7 Financijski koncepti svatko bi trebao razumjeti

Jim Ludwick

Saznajte više o Jimu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Već dugo živim u financijskim uslugama. Moja supruga kaže predugo.

Tijekom tog vremena, došao sam priznati da mnogi ljudi koji dolaze k meni za pomoć ne razumiju neke osnovne pojmove koji su neophodni za pametne financijske odluke. Stoga sam izradio popis sedam financijskih koncepata za koje vjerujem da svaki investitor, svaki 401 (k) / 403 (b) sudionik i svaki srednjoškolac - znam da se istezam, ali se nadam - treba razumjeti. Niti jedan redoslijed:

1. Novac na povrat novca

To je novčani povrat investicije kao postotak novca koji ste zapravo uložili u tu investiciju. Obično se izražava na godišnjoj razini, kao što je 10% godišnje. Usporedba ove brojke među investicijama pomaže vam ocijeniti izvedbu i donositi odluke.

2. Efektivna porezna stopa

To je koliko plaćate u kombinaciji državnih i saveznih poreza na dohodak u jednoj godini. Započnite s ukupnim porezom koji se računa na vašem saveznom povratu, a zatim ga podijelite prilagođenim bruto prihodom na savezni povratak. Učinite isto sa svojim povratkom države (ako vaša država ima porez na dohodak). Svaki izračun će proizvesti decimalni rezultat koji možete pretvoriti u postotak - na primjer, 0,15, bilo bi 15%. Dodajte državne i savezne postotke zajedno kako biste došli do učinkovite porezne stope.

3. Duga snijega

Ovo je strategija u kojoj navodite sve vaše dugove, kamatnu stopu koju plaćate za svaki i minimalni iznos plaćanja, a zatim izračunajte koliko će vremena trebati da ih sve isplati, jednu po jednu. Možete otići od najmanjih duga do najvećih, ili početi s dugom s najvišom kamatnom stopom, a zatim ih srušiti u silaznom redoslijedu. Postoje mnogi online kalkulatori koji vam mogu pomoći da to učinite. Samo potražite "kalkulator za isplatu duga" i saznajte koliko brzo možete izvući duga pomoću snowballinga.

4. "zajamčeno"

Ovaj limenka znači da je nešto bez rizika - ali isto tako ne može. Sve ovisi o tome tko stječe jamstvo i njihovu sposobnost da ga podupre. Savezna vlada, na primjer, jamči depozite u većini banaka do određenih granica, dok osiguravajuća društva jamče mjesečna plaćanja iz renta, obično tijekom vijeka trajanja. Upotreba te riječi trebala bi vas upozoriti da biste pogledali poznate "odredbe i uvjete" koji opisuju prava pravila koja će se primjenjivati.

5. Rizik koncentracije

Ovo je kada imate previše jaja u jednoj košari. To bi mogla biti jedna zaliha koja daleko nadmašuje ostala gospodarstva ili posao koji se oslanja na jedan skup vještina. To bi se moglo dogoditi s puno investicijskih fondova koji posjeduju dionice u istim tvrtkama, ili čak "ne mogu propustiti ulaganja", koji uključuje mnoge vaše prijatelje ili članove obitelji. Kada je rizik koncentriran, neuspjeh ili gubitak mogu potrajati godinama da se oporave. Uvijek budite u potrazi za ovim rizikom.

6. Rast rasta

Znajući točno gdje ide vaš novac, pomaže vam utvrditi dobivate li stvarnu vrijednost koju očekujete. Gledajući troškove tijekom vremena, možete vidjeti koliko se povećavaju ili smanjuju i šalje vam signale kada je vrijeme za promjenu ili uklanjanje troškova.

7. "Besplatno"

Ništa nije besplatno. Jednom sam pročitao da ako je nešto besplatno, ti ćeš postati žrtva nečijeg. Znam da je to oštra, ali "slobodna" je velika kuka da vas zgrabite i privuče u nešto gdje netko može zaraditi novac od tebe. Razmislite o burzovnom posredovanju koji vam daje "slobodne" obrta. Na neki su način zaradili novac, ili bi bili bez posla.

Ovaj je post prvi put objavljen na Nasdaqu.

Slika putem iStock.