Pitajte Brianna: Koliko li 'Lifestyle Creep' mogu priuštiti?

"Pitaj Brianne" je kolumna od Investmentmatomea za 20-tak godina ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

Ovo tjedno pitanje:

"Upravo sam dobio veliku podizanju, i želio bih se preseliti u svoje mjesto ili kupiti ljepši auto. Čuo sam da bih trebao izbjeći prekomjerne troškove sada kada napravim više. Ali, ne bih li trebala uživati ​​u svojoj višoj plaći?"

Da trebao bi. Ne slažem se s stručnjacima koji kažu kako bi diplomanti trebali "živjeti poput studenta" kako bi uštedjeli novac - barem ne zauvijek. Naravno, vaša početna plaća mogla bi zahtijevati neke financijske žrtve. No, kada jednom budete mogli spasiti mudro, trebali biste uživati ​​u nezaboravnim iskustvima u sadašnjosti. Idite naprijed i potrošite neke novostečene gotovine.

Ključna riječ je "neki".

Zanemarivanje životnog stila ili inflacija u načinu života jest kada potrošite više kao vaš prihod raste. Nije inherentno loše. Problem dolazi kada se preselite u veći stan ili kupite noviji automobil koji jede sav dodatni novac koji vam podiže. Zarađivanje više novca bi trebalo biti prilika za izgradnju bogatstva i zaštitu od neizbježnih financijskih zastoja.

Udarite ravnotežu između trošenja i razvoja financijske sigurnosti. Slijedite ove korake i odričete se prekomjernom životnom ponašanju za, jednostavno, dobar život.

Dajte svoj novac odredište

Čim saznate kako se podiže, odlučite kako to dodijeliti. Na taj način, novac neće sjediti na vašem tekućem računu i pasti kao žrtva kupnje domaćeg shoppinga.

"Biti namjerno je apsolutno neophodan", kaže Philip Olson, ovlašteni financijski planer u Austinu, Texas. "Inače, samo će pasti kroz prste."

Procjenjujte novu novčanu naknadu uz pomoć kalkulatora za plaće. Velika zarada može vas staviti u viši porezni okvir, što bi moglo značiti manji nadoknadu plaće nego što ste očekivali.

Pretpostavimo da ćete zaraditi više od 200 dolara mjesečno nakon poreza. Jedna od mogućnosti, kaže Olson, jest ići 50/50: Provedite pola vaše povišice, ili $ 100, na što god želite svaki mjesec. Stavite ostale 100 dolara na financijske ciljeve kao što su uštede i otplata duga.

Procijenite svoju financijsku sigurnost

Što točno trebate učiniti s dijelom financijskih ciljeva? Ovisi gdje stojite na osnovama.

Ako biste željeli platiti porez na plaću i nemate štednju, pošaljite sav dodatni novac na štedni račun posebno za hitne slučajeve. To će osigurati sigurnosnu kopiju ako, na primjer, medicinski račun veći od očekivanog stigne u vaš poštanski sandučić. Ispunite fond dok ne dosegne najmanje 500 dolara. Nastavite dodavati svoj fond za hitne slučajeve, dok radite prema ostalim ciljevima u nastavku, dok ne dobijete ekvivalent od tri do šest mjeseci osnovnih troškova spremljenih.

Vaš sljedeći prioritet trebao bi biti isplata dugova visoke kamate. Osobito kreditne kartice obično imaju veće kamate od studentskih kredita, auto kredita ili hipoteka. Što duži iznos salda kreditne kartice raste s kamatama, to će biti teže riješiti se, što će usporiti vaše buduće zarade, kaže Jason Kirsch, ovlašteni financijski planer u Santa Monici u Kaliforniji.

Konačno, idealno je uštedjeti 10% do 15% prihoda za mirovinu, uključujući poslodavca 401 (k). Kalkulator za mirovinu će vas obavijestiti ako ste na pravom putu. Približite se toj smjernici povećavajući svoje doprinose na poslu ili otvaranjem pojedinačnog računa za mirovinu. Ako imate mjesta u vašem 50/50 planu da uštedite više, taj novac može ići prema putovanjima, fondu ili investiranju na brokerski račun, među ostalim opcijama.

Sakrij uštede od sebe

Budući da će vjerojatno biti teže spremiti nego potrošiti, postavite automatske prijenose kako biste izbjegli neposredan pristup novcu. Vremenski preknjižite svoj hitni fond i pojedinačni račun za mirovinu kako bi se dogodili dan nakon plaćanja.

Olson preporučuje otvaranje novih štednih računa za druge ciljeve (ako banka naplaćuje takve troškove, razmislite o uštedi na mrežnoj banci). Ako odlučite uštedjeti 50 USD mjesečno u kućnom fundusu, nazovite ga "Beach Bungalow". Cilj je sada nagraditi, a istodobno izgraditi uzbuđenje za budućnost - i zadržati svoju potrošnju na ček.

"Vaš se način života može puknuti", kaže Olson. "Samo ne dopustite da se kreće u savršenom koraku s vašim prihodima. Jer tada ćeš biti razbijen.

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.