoljno prihoda kako bi pokrili sve troškove udobno, uključujući dužničke obveze. To može biti teško u ranim fazama.

Nikad ne propustite plaćanje kredita

Provjerite sve svoje isplate na studentske kredite na vrijeme kako biste izgradili dobru kreditnu ocjenu. Zajmodavci će ga koristiti pri razmatranju jeste li kvalificirani za kredit za male tvrtke.

Nicole Beltz, 28, nije ostala na računima kad je počela poslovati godinu i pol nakon što je diplomirala na Sveučilištu Delaware Valley u Doylestownu u Pennsylvaniji. Nastavila je platiti svoju studentsku zajam od 20.000 dolara i iskoristila osobne uštede za izgradnju svoje tvrtke, Serendipity Shops. Planirala je oko mjesečnog plaćanja zajma kao i za svaki drugi neizbježni trošak.

"Školski kredit nikada nije bio stvarni problem", kaže ona. "Samo je to faktor."

Procijenite tržište i napravite plan

Prije nego što se obvezujete na svoju poslovnu ideju puno radno vrijeme, pronađite besplatne ili jeftine načine kako biste provjerili postoji li tržište za to. Kada budete spremni, napišite poslovni plan koji uključuje projicirane prodaje i prihode. Mnoge tvrtke ne uspijevaju jer su pogrešno izračunale svoje moguće troškove i prihode, kaže Bob Godlasky, voditelj akademskog mentorstva u Orange County Score, dio nacionalne volonterske poslovne mentorske mreže.

Beltz je započeo serijal trgovine kupnjom postojećeg biznisa - antikviteta itd. U Avalonu, New Jersey - i potom poziva lokalne trgovce da prodaju svoju robu u trgovini na naknadu. To je pomoglo pokriti njezinu poslovnu najamninu

"Bilo je malo lakše nego počevši od nule i morati popuniti cijeli, ogroman dućan s inventarom", kaže Beltz. Četiri godine kasnije, vodi tri trgovine u New Jerseyju i Pennsylvaniji.

Vaš poslovni plan trebao bi također detaljno opisati kako ćete prodavati vaš proizvod i cijeneći ga na odgovarajući način, kaže Steve Cohen, predsjednik fonda Excelsior Growth, neprofitni zajmodavac malog biznisa sa sjedištem u New Yorku. U cilju da u početku budu spremljeni dovoljan novac za pokriće potencijalnih gubitaka; mentor koji je bio u vašim cipelama može vam pomoći razviti strategiju. Porezni stručnjak ili financijski planer koji radi s sličnim tvrtkama također vam može dati ideju o očekivanim troškovima i dobiti.

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.