Alibaba-Kreditna klubska saveza Dobre vijesti za male tvrtke

Nedavno najavljeni sporazum između kluba kreditiranja i kineske internetske behemoth Alibaba koji dopušta malim tvrtkama u SAD-u da podnesu zahtjev za do 300.000 dolara kredita za kupnju kineske opskrbe signalizira ohrabrujuću promjenu u kreditnim ključevima, kažu analitičari.

"Iz perspektive vlasnika malog poduzetnika, da postoje alternativna financijska poduzeća koja se usredotočuju na ovaj prostor, vrlo je dobra vijest", kaže Mark Palmer, analitičar tvrtke BTIG za financijske usluge. "Novi poslovni modeli poput Kreditnog kluba nastoje pronaći nedostatke u financijskom ekosustavu (to jest), a to je svakako jedan od njih."

Kreditni klub je pionir među peer-to-peer tržištima za zajmoprimaca i zajmodavce, rezanje tradicionalnih banaka iz financiranja procesa.

Više izbora

Sporazum bi mogao pomoći američkim malim tvrtkama više prikladno povezati se s kineskim dobavljačima, kaže Henry Guo, izvršni direktor tvrtke JG Capital. Iako nije ime domaćinstva u SAD-u, Alibaba grupa u Kini slična je Amazonu, eBayu i PayPalu, a sve je uvršteno u jednu. Alibaba je poremetio globalne zapise s početnom ponudom od 25 milijardi dolara u rujnu.

Snažan volumen kineskih dobavljača čini Alibaba najvećim svjetskim trgovinskim trgovačkim centrom. Trguju raznovrsnim artiklima kao gumbi za košulje, buldožeri za gradnju i široki spektar bizarnih proizvoda kao što su "barf bibs".

"Veće američke tvrtke već godinama koriste Alibaba", kaže Guo. "Ovaj će posao pomoći malim trgovcima u SAD-u da se agresivnije uključe u transnacionalne transakcije s Kinom."

Sporazum omogućava tvrtkama u SAD-u da primjenjuju "za manje od pet minuta" za kreditne linije u rasponu od jednog do šest mjeseci za kupnju robe od $ 5.000 do $ 300.000, prema zajedničkoj izjavi tvrtki. Mjesečne kamatne stope kreću se između 0,5% i 2,4%, ovisno o duljini zajma, iznosu kupnje i bonitetu, prema Alibaba. Kupnje također podliježu pristojbi za podmirenje između 0,94% i 2,25% iznosa e-Credit Linea koji će biti dodan u kupovnu cijenu.

Na primjer, najbolja stopa za šest mjeseci kredita iznosi 1,3% naknade za početak plaćanja i 0,95% mjesečne kamatne stope. To odgovara ukupnom trošku od 21.222 dolara za iznos od 300.000 dolara isplaćenih nakon šest mjeseci. Po najvišoj stopi od 2,25% naknade i kamatne stope od 2,40%, ukupni trošak iznosi 50.922 dolara, izjavio je glasnogovornik Lending Cluba.

Mali poslovni poticaj

Kreditni klub je pokrenuo svoje programe za male poduzetnike od kada je IPO u prosincu prikupio 1 milijardu dolara. U pripremi za objavu Alibaba, kreditni klub je pokrenuo pilot program s tvrtkom Google Inc. kako bi Googleovim malim poslovnim partnerima bio niskim kamatnim, dvogodišnjim zajmovima do 600.000 dolara. Kreditni klub također se udružio s SCORE Foundationom, grupom za promicanje malog poduzetništva, pružanjem zajmova svojim članovima, te sa Američkim trgovačkim društvom za žene da daju kredit za tvrtke koje posjeduju žene.

"Vjerujemo da je LC-ovo partnerstvo s Alibabom, koje se pojavljuje na najavama poslovanja tvrtke s tvrtkom Google, još jedna demonstracija potencijalnog potencijala tvrtke i izgleda za rast unutar malog posuđivanja", piše u istraživačkoj bilješci Palmer iz BTIG-a. "Prije objavljivanja Google sporazuma, kreditiranje malih poduzeća predstavljalo je oko 2% udjela kredita tvrtki LC, budući da je glavni fokus tvrtke i dalje kreditiranje potrošača".

Tradicionalne banke "nisu tako zainteresirane za kreditiranje malih poduzeća jer je tako teško procijeniti njihovu kreditnu sposobnost", kaže Palmer Investmentmatomeu. "Vlasnici malih tvrtki suočeni su s teškim, višekratnim procesom koji često uključuje nekoliko banaka." Novi igrači poput Kreditnog kluba "donose naprednu tehnologiju i dobro razvijen kreditni model podskupu tržišta koja se ne poslužuje" Kaže Palmer.

Ispunjavanje kredita nevaljan

Mali poslovni krediti nikad se nisu oporavili od financijske krize 2008., prema nedavnoj studiji Harvard Business School. Mala poduzeća "zapošljavaju polovicu radne snage privatnog sektora u zemlji - oko 120 milijuna ljudi … (i) stvorilo je oko dvije trećine neto novih radnih mjesta u našoj zemlji", navode istraživači Karen Gordon Mills i Brayden McCarthy. Ipak, od financijske krize, "kreditiranje malih poduzeća i dalje pada".

Stranice za pozajmljivanje ravnopravnih partnera, kao što su Kreditni klub i online izravna pozajmljena mjesta kao što je Fundacija, ulaze u ispunjavanje praznine. "Iako su male u odnosu na tradicionalno tržište banaka, ti novi konkurenti pružaju brzu pretvorbu i on-line pristupačnost za korisnike, a često koriste podatke za stvaranje preciznijih algoritama za bodovanje bodova", ističu istraživači iz Harvarda.

No, ostaje pitanje hoće li se ovaj novi online prostor regulirati. "Trenutačno tržište za male kredite tvrtki pada među pukotine saveznih regulatora", piše Mills i McCarthy. "Kritična pitanja uključuju: Tko bi trebao biti regulator, i koliko treba biti transparentnost?"

Kako djeluje Kreditni klub

Kreditni klub je započeo više od 6 milijardi dolara u zajmovima od svog osnutka u San Franciscu 2007. godine, pomažući više od 400.000 zajmoprimaca, prema riječima tvrtke.

Tvrtka nudi poslovne zajmove do 300.000 dolara za jedan do pet godina sa stopama između 5,9% i 29,9%. Tu je i jednokratna naknada za pokretanje, koja varira od 0.99% do 5.99%, ovisno o veličini kredita, dužini zajma i kreditnoj sposobnosti dužnika. Time se prosječna godišnja stopa postotka od 6,89% do 35,89%.

Odobrenje može doći za pet minuta, a sredstva su pohranjena u vašoj banci u roku od samo nekoliko dana, prema tvrtki. Nema naknade ili kazne za prijevremene otplate, pa možete isplatiti zajam u bilo koje vrijeme ako želite smanjiti svoje kamate.