7 Koraka do savršenog kredita

Ne morate biti milijunaš za dobar kredit - nema preduvjeta za prihod na 750- plus ocjena. Jednostavno je stvar plaćanja računa na vrijeme, dobro stojeći sa svojim postojećim dugom i ne nadmašavajući kreditne linije koje imate.

U stvari, većina vaših FICO bodova ne temelji se na prihodima na svi. 30% vaše ocjene temelji se na postotku postojećeg duga na revolving računima u odnosu na iznos dostupnih kredita. I što je lakše, ako plaćate svoje račune na vrijeme bez većih delinkvencija (kasnije od 90 dana), to je još 30% vašeg rezultata tamo.

Sličnosti između ljudi s dobrim kreditom nisu da svi oni stvaraju hrpe od novca. Naprotiv, zajednice među tim ljudima su da plaćaju račune na vrijeme; imaju do šest revolving kreditnih računa u dobrom stanju (kreditne kartice); imaju hipoteku ili auto kredit; i njihova razina duga na otvorenim računima iznosi manje od 35% ukupnog kreditnog limita.

Dakle, ako kupujete stavku velike karte, vaša kreditna ocjena je ključna za najbolju moguću kamatnu stopu. Kada spremate kuću, kupujete novu flat panel na kredit ili kupujete svoj automobil iz snova, kamatna stopa može napraviti razliku u vašoj mjesečnoj uplati.

Evo što se uzima u obzir kod određivanja vaše kreditne ocjene:

35 posto - Povijest na vrijeme plaćanja na kreditne račune

• 30 posto - Ukupni iznos duga u odnosu na raspoloživi kredit
• 15 posto - Povijest otvorenih kreditnih linija; što je duža kreditna povijest, to je bolje
• 10 posto - Broj zahtjeva za nove kreditne linije
• 10 posto - Razmatra vrste kreditnih linija: kreditne kartice, auto krediti, hipoteka itd.
• Koraci za dobivanje dobrih kredita zapravo su vrlo jednostavni. U samo tri mjeseca možete vidjeti značajno poboljšanje rezultata. Evo kako je gotova:

Korak 1. Dobijte besplatnu kopiju svoje kreditne ocjene iz annualcreditreport.com

. Pregledajte informacije i provjerite je li sve točno i točno. Je li vaša adresa aktualna? Jesu li postojeći računi ispravni? Postoje li neki zatvoreni računi koji su još uvijek otvoreni? Postoje li neki računi koje ste zaboravili? Također, svakako pregledajte svoju povijest i provjerite ima li negativnih slučajeva zakašnjelih ili zakašnjelih aktivnosti, samo kako bi vam dali predodžbu o tome na što se suočavate. Korak 2. Budite u dobrom stanju s postojećim računima

. Ako ste neprekidno kasnili s plaćanjem ili iza kredita, vaš je prioritet da dobijete ove račune do snuffa. Kontaktirajte s bilo kojim računima na kojima ste delinkventni i radite s njima na povratku na čvrsto tlo. Vjerojatno će biti voljni raditi s vama. Ali morate biti dovoljno veliki da se posegnete i prihvatite svoju pogrešnu prošlost. Korak 3. Smanjite dug

. Ovo je najteži dio. Morate uzeti hladan, tvrd pogled na svoju financijsku situaciju i izraditi plan igre za iskopavanje iz bilo koje rupe. Od vaših postojećih računa, koja je najviša kamatna stopa? Postoje li brzi krediti koji trebaju biti uklonjeni? Pregledajte svoj dug kreditne kartice i izradite plan za plaćanje. Najbolja metoda je napadati ih jedan po jedan s velikim plaćanjem mjeseca u mjesecu sve dok ne odu, počevši od najviših kamatnih stopa. Ne zaboravite da razina duga mora biti manja od 35% vašeg raspoloživog bonusa, iako je taj postotak bolji. Korak 4. Uplati na vrijeme

. Dok radite na planu plaćanja postojećeg duga, važno je i plaćanje račune za korisnike i plaćanje kreditnim karticama na ili prije datuma dospijeća. Napravite kalendar kada su dospjeli računi i napravite točku da ih plaćate prije tog vremena. Ako to može značiti dodatno plaćanje kreditnom karticom prije velike isplate, učinite to. Uvijek možete oduzeti to minimalno plaćanje od plaćanja velikog dječaka, ili neka ga stavi i isplatiti vaš saldo puno brže. Korak 5. Kontrolirajte potrošnju

. Dok radite prema smanjenju duga, važno je ne dodati u gomilu. Nemojte ništa kupiti, osim ako to ne možete platiti u gotovini. Ako morate kupovati, otići online ili u trgovački centar i napraviti popis onoga što ćete se liječiti nakon što ste smanjili dug. Ako razmišljate o novom automobilu, prijeđite na CarMax (NYSE: KMX) lotu i testni pogon koliko god vam se sviđa - ali ne dajte u iskušenje za kupnju. Je li novi TV ravnog televizora u vašoj budućnosti? Prijeđite na Best Buy (NYSE: BBY) i kupujte najbolje značajke. Jednom kada ste uplatili dug, svejedno ćete dobiti bolju kamatnu stopu za ovu kupnju. A motivacijski aspekt ove nagrade može vas samo vidjeti kroz svoje najmračnije sate. # - ad_banner_2 - #

Korak 6. Nemojte se prijaviti za novi kredit . Višestruka potražnja za kreditom može naštetiti Vašu kreditnu ocjenu. Doduše, postoji dvotjedni prozor u kojem je prihvatljivo više zahtjeva za kredit (jer kada potrošači kupuju najbolju kamatnu stopu na hipoteku, na primjer). Ali samo da budete na sigurnoj strani, spremite ove zahtjeve za kredit kada ste spremni za kupnju. Korak 7. Razmotrite svoju povijest

. Ne zatvorite stare račune, samo smanjite kreditni limit. 15% vaše kreditne ocjene sastoji se od dužine vaše kreditne povijesti. Ne brinite ako nije sve to prošlosti lijepo; Vaša nedavna aktivnost imat će prednost (stoga svakako probajte kuću Tip # 4). A ako plaćate sve svoje račune po rasporedu, to je samo pitanje vremena prije nego što neki djelići padne na karti. Ako nemate dobru kombinaciju kreditnih kartica (kreditne kartice i hipoteka ili auto kredita), možda je vrijeme da se zauzmete na stavku koja će vam diverzificirati vašu kreditnu. Nakon što ste dobili svoj FICO gdje ga želite, Vaša moguća kupnja velikih karata pomoći će vašoj budućoj kreditnoj rezultatici - samo pazite na isplatu tih uplata na vrijeme. Ako ste na putu preko svoje glave u dug i vaš mjesečni prihod je daleko manji od onoga što je potrebno da biste dobili na vrhu plaćanja dugova, možda vam je potrebna pomoć tvrtke za upravljanje dugom kako bi pojednostavio postupak otplate. Nakon što izradite sustav da preuzmete kontrolu nad dugom, bit ćete na putu za poboljšanu kreditnu ocjenu. Strpljiv; kada loša povijest padne za nekoliko godina, ne zaustavlja vas da dobijete savršenu kreditnu ocjenu - i liječite se na onoj ravnoj ploči koju ste čekali.