Prestani uravnotežiti vašu čekovnu knjižicu-

Razmislite o tome kako je teško očistiti kuću prije 100 godina, uputiti telefonski poziv ili putovati diljem zemlje.

Zadaci koji su tada bili rutinski - poput, kažu, premlaćivanje tepiha za čišćenje - sve su nestali.

Isto tako, tehnologija je uništila ili automatizirala puno novčanih zadataka koji su nekoć bili obvezni za ljude koji su željeli biti odgovorni za svoje financije. Ako učinite bilo koji od sljedećih poslova, sada možete i trebate učiniti mnogo drugačije:

Uravnotežite čekovnu knjižicu

Jednom davno, iz vaše banke dobivate mjesečno izvješće o papiru. Usporedili ste transakcije s tom izjavom s onim što ste zabilježili u svojem registru čekanja, dodavši u bilo koji depozit i oduzimanjem svih čekova ili drugih transakcija koje nisu bile objavljene do trenutka ispisa. Tada ste proveli sljedeći sat pokušavajući shvatiti zašto se zbrojevi ne podudaraju. (Evo kako to učiniti ispravno.)

Barem su neki od nas učinili.

Ovih dana, međutim, pišemo mnogo manje provjera, većina transakcija prilično brzo i bankovne pogreške su rijetke. Još uvijek moramo pratiti naše račune kako bismo zamijetili lažne transakcije, pratili naše stanje i izbjegli prekoračenja, no mjesečni ritual pokušaja usklađivanja izjave s registrom prilično je zastario. (Ako još uvijek napišete mnogo čekova, prebacite se na sigurnije načine plaćanja. Informacije o svakoj provjeri daju lošim osobama sve informacije koje su im potrebne za napad na vaš račun.)

Uravnotežite ulaganja

Prava raspodjela imovine - kako podijeliti sredstva među različitim vrstama dionica, obveznica i gotovine - može vam pomoći postići svoje investicijske ciljeve uz manje rizika.

U starim danima morali smo odlučiti koliko ćemo staviti gdje i onda redovito ponovno balansirati naše portfelje natrag na te ciljane izdvajanja. Na primjer, ako su dionice bile osobito dobre, morali bismo prodati neke od tih i kupiti neke obveznice kako bismo dobili naše izdatke natrag na stazu. Ako nismo uspjeli ponovno uspostaviti ravnotežu, očekujemo čišćenje naših satova kada bi neizbježni padovi zaliha kratili našim portfeljima.

Sada možemo izdvojiti ovu opterećujuću zadaću kupnjom ciljanih mirovinskih fondova koji imaju namjenske usluge raspodjele sredstava i rebalancije. Ili možemo uložiti naš novac automatiziranim financijskim savjetnikom koji koristi računalne algoritme kako bi dodijelio i ponovno uravnotežio sredstva. Bolje, Wealthfront, Charles Schwab Inteligentni portfelji i Vanguard osobni savjetnik usluge su među investicijski menadžeri koji koriste tehnologiju za automatizaciju ulaganja.

Spremite papire

IRS prihvaća elektronske dokumente, a tako i gotovo svi drugi.

Možete smanjiti papire koji dolaze u vaš dom odabirom elektronskih izjava i potvrda kad god je to moguće. Usluge kao što je FileThis mogu automatski preuzeti elektronske izjave na vaše računalo, oslobađajući vas od ove zrelosti svaki mjesec. Gotovo svaki dokument koji ste dobili u papirnatom obliku može se skenirati; prihod od papira koji je potreban za porezne svrhe trebao bi biti, budući da se mnogi računi na vrijeme neželjavaju i postaju nečitljivi. Izradite sigurnosnu kopiju svog računala redovito na sigurnu mrežnu uslugu ili na disk ili pogon koji možete pohraniti na web mjestu.

Jedini dokumenti koje apsolutno morate držati u papirnatom obliku jesu oni koji su gnjavaža za zamjenu, kao što su rodni listovi, brakovi i smrtni certifikati.

