7 pitanja da pitate savjetnika za kredit

Odabir kreditnog savjetnika nije mala odluka. Uostalom, ako dvojica od vas uspiju, zauvijek ćete mijenjati svoj financijski život.

Postavljanje pravih pitanja može vam pomoći da pronađete pravi odgovor.

Da biste se pripremili, navedite svoje financijske ciljeve, poput iznošenja duga ili stvaranja mjesečnog proračuna i prikupljanja financijskih dokumenata o vašim prihodima i troškovima. Zatim pozovite svaku agenciju za kreditno savjetovanje koju razmišljate, uz sljedeće razmatranje.

1. Koje su vaše kvalifikacije?

Većina preliminarnih razgovora s kreditnim savjetnikom će se dogoditi preko telefona. Upotrijebite ovaj poziv da biste saznali više o kvalifikacijama savjetnika i njezine organizacije.

Najkvalitetnije agencije za kreditno savjetovanje su neprofitne organizacije koje su akreditirane putem Nacionalne zaklade za kreditno savjetovanje ili Vijeća za akreditaciju.

Akreditacija putem ovih organizacija znači da savjetnici određene agencije ispunjavaju određene standarde obuke i obrazovanja. Ako agencija nije ovlaštena od strane jedne od tih organizacija, pitajte o iskustvu i obuci pojedinog savjetnika.

Neke od neprofitnih tvrtki obećavaju brze popravke za vašu kreditnu i dugu. No, oni mogu naplatiti veće stope od neprofitnih organizacija i ponuditi kratkoročna rješenja koja vam dugoročno mogu naštetiti.

2. Kako možete pomoći da postignem svoje financijske ciljeve?

Mnogi kreditni savjetnici specijalizirati u područjima kao što su studentski krediti, bankrot savjetovanje i homebuying. Prije nego što se previše duboko u razgovoru s kreditnim savjetnikom, pitajte ima li pravo treniranje kako bi vam pomogao u vašoj specifičnoj situaciji.

3. Koje su vaše usluge trošile?

Jednostavno financijsko savjetovanje, poput izrade proračuna, uvijek bi trebalo biti besplatno - bez obzira na brojne sastanke. U većini slučajeva savjetnik će vam poslati detaljan paket koji prikazuje vaš proračun besplatno.

No, potpisivanje za usluge kao što su savjetovanje za studentske zajmove, programe upravljanja dugom i pred-homebuying klase će nosi trošak.

Cijene se razlikuju od jedne do druge usluge. Planovi upravljanja dugom, na primjer, imaju jednokratnu naknadu za pokretanje koja je obično ograničena na 50 USD. Postoje i redoviti mjesečni troškovi za trajanje vaše usluge, obično tri do pet godina, koji variraju ovisno o vašoj financijskoj situaciji. Ostale usluge, poput savjetovanja s studentima, koštat će vas za svaku sesiju.

Usporedite troškove između nekoliko agencija kako biste potražili dobru cijenu. Pripremite troškove preporučenih usluga u pisanom obliku prije nego što ih prihvatite.

4. Kako pružati svoje usluge?

Razmislite unaprijed o tome želite li osobno, preko telefona ili putem interneta primati usluge kreditnog savjetovanja. Zatim zamolite savjetnika da li ona odgovara vašoj želji.

Većina savjetovališta za kreditne zadatke - bilo za stečajno savjetovanje, pitanja studentskih kredita ili općih pitanja - se odvijaju putem telefona ili putem interneta. Ovo savjetovanje postaje dostupno gdje god se nalazili.

Također se možete osobno sastati s kreditnim savjetnikom, iako ćete morati pričekati otvaranje u rasporedu savjetnika.

5. Kako su ove usluge financirane?

Neprofitne agencije za savjetovanje o kreditima dobivaju od pomoći, vjerovnika i često izdavatelja kreditnih kartica za financiranje svojih usluga.

Iako se može činiti proturječnim, ti odnosi s vjerovnicima su win-win. Povjerioci imaju koristi od toga da klijenti vrate svoje dugove, a taj izvor financiranja zauzvrat čini usluge pristupačnijim za potrošače u usporedbi s alternativnim, neprofitnim agencijama.

Zamolite agenciju za savjetovanje o kreditima s kojom razgovarate ako dobije naknadu od vanjskih organizacija. To vas čini svjesnim svakog sukoba interesa i donosi transparentnost vašem odnosu.

6. Kako će vaše usluge utjecati na moje kreditne rezultate?

Prije nego što se prijavite za bilo koju uslugu s agencijom za savjetovanje o kreditnim sposobnostima, razgovarajte o načinu na koji bi program mogao kratkoročno i dugoročno utjecati na vaše kreditne rezultate.

Na primjer, upravljanje programom upravljanja dugom može privremeno povrijediti vaše kreditne rezultate ako su računi zatvoreni. Dugoročno, međutim, vaše kreditne rezultate vjerojatno će se poboljšati ako slijedite savjete kreditnog savjetnika. Dobar savjetnik će vam moći dati detalje o tome što možete očekivati ​​u vašoj situaciji.

7. Koliko često ćemo zajedno raditi?

Neki potrošači imaju stalne veze s njihovim kreditnim savjetnicima. Drugi se sastaju sa svojim savjetnicima samo jednom ili dvaput. Pitajte kreditnog savjetnika kako će vas dvoje zajedno raditi kratko, srednjoročno i dugoročno kako bi vam pomogli da postignete svoje financijske ciljeve.

Sljedeći koraci

Vaš kreditni savjetnik bit će vaš partner u postizanju vaših financijskih ciljeva, stoga ne ustručavajte se razgovarati s više od jednog prije odabira bilo kojeg programa. Nakon početnih telefonskih razgovora, odvojite vrijeme da razmislite o svom izboru. Želite odabrati savjetnika s kojim ste zadovoljni i tko nudi odgovarajuće mogućnosti za vašu situaciju.

Bilo da razmišljate o programu upravljanja dugom, ulazi u stečajno savjetovanje ili samo želite stvoriti proračun kućanstava, ova sedam pitanja mogu vam pomoći da odaberete pravu osobu koja će vas voditi na putu.

Sean Pyles je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected].