Anketa: Amerikanci koji propuštaju osnovno porezno znanje -

Prosječna američka odrasla osoba procjenjuje oko 50% o pitanjima osobnih financija vezanih uz američke savezne prijave poreza na dohodak, pronađena je anketa Investmentmatome. Kako se približava porezni dan, ova anketa ističe kako potrošački neprijateljski može biti američki porezni broj.

Većina američkih odraslih dobiva "F" za razumijevanje osnova poreza na dohodak, prema istraživanju Investmentmatomea od 1.015 ljudi diljem SAD početkom veljače. Ispitanici su prosječno postigli 51% u kvizu od 10 pitanja o osnovnim poreznim osnovama koje se odnose na takve probleme s osobnim financijama kao što su mirovina, koledž uštede i zdravstvena zaštita.

Većina ispitanika nije poznavala porezne implikacije popularnih financijskih proizvoda kao što su Rothovi individualni mirovinski računi, fleksibilni računi za potrošnju i 529 obrazovnih planova.

"Američki porezni kod zbunjuje prosječnog Amerikanca, a taj zbunjenost može biti skupo", kaže Shiyan Koh, generalni direktor naše stranice Pitajte savjetnika. "Jasno je da potrošači trebaju pretražiti najbolje stručne savjete kako bi se usmjerili kroz teskim poreznim pitanjima koja su pogodila njihovu torbicu."

Na primjer, većina ispitanika iz ankete smatra da su doprinosi tvrtke Roth IRA preuzeli s plaćanja poreza prije plaćanja poreza. Iako doprinosi 401 (k) računima za umirovljenje oduzimaju se od oporezive plaće, Roth IRA doprinosi nisu. Slično tome, doprinosi 529 planova - pravno poznati kao "kvalificirani planovi školarine" za uštedu na koledžu - nisu porezno odbijeni. Ali oba Roth IRA i 529 planova mogu se kvalificirati za rast bez poreza i isplatu sredstava.

Anketa pitanje: Je li novac koji ste stavili u Roth IRA prije oporezivanja ili nakon oporezivanja?

a. Prije poreza b. Nakon poreza c. Ništa od navedenog

Odgovor: B. Roth doprinosi nikada nisu dopustivi, ali svi rast i zarada su bez poreza. Još jedna korist za financiranje Roth IRA je da možete povući svoj izvorni doprinos (pod nazivom "osnova") u bilo kojem trenutku, bez obzira na dob. Možete, međutim, dugovati porez i kazne o povlačenju bilo kojeg rasta i dohotka uz svoju osnovnu osnovu ako je vaš račun stariji od pet godina. Ali, kao što je gotovo uvijek vrijedi za porezni broj, postoje iznimke koje bi vam mogle pomoći.

Kako je naša anketa odgovorila:

Izbor odgovora	odgovori
Prije poreza (veličina uzorka)	45.91% (466)
Nakon poreza (veličina uzorka)	41.87% (425)
Ništa od navedenog (veličina uzorka)	12.22% (124)

Izvor: Investmentmatome

Pitanje ankete: Plan 529 je:

a. Način da se doprinosi koji se odbijaju od poreza za školske ušteđevine b. Kolektivni investicijski plan koji zarađuje prihod bez poreza dok raste c. Plan koji omogućuje kvalificiranim korisnicima odgodu plaćanja poreza

Odgovor: B. 529 plan doprinosi nisu porezno deductible o saveznim vraća, ali prihoda i korištenja računa su bez poreza ", sve dok se oni koriste za plaćanje kvalificiranih troškova visokog obrazovanja za određenog korisnika," prema IRS. Međutim, neke države nude porezne olakšice za 529 planova.

