7 Jednostavne odgovore na vaše Roth IRA pitanja
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Sadržaj:
- 1. Čujem da vam Roth IRAs pomažu smanjiti poreze. Kakav je posao?
- 2. Je li to tako? Sve što Roth radi je pomoć da izbjegnem plaćanje poreza od desetljeća od sada?
- 3. Zašto bi netko ikada izabrao tradicionalni IRA preko Rotha?
- 4. Što ako mi dopušteno doprinijeti obje vrste IRA-e?
- 5. Ne mogu sudjelovati u Roth IRA-u. Jesam li upravo iz sreće?
- 6. Što ako nemam dovoljno novca da bih mogao izvući Roth IRA i moje 401 (k)?
- 7. Koji Roth IRA plaća najvišu kamatnu stopu?
- Što je sljedeće?
- Kako i gdje otvoriti IRA
- Roth IRA granice doprinosa za 2017. i 2018. godine
- Kako odabrati Roth 401 (k) i Roth IRA
IRS navodi sva pravila koja upravljaju Rothovim IRA-ima u odvratnim detaljima. Ali ponekad duboki ronjenje, sveobuhvatni tečaj magistralnog programa je malo više. Ponekad vam je potreban povremeni razgovor između prijatelja o poreznim računima za umirovljenje. Znaš, nešto što ovako ide …
1. Čujem da vam Roth IRAs pomažu smanjiti poreze. Kakav je posao?
Izbjegavanje IRS-a u starijim godinama, to je posao. Ili, točnije: u potpunosti povlačenja bez poreza u mirovini (počevši od 59. godine života). Budući da plaćate svoje obveze IRS-u kada financiraš Roth IRA (pomoću poreza nakon poreza), Ujak Sam vam daje besplatnu propusnicu niz cestu kad uzmete novac.
To se razlikuje od porezne olakšice koju dobivate od tradicionalne IRA-e. S tim računima, štedionice dobivaju priliku da umanjuju doprinose (do dopuštenih granica) od svojih poreza u istoj godini u kojoj se novac sprema u IRA. I dok se povlačenja u mirovini od Roth IRA-e ne oporezuju, IRS će čekati prikupljati kada uzmete distribucije iz tradicionalnog IRA-e.
I za rekord: Ulaganja u Roth IRA rastu bez poreza.
2. Je li to tako? Sve što Roth radi je pomoć da izbjegnem plaćanje poreza od desetljeća od sada?
Wow, teško je impresionirati. To je u redu jer ima još.
Još jedan trenutak koji ste dobili s Roth IRA je da je mnogo prijateljskiji uvjeti nego tradicionalni IRA, ako vam je potrebno umočiti u mirovinu uštede prije nego što odete u mirovinu. Sve dok se ispunjavaju određeni uvjeti, možete ranije izdvojiti novac bez plaćanja poreza i kazne za rano povlačenje:
- U bilo kojem trenutku, i iz bilo kojeg razloga, možete povući novac koji ste pridonijeli Rothu.
- Investicijska zarada također se može iskoristiti ranije, sve dok imate račun za pet godina prije povlačenja. (Uzimanje novca ranije će pokrenuti standardne poreze plus 10% kazne na zaradu dio vaše distribucije.)
- Postoji izuzetak od petogodišnjeg pravila ako se novac koristi za kvalificirane troškove kao što je prva kupnja kuće ili ako ste onesposobljeni ili umri i novac je povučen od strane vašeg vlasnika računa ili korisnika računa.
3. Zašto bi netko ikada izabrao tradicionalni IRA preko Rotha?
Roth je zaradio dobar PR, ali ima vremena kada je tradicionalni IRA bolji način da ide.
Tradicionalni IRA možda će biti bolje ako sada imate visoku poreznu šifru.
Ako zaradite previše novca da biste pridonijeli Rothu, onda biste, naravno, mogli odabrati tradicionalni IRA (iako tradicionalni IRA dolaze s vlastitim smjernicama oko prihvatljivosti odbitaka).
Tradicionalni IRA možda je bolji izbor nego Roth ako je vaša trenutačna porezna stopa viša nego što vjerujete da će biti u mirovini. To je zato što doprinosi tradicionalnoj IRA-i mogu biti deductible od vaših tekućih poreza, dok Roth IRA ne nudi unaprijed porezne olakšice.
Konačno, štediše bi možda vole tradicionalni IRA kada valja novac iz starog poslodavca sponzoriranog mirovinskog plana - kao što je 401 (k) - u IRA. Ako premjestite novac iz 401 (k) koji vam je dao unaprijed odbitak od vašeg doprinosa (porezno odgođena ulaganja) u Roth (poslije poreza), dugujete porez na dobit za tu godinu na iznos koji ste Pretvoriti.'
