Što je travanj i kako utječe na hipoteku?

Travanj je obično veći od kamate jer obuhvaća više troškova kredita.

Razlika između APR-a i kamatnih stopa, kao i ostalih sitnijih točaka zaduživanja, može na početku biti pomalo zbunjujuća. Evo primjera o tome kako se obračunava godišnja stopa i kako to utječe na mjesečne hipoteke.

»JESTE TRAŽITE za informacije o kreditnoj kartici travanj ili osobni zajam TRR?

Koja je razlika između travnja i kamatnih stopa?

Razumijevanje tih stavki presudno je pri odabiru najboljih hipotekarnih zajmodavaca za rad s vašim kreditom. Evo pet uvjeta koje trebate znati:

• Zajednički interes: Kamate koje se dodaju na početni iznos glavnice kredita i na prethodno akumulirana razdoblja interesa. Jednostavno rečeno, zanimanje je za zanimanje.
• Nominalna kamatna stopa: Iznos koji se naplaćuje na vašem saldu kredita u određenom vremenskom razdoblju.
• Nominalna Travanj: Nominalna kamatna stopa pomnožena s brojem razdoblja u godini.
• Efektivna kamatna stopa: Izraženo godišnje, računa se za složenost, ali ne i za naknade.
• Učinkovito travanj: To obično računa i za kamate i sve naknade koje se naplaćuju na kredit.

Za pregled, kamatna stopa je stopa koja se koristi za izračunavanje iznosa kamata za svako razdoblje. Kada se pomnožite s brojem razdoblja u godini, dobit ćete svoj nominalni travanj. Učinkovita kamatna stopa uključuje složenost, dok efektivna Travanj uključuje i složenost i naknadu.

»VIŠE: Travanj je često 0,20% -0,25% viši od kamatne stope. Izračunajte vašu hipoteku TRR.

Korištenje APR za procjenu hipoteka

Možda se pitate kako sve te brojeve faktor u vašu hipoteku plaćanja. Općenito govoreći, što je veća travanj, to su veće isplate tijekom života vašeg kućnog zajma.

Pogledajmo dva zajma i vidimo kako brojevi igraju tijekom kredita. Prva je 30-godišnja hipoteka s fiksnom stopom od 300.000 dolara s trajanjem od 6%. Ne biste platili naknadu unaprijed. Vaša mjesečna isplata iznosila bi 1.798,65 USD. Tijekom 30 godina ukupna plaćena kamata iznosila bi 347.515 dolara, za ukupnu iznos otplate od 647.515 dolara.

»VIŠE: Pronađite zajmodavca i dobiti unaprijed odobren za stambeni kredit.

Ako ste, međutim, izvadili istu hipoteku i platili 40.000 dolara jednokratnim naknadama unaprijed, imali bi 4% travanj i završili plaćati 1.432,25 dolara za 360 redovnih plaćanja. Na kraju 30 godina, plaćali ste 215.607 $ kamata, za ukupni trošak od 555.607 $. Tri desetljeća u, plaćanje pristojbe unaprijed bilo je očito dobra ideja.

Ali što se događa ako nakon četiri godine odlučite prodati kuću? Je li niža travanjska jednokratna hipoteka još uvijek najbolja pogodba? Uz 4% travanj plus 40.000 dolara, platit ćete 16.109 dolara više za svoj kredit ako se krećete nakon četiri godine nego što biste to učinili ako ste odabrali zajam s 6% travanj.

Drugim riječima, ako planirate ostati u vašem domu manje od punog mandata kredita, korištenje APR-a nije najbolji način za procjenu ukupne cijene vaše hipoteke. Ćelite procijeniti sve aspekte vašeg kredita - kamatna stopa, travanj, naknade i troškovi zatvaranja, kao i pojam i tip kredita - kako biste pronašli proizvod koji ima najveći financijski smisao za vašu individualnu situaciju.

OK, što je sljedeće?

Sada kada ste u do ubrzanja procesa homebuyinga, vrijeme je da pronađete najnižu stopu hipoteke koja vam dugoročno može uštedjeti značajnu količinu novca.

Usporedite cijene hipoteka »