Posjetite banku

Nabavite ovo: ljudi su stali stajati u redovima kako bi banke imali novac. Neću vas dijete.

Dovođenje plaće u banku bilo je redovni ritual za većinu radnika. Danas je izravni depozit sigurniji i automatizirani način, a ostale provjere možete položiti putem aplikacije pametnih telefona banke. Većina drugih poslova koje se nekad obavlja osobno, kao što je podnošenje zahtjeva za kredit, može se učiniti brže i lakše na internetu.

Izradite proračun

I dalje je važno imati plan za kamo će vaš budućni novac ići i usporediti vaše izdatke s tim planom kako bi se izbjeglo prekoračenje.

Ali više ne morate započeti ispočetka, prosijavajući kroz hrpu izjava i priznanja za izradu proračuna. Agregiranje računa i proračunska mjesta kao što je novac mogu analizirati mjesečne transakcije kako bi vam pomogli u izradi plana potrošnje, pratiti napredak i upozoriti vas kada ćete prekomjerno nadoknaditi određenu kategoriju.

Pratite svoju kilometražu

Danas je trebalo voditi dnevnik vožnje, obično rukom, da biste pratili svoju kilometražu ako biste željeli nadoknaditi ili odbiti trošak u svom poslu. Morali ste uključiti datume i miljice vožnje plus gdje ste išli i poslovnu namjeru putovanja. Bilo je puno posla, i bilo je lako zaboraviti izlete, što je značilo napuštanje novca na stolu.

Srećom, većina gnjavaže sada je automatizirana s aplikacijama praćenja prijeđenih kilometara, kao što je MileIQ, koji bilježe kada i gdje ste vozili. Prijeđite prstom po desnoj strani da biste klasificirali putovanje kao posao ili ga ostavili kako biste je smatrali osobnim. Aplikacija vam omogućuje dodjeljivanje određene svrhe, kao što je putovanje između ureda, posjet kupaca, sastanak, putovanja itd.

Platite za kreditnu ocjenu ili izvješće

Znanje o tome što lenders govore o vama je važno, budući da se informacije u vašim kreditnim izvješćima koriste za postavljanje premija osiguranja i depozita komunalnih usluga uz određivanje stope i uvjeta koje dobivate na zajmove. Kreditna izvješća također koriste stanodavci i mnogi poslodavci.

Ne tako davno, obično ste morali platiti kopije svojih kreditnih izvješća i rezultata.Bio je to veliki korak naprijed kada je savezna ovlaštena web stranica AnnualCreditReport.com otišla na mrežu više od desetljeća, ali još uvijek možete pristupiti svojim besplatnim kreditnim izvješćima samo jednom godišnje i morali ste platiti rezultate.

Sada možete dobiti oboje ljepušan velik dio na zahtjev.

Investmentmatome i druge web stranice za osobne financije nude besplatne rezultate i izvješća mjesečno ili čak tjedno. Kreditna izvješća imaju tendenciju da dolaze iz jednog kreditnog ureda, a obično rezultati su VantageScores, koji dijele ljestvicu od 300 do 850 s rezultatima FICO i slično analiziraju podatke u vašim kreditnim izvješćima. Stoga, dok ne dobijete sveobuhvatan prikaz vaše kreditne slike, dobit ćete dovoljno informacija da biste znali gdje se nalazite kod zajmodavaca, a možete pratiti svoj napredak dok radite na poboljšanju i održavanju rezultata.

Mnogi izdavatelji kreditnih kartica, uključujući American Express, Bank of America i Barclaycard US nude besplatne FICO bodove svojim vlasnicima kartica, a Discover nudi besplatne FICO bodove za bilo koga. Capital One nudi besplatne VantageScores bilo kome.

Možda ćete i dalje htjeti kupiti svoje rezultate iz MyFico.com da biste dobili precizniju ideju o cijenama i uvjetima koje ćete vjerojatno primati na velikom zajmu kao što je hipoteka ili auto-kredit, budući da su FICO-ovi rezultati koji se koriste u većini odluka o kreditiranju. No, ne morate platiti samo da pazite na svoj kredit.

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.