8 koraka do 10 godina od umirovljenja

Michael Chamberlain

Saznajte više o Michaelu u Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

Ako ste desetljeće od umirovljenja, vjerojatno ste proveli puno vremena i zamislite što će vam život biti kad prestanete raditi. Ako ste utrošili puno planiranja, možda se brinete hoćete li biti financijski pripremljeni. Srećom, desetljeće ima dosta vremena za promjenu vaše putanje ako je potrebno.

Deset godina je dobar trenutak da povećate svoju štednju, riješite svoj dug i ponovno razmotrite svoj portfelj, prema Nacionalnoj udruzi osobnih financijskih savjetnika, najveće financijske savjetodavne skupine u SAD-u.

Ovdje je NAPFA popis osam stavaka koje biste trebali uputiti danas kako biste bili spremni za odlazak u mirovinu u 10 godina:

1. Budite efikasni porez s ulaganjima. Na primjer, trebali biste odgoditi što veći iznos svoje plaće kao što je moguće prema planovima definiranih doprinosa.
2. Spremite u hitni fond i ostanite svjesni financijske situacije vaše tvrtke. Tvrtke su sklone reorganizaciji i otpuštanju, a dugogodišnji radnici mogu biti ranjivi.
3. Razmotrite sve financijske obveze velike karte za sljedećih 10 godina, kao što je briga o starijem roditelju i razmotrite kako takvi izdaci mogu utjecati na vašu sposobnost povlačenja kad želite.
4. Uzmi tvrdi pogled na sve velike dugove da imate i razviti 10-godišnji plan da ih eliminirate.
5. Ponovno dodijelite svoj portfelj na temelju vremenske linije zarade s naglaskom na izvedbu, rizik i troškove. Odlučite kada, ili trebate se prebaciti na više konzervativnu raspodjelu sredstava.
6. Pregledajte koje su vaše porezne obveze s vašim trenutnim ulaganjima i koristite strategije optimizacije poreza kako biste povećali svoju uštedu.
7. Pregledajte svoje dokumente o nekretninama kako bi se osigurao jezik još uvijek točan. Na primjer, su imenovani povjerenici i korisnici koji su još uvijek živi i sposobni?
8. Istražite kada vaša zarađena naknada može istekati i koje zaliha nagrade možete zadržati nakon umirovljenja.

S deset godina za rad, nije prekasno spremiti dovoljno za financiranje razumnog odlaska u mirovinu. Ali bez pametnog plana, možda nećete biti umirovljenja koju ste zamislili. Ako vam je potrebna pomoć u rješavanju stavki na ovom popisu, razmislite o suradnji s profesionalnim. Planeri za naknadu možete pronaći samo putem NAPFA.