Kreditna kartica travanj prema kamatnoj stopi: nema razlike

Ako nosite saldo na kreditnoj kartici umjesto da ga isplaćuješ svaki mjesec, važno je znati kamatnu stopu koju će vam biti naplaćeno. Kada pogledate Schumerov okvir za vašu karticu - savezno traženo otkrivanje stope i naknada - prva stavka koja je navedena je "Godišnja postotna stopa (APR)". To je vaša kamatna stopa.

S nekim financijskim proizvodima kamatna stopa i travanj su drugačiji. No, s kreditnim karticama oni su jedan i isti. Nema razlike.

Savezna istina o kreditiranju, koja regulira sve ugovore o zajmovima potrošača, zahtijeva od zajmodavaca da navedu svoje kamatne stope kao APR. Travanj je "stvarni" godišnji trošak zaduživanja, uključujući ne samo kamate već i naknade i druge troškove. Kada, primjerice, izvadite hipoteku, često plaćate početnu naknadu, bodove i druge troškove. Travanj ih uzima u obzir, tako da hipoteka s kamatnom stopom, recimo, 6% zapravo može koštati nešto poput 6,15% godišnje.

S kreditnim karticama, travanj je samo interes. Vi svibanj imati godišnju naknadu ili naplatiti troškove za saldo transfera, gotovinom unaprijed, kasno plaćanje i tako dalje, ali izdavatelji kreditnih kartica ne uključuju one u travanj. To je zato što je nemoguće predvidjeti koje će kartice nositi koje naknade.

Kako se postavlja kamata?

Kamatna stopa na kreditne kartice temelji se na osnovnoj stopi. To su kamatne stope banke koje naplaćuju svoje klijente koji su najviše kreditno sposobni, a obično je za 3 postotna boda viši od federalnih stopa fondova, postavljenih od Federalne rezerve.

Izdavatelji kreditnih kartica obično naplaćuju travanj početne kamatne stope plus varijabilnu stopu postotka. Na primjer, ako je vaš APR 15,5%, a premijera 4%, izdavatelj je dodao 11,5 postotnih bodova. Ovaj izračun naveden je ispod okvira Schumer u vašem listu uvjeta i uvjeta.

Mnoge kartice naplaćuju različitim korisnicima različite stope na temelju njihove kreditne sposobnosti. Kutija Schumer može navesti da je travanj, recimo, 11,5% do 22,5%. U tom će slučaju vlasnici kartica s pjenušavim kreditom plaćati 11,5%, a oni s lošijom kreditnom stopom plaćaju stopu na kraju od 22,5%.

Kada Travanj nije važan

Vlasnici kartica koji ne nose saldo na kreditnim karticama ne moraju se brinuti o travanju jer ih nikada ne utječe. Vjerojatno ni ne znaju što je njihova stopa. Ako uplatu u potpunosti mjesečno do datuma dospijeća, neće vam biti naplaćeno kamate. To je najbolji način korištenja kreditnih kartica.

Ellen Cannon je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ellencannon.