Anksioznost u mirovini? 3 savjeta za spremanje više u 2017-

Amerikanci završe godinu i osjećaju prilično sramotno zbog uštede umirovljenja, prema novom istraživanju Investmentmatomea: Manje od trećine kažu da se osjećaju dobro u vezi s time koliko su ove godine odložili.

Istraživanje na kraju godine, koje je proveo online Harris Poll, pokazalo je da dok 70% Amerikanaca štedi za umirovljenje, samo 21% planira maksimizirati pojedinačni račun za mirovinu kao tradicionalni ili Roth IRA 2016. godine. Od onih koji imaju plan umirovljenja na radnom mjestu kao što je 401 (k), samo 15% namjerava ga maksimalno iskoristiti. Obje su mogućnosti koje se neće vratiti, budući da mirovinski planovi imaju godišnje granice doprinosa koje otežavaju nadoknaditi izgubljeno vrijeme.

Potencijalno veći problem je, međutim, da većina ljudi vjerojatno neće učiniti bolju iduću godinu, s tim da samo 32% onih koji imaju račun za mirovinu na radnom mjestu izvještavaju o planovima za povećanje doprinosa u 2017. godini. To je unatoč potencijalnim povećanjima plaća od 3% - očekivanom prosjeku, prema istraživanju američkih tvrtki - i medijanskim prihodima koji su prošle godine po prvi puta od 2007. godine.

Ali još uvijek ima vremena za pjevanje pozitivnije melodije, a možete upotrijebiti zamah nove godine da vam pomogne. Evo tri načina da 2017. postane godina povrata mirovinske štednje.

1. Izračunajte potrebne mirovinske ušteđevine

Ne možete spasiti umirovljenje ako ne znate koliko vam je potrebno za odlazak u mirovinu; bez pokretanja brojeva, vjerojatno ćete spasiti premalo ili previše. Iako rezultati istraživanja Investmentmatome pojačavaju činjenicu da je ovaj drugi scenarij relativno rijedak, valja identificirati cilj.

Srećom, ovo nije vježba koja zahtijeva matematiku, pa čak i olovku i papir. Online kalkulator za mirovinu brzo će vam reći koliko biste trebali uštedjeti na mjesečnoj osnovi na temelju čimbenika koji uključujete: vaš prihod, dob, očekivane potrebe potrošnje i povrat ulaganja. Sljedeći korak je udaranje tog mjesečnog cilja.

2. Napravite mali povećava dio vaše godišnje rutine

Najlakši način za uštedu više je korak po korak, pa razmislite o novom ritualu: 1. siječnja trebate 10 minuta da se udvostručite za mirovinu za 1%. Uz sve uvažavanje stare južne tradicije konzumiranja crnog grabljivica i zelenila kako bi se donijeli sreća i novac, ta inkrementalna ali godišnja povećanja zapravo će donijeti novac, u obliku povrata ulaganja.

Razmislite o ovom: Naš math web stranica je utvrdio da ako netko zarađuje 40.000 dolara i trenutno štede 5% povećava svoju štednju 1% godišnje dok ne spasi 15% dohotka - tipičan cilj mirovinske mirovine - imat će 1.053.455 dolara nakon 40 godina (analiza također podrazumijeva 6% povrata i 2% godišnje povećanje). To je dvostruko veći od onoga πto æe isti æe zaraditi, ako bi imao stabilan iznos od 5%.

Jedna bilješka ovdje: Neki poslodavci to čine za vas automatskim eskalacijom vašeg doprinosa na plan 401 (k) svake godine. Ako ste zabrinuti zbog slučajnog udvostručavanja vašeg povećanja - iako to ne bi nužno bila loša stvar - prijavite se da biste vidjeli je li vaš plan automatizira to prije rušenja ručnog doprinosa. (Možete pokušati i kalkulator 401 (k) da biste vidjeli kako se brojevi dodaju.)

3. Koristite odgovarajuće račune za mirovinu

Prema anketi Investmentmatome, 55% Amerikanaca koji spašavaju umirovljenje - i 63% onih 18 do 34 godine - izvještavaju kako to čine barem djelomično unutar bankovnog štednog računa.

Takvi potrošači mogli bi nedostajati zbog velike porezne uštede poreznih mirovinskih računa, a da ne spominjem da poslodavac podudara s dolarima na planovima radne snage i prilikom uložiti svoj novac na veći povrat, a ne podmiriti kamatnu stopu banke od 1% manje.

Umirovljenja u uštedi dolara uvijek bi trebala ići na plan radnog mjesta s preračunavanjem dolara na prvom mjestu. Nakon što je utakmica u potpunosti zarobljena, ulagači mogu razmotriti Roth ili tradicionalni IRA. Razlika tamo dolazi do poreza; općenito, novac u Rothu bit će vrijedniji. (Da biste vidjeli koliko je vrijedno, priključite svoje brojeve u Roth IRA kalkulator).

Ako su sve opcije mirovinskih računa maxed out za godinu, posljednji zaustaviti za dodatne dolara je oporezivi brokerski račun.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.