Kako je naša anketa odgovorila:

Izbor odgovora	odgovori
Način da se doprinosi koji se odbijaju od poreza za školske ušteđevine (veličina uzorka)	42.66% (433)
Kolektivni investicijski plan koji zarađuje prihod bez poreza dok raste (veličina uzorka)	42.07% (427)
Plan koji omogućuje kvalificiranim korisnicima odgodu plaćanja poreza (veličina uzorka)	15.27% (155)

Izvor: Investmentmatome

Još jedno pitanje koje je odbacilo ispitanike za petlju bilo je povezano s poreznim olakšicama za zdravstvenu skrb i dnevnu njegu. S stratosferskim rastom troškova zdravstvene skrbi i dnevne njege, Amerikanci bi trebali biti upoznati s fleksibilnim računima potrošnje ili FSA, kaže Andrew Fitch, viši zdravstveni analitičar za Investmentmatome.

"FSA-i se osnivaju kod vašeg poslodavca kako bi stvorili račune bez poreza do 2.550 dolara godišnje kako bi pomogli u pokrivanju troškova liječenja koji nisu pokriveni vašim osiguranjem ili do 5.000 dolara godišnje za čuvanje djece", kaže Fitch. "Budući da je novac preuzet prije poreza, ne samo da imate novca izdvaja kada se pojave troškovi medicinskih troškova, već smanjite porezno opterećenje tako da smanjite oporezivi dohodak."

Pitanje ankete: Što je fleksibilni račun za potrošnju?

a. Račun za štednju oslobođen od plaćanja poreza isključivo za zdravstvene beneficije b. Račun za štednju koji ne dopušta porez koji vam omogućuje da napravite poboljšanja u kući c. Porezno oslobođeni račun za medicinske svrhe ili skrb o djeci

Odgovor: C. Fleksibilni račun potrošnje omogućuje smanjenje oporezivog dohotka uštedu za planirane troškove liječenja ili troškove čuvanja djece. To je u velikoj mjeri "korištenje ili izgubiti" štedni račun, jer samo 500 dolara neiskorištenog novca može se prebaciti u iduću godinu.

Kako je naša anketa odgovorila:

Izbor odgovora	odgovori
Račun za štednju oslobođen od plaćanja poreza isključivo za zdravstvene beneficije (veličina uzorka)	41.38% (420)
Račun za štednju koji ne dopušta porez koji vam omogućuje da napravite poboljšanja u kući (veličina uzorka)	11.33% (115)
Porezno oslobođeni račun za medicinske svrhe ili skrb o djeci (veličina uzorka)	47.29% (480)

Izvor: Investmentmatome

Što je porezno priznato i što nije?

Još jedno područje u kojem su ispitanici postigli nisku ocjenu bilo je u vezi s poreznim odbitcima. To nije bilo iznenađenje, jer su porezni obveznici razumljivo teški za razumijevanje. Na primjer, jeste li znali da se novac koji je posuđen rođaku ili prijatelju koji nije vraćen može se odbiti u pravilima o gubitku kapitala u određenim situacijama? Ili da se troškovi čuvanja djece mogu odbiti ako ste izvan kuće radi volonterskog rada? Ili da se troškovi prehrane i stanovanja udomitelja mogu potraživati ​​kao porezni odbitak?

"Popis odbitaka je iscrpljujući i, iskreno, nemoguće za prosječnog potrošača da zna. Ali vrijedno je analizirati navike potrošnje kako biste vidjeli gdje se kvalificiraju za odbitke, "kaže Koh. "Ovo je mjesto gdje vam je potrebna stručna pomoć i savjeti kako bi bili sigurni da dobivate porezne olakšice koje ste zaslužili dok se pridržavate zakona".

Pitanje ankete: Ako potičete ljubimca iz neprofitne dobrotvorne organizacije, možete li zatražiti odbitak poreza?

a. Da, ali samo otpustite određene stavke poput hrane, skloništa i medicinskih troškova b. Da, možete otpisati sve troškove c. Lažno, ovo ne možete napisati

Odgovor: A. Ako ste potaknuli kućnog ljubimca u dobrotvornu organizaciju, možete oduzeti troškove kao što su hrana, sklonište, medicinske račune i čak kilometraža za plin ako ste uzeli kućnog ljubimca veterinarki. Ako su troškovi veći od 250 USD, potrebna je dodatna dokumentacija.

Kako je naša anketa odgovorila:

Izbor odgovora	odgovori
Da, ali samo otpustite određene stavke poput hrane, skloništa i medicinskih troškova (veličina uzorka)	44.93% (456)
Da, možete otpisati sve troškove (veličina uzorka)	11.13% (113)
Ne, ovo ne možete napisati (veličina uzorka)	43.94% (446)

Izvor: Investmentmatome

Pitanje ankete: Ako posudite novac prijatelju i ona vam ne vrati natrag, možete li to napisati?

a. Da, možete otpisati cijeli zajam b. Pod određenim okolnostima, to se može odbiti u skladu s pravilima o gubitku kapitala c.. Ne, ne možete ga napisati

Odgovor: B. Kredit postaje kapitalni gubitak. Morate biti u stanju dokazati da je zajam postao bezvrijedan i da niste namjeravali napraviti dar. Izdavanje 1099-C, otkazivanje duga, također je dobra ideja.

Kako je naša anketa odgovorila:

Izbor odgovora	odgovori
Da, možete otpisati cijeli zajam (veličina uzorka)	5.42% (55)
Pod određenim okolnostima, to se može odbiti u skladu s pravilima o gubitku kapitala (veličina uzorka)	41.87% (425)
Ne, ne možete ga napisati (veličina uzorka)	52.71% (535)

Izvor: Investmentmatome

Pitanje ankete: Koji je od sljedećeg porezno odbijen?

a. Gubici kockanja b. Operacija seksualnog preseljenja c. Čuvanje djece (ako ste roditelj koji radi ljubavni posao) d. Sve od navedenog e. Ništa od navedenog

Odgovor: D. Sve tri kategorije su odbitne od poreza. Međutim, postoje pravila. Na primjer, s gubitkom kockanja, ne smiju premašiti dobitke za kockanje. Što se tiče operacije preoblikovanja seksa, ne može biti čisto kozmetički. Konačno, roditeljima je dopušteno odbiti troškove čuvanja djece ako volontiraju u dobrotvornoj organizaciji.

Kako je naša anketa odgovorila:

Izbor odgovora	odgovori
Gubici kockanja (veličina uzorka)	7.68% (78)
Operacija seksualnog preseljenja (veličina uzorka)	4.63% (47)
Čuvanje djece (ako ste roditelj koji radi ljubavni posao) (veličina uzorka)	12.91% (131)
Sve od navedenog (veličina uzorka)	39.41% (400)
Ništa od navedenog (veličina uzorka)	35.37% (359)

Izvor: Investmentmatome

Ali najgora pogreška koju možete napraviti je …

Pravilo br. 1 za porezne sezone: uvijek šaljite svoje obrasce. U očima IRS-a, gori je nemoguće podnijeti porez na sve, čak i ako ste dužni povrat poreza, a ne kasni. Većina ispitanika je, međutim, rekla da je novac, a ne podnošenje na vrijeme, bila najgora porezna pogreška za razliku od toga što nije podnesena.

"Neuspjeh za podizanje poreza pokreće ogroman popis praonica obveza za vas, a ne manje od toga je da može naštetiti Vašu kreditnu rezultat", kaže Koh. "Kasni je uvijek bolji od 'nikada' kad podnosite svoje poreze."

Pitanje ankete: Koja od ovih je najgora pogreška?

a. Ako dugujete, a ne podnosite poreze do 15. travnja. b. Podnošenje, ali ne plaćanje poreza do 15. travnja. c. Vi ste dugovani povrat, ali kasni. d. Vi ste dugovani povrat, ali uopće ne ispunjavate.

Odgovor: D. Bilo da dugujete državi ili trebate povrat novca, uvijek biste trebali poslati papirologiju s vladom. Najgora pogreška uopće nije. Nema kazne za nedostatak roka od 15. travnja ako ste dugovali povrat novca, ali kasnije ćete dobiti gotovinu. Ako ste kasni više od tri godine, izgubit ćete porezne povrate za koje ste imali pravo na te godine.