4. Što ako mi dopušteno doprinijeti obje vrste IRA-e?
Čestitamo, i dobre vijesti: pravila IRS-a dopuštaju porezni obveznici koji su kvalificirani i za Roth i za tradicionalne IRA da pridonose i iste godine do kombiniranog godišnjeg doprinosa IRA doprinosa: to je 5.500 dolara za 2017. i 2018. godine (ili 6.500 dolara za one 50 i stariji).
Štediši često to čine kako bi osigurali da njihov odlazak u mirovinu ima neku poreznu raznolikost. Na taj način, niz cestu oni mogu odlučiti koji račun se povući iz na temelju njihove porezne situacije u to vrijeme.
5. Ne mogu sudjelovati u Roth IRA-u. Jesam li upravo iz sreće?
Nikako. Postoji nekoliko potpuno i potpuno legalnih načina da se uključe Rothova akcija:
- Putem vašeg radnog mjesta: Roth 401 (k) s ne podliježu onim zapaljivim prihodima i sve više poslodavaca nudi Roth verzije svojih 401 (k) planova. Djeluje slično Rothovom IRA-u: Doprinosi se odvajaju iz vaše plaće nakon što ste platili porez. Ali povlačenja u mirovini ne oporezuju se.
- Preko boljeg pola: ako ste supružnik za boravak kod kuće ili imate posao gdje zaradite vrlo malo novca, a vaša značajna druga kvalifikacija za Roth IRA, možete otvoriti bračni drug Roth IRA. Račun bi trebao biti postavljen na vaše ime s brojem vašeg socijalnog osiguranja i može se financirati do najviše vašeg supružnika.
- Putem administrativne špijunske ruke: Roth IRA leđa omogućuje vam da pretvorite tradicionalni IRA u Roth. To je učinjeno pretvaranjem postojećeg IRA u Roth (ili prebacivanje novca iz tradicionalnog IRA na novi ili postojeći Roth račun) i plaćanje poreza na izvorne doprinose i zaradu. (Pogledajte ovaj vodič za postavljanje backdoor Rotha za detalje.)
6. Što ako nemam dovoljno novca da bih mogao izvući Roth IRA i moje 401 (k)?
Evo plan igre za tu situaciju: ako vam poslodavac odgovara dio vašeg 401 (k) doprinosa, započnite barem dovoljno novca da biste dobili besplatni novac.(Ako vaš poslodavac ne nudi utakmicu, preskočite izravno na sljedeći korak.)
Nakon toga, odvojite što više novca koliko IRS dopušta IRA (Roth ili tradicionalni). Zašto? Jer u 401 (k) vaši su investicijski izbori ograničeni na ono što se nudi u vašem planu poslodavca. IRA nudi više slobode (više investicijskih fondova, ETF-ova, pa čak i pristup pojedinim dionicama) i veću kontrolu nad stvarima poput ulaganja.
Ako još uvijek imate novca nakon što iskoristite dopušteni doprinos IRA-ju, vratite se na svoj 401 (k). Na taj način se uloži što više novca u račun s poreznim olakšicama.
7. Koji Roth IRA plaća najvišu kamatnu stopu?
To je trik pitanje, zar ne? Ni Roth ni tradicionalni IRA ne plaćaju kamate jer nisu tradicionalni štedni računi kao što ste ih postavili u banci.
IRA je vrsta investicijskog računa. Osmišljen je za držanje sredstava koja vlasnik računa odabire - dionice, investicijski fondovi, obveznice, CD-i ili gotovinu. Povrati na računu (aka zarada) temelje se na tome kako ta ulaganja obavljaju.
Većina online brokera, banaka i robo-savjetnika nude Roth IRAs. Ako ste tip DIY, poželjet ćete brokersku uslugu koja ima niske naknade za račun i provizije, pristup širokom rasponu ulaganja i alate koji vam pomažu u izgradnji i upravljanju portfeljem.
»Jeste li spremni otvoriti račun za posredovanje? Pogledajte naše najbolje rezultate za Roth IRA brokere.
Oni koji su više odustajanja trebaju razmotriti robo-savjetnika - računalnu investicijsku uslugu koja upravlja vašim računom za vas sastavljanjem portfelja koji se usklađuje s vašim ciljevima i tolerancijom na rizik te prilagođavanjem prema potrebi tijekom vremena.
»Zanima vas robo-savjetnik? Pogledajte naše pijucima za najbolje robo-savjetnike.
Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.