Kako je naša anketa odgovorila:

Izbor odgovora	odgovori
Ako dugujete, a ne podnosite poreze do 15. travnja (veličina uzorka)	49.66% (504)
Podnošenje, ali ne plaćanje poreza do 15. travnja (veličina uzorka)	11.33% (115)
Vi ste dugovani povrat, ali kasni (veličina uzorka)	2.76% (28)
Vi ste dugovani povrat, ali uopće ne ispunjavate (veličina uzorka)	36.26% (368)

Izvor: Investmentmatome

Znanje je moć

Jedno pitanje je većina ispitanika odgovornih: Izdvajanja kućanstava i odbitaka ključni su u određivanju iznosa poreza koji se preuzima iz vaše plaće svake godine.

Ironija je da većina Amerikanaca ne radi ništa s tim znanjem; oko 75% Amerikanaca primilo je povrat u 2014. godini u prosjeku oko 2.700 dolara, prema reviziji američke trezora.

"Znamo da ljudi uživaju dobivanje paušalnog plaćanja kao malu sreću nakon porezne sezone, ali to pokazuje zabrinjavajuću pasivnost na frontu osobnih financija", kaže Koh of Investmentmatome. "U suštini, Amerikanci su namjerno više uzeli iz svojih plaća nego što trebaju i daju američkoj vladi zajam bez kamata u tom procesu."

Pitanje ankete: ako su vaša izuzeća i odbitaka ispravni, povrat poreza trebao bi biti:

a. 2500 USD ili više b. Od 1.500 do 2.500 dolara c. 500 do 1500 dolara d. Što je moguće bliže $ 0

Odgovor: D. Dok su Amerikanci u prosjeku dobili povrat od oko 2.700 dolara u 2014. godini, ako su vaša oslobođenja i odbitaka ispravni, iznos bi trebao biti blizu nula. U suprotnom, dajete američkoj vladi zajam bez kamata tijekom godine. Međutim, to se uvijek može razlikovati od slučaja do slučaja.

Kako je naša anketa odgovorila:

Izbor odgovora	odgovori
2500 USD ili više (veličina uzorka)	15.37% (156)
Od 1.500 do 2.500 dolara (veličina uzorka)	10.74% (109)
500 do 1500 dolara (veličina uzorka)	18.13% (184)
Što je moguće bliže $ 0 (veličina uzorka)	55.76% (566)

Izvor: Investmentmatome

Metodologija istraživanja

Ispitna pitanja pripremljena su uz pomoć poreznih stručnjaka iz naše stranice Pitajte platformu savjetnika. SurveyMonkey pregledao je 1.015 odraslih osoba diljem zemlje 4. i 5. veljače 2015.

Puni rezultati ankete dostupni su na zahtjev.

Svi ispitanici bili su 18 godina ili stariji; 79% bilo je 30 ili više godina. Ispitanici su bili 53% žena i 47% muškaraca. Općenito govoreći, što je viša stopa dohotka i stariji ispitanik, to je bolji rezultat - ali ni jedna skupina nije u prosjeku viša od 57%. Više od polovice ispitanika (53%) imalo je kućanstava koja su zaradila između 25.000 i 125.000 dolara godišnje. Oko 20% ispitanika odbilo je otkriti svoje prihode.

Ugradite ovo na svoje web mjesto:

kopirajte i zalijepite sljedeći isječak na svoju web-lokaciju

Preko: Investmentmatome

O Investmentmatomeu

Investmentmatome je usmjeren na pomaganje ljudima da vode bolji život kroz financijsko obrazovanje i osnaživanje.

Kada je riječ o kreditnim karticama, osiguranju, zajmovima ili troškovima kao što su bolnički troškovi, potrošači čine gotovo sve svoje odluke u mraku. Investmentmatome se mijenja tako što gradi dostupne on-line alate i pruža istraživanja i stručnjake koji se ne mogu pronaći nigdje drugdje, sve kako bi pomogla potrošačima da vrate kontrolu nad svojim izborima u industriji koja je marketinškim trilijunskim dolarima.

Slike preko iStock.

Grafika Enrica M Limcacoa