6 Početna Kupnja pogrešaka koje treba izbjegavati

Nick Pirnack

Saznajte više o Nicku na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Kada kažete novom vlasniku kuće - "Čestitke na novom domu!" Ono što zapravo govori jest - "Čestitam na 400.000 dolara novog duga!"

Posjedovanje kuće dio je američkog sna, bolje ili lošije. Ako se pravilno izvede, vlasništvo nad stanovima može apsolutno dugoročno doprinijeti neto vrijednosti. Međutim, to također može dovesti do "kuće siromašnih" i gurati mirovinu natrag po godinama, ako greške su napravili.

Nismo vidjeli takvo tržište nekretnina u nekoliko godina, i vjerojatno više neće biti neko vrijeme. Čini se da svatko kupuje kuću, ali treba vas ?

Ne dopustite da se uhvatite u hiperu i napravite skupe pogreške. Kupnja kuće je najveća kupnja koju ćete izvršiti, a ima veći utjecaj na vaše financije od bilo čega izvan vašeg posla.

Zašto je tržište nekretnina tako ludo sada?

1) Kamatne stope

Prema podacima Ericu Kuchinsky, brokeru hipotekarnih tvrtki Denver, kamatne stope počele su se povećavati, "kamatne stope ostaju blizu povijesnih padova prošle godine, ali mala promjena postotnih bodova mogla bi dodijeliti mnogo novca tijekom života zajam. Vidimo ljude koji su čekali kako bi dobili hipoteku prije nego što se stope porastu."

2) Opskrba i potražnja

Scott Boyer, vrhunski agencija za nekretnine u Denveru, podijelio je svoje misli na trenutnom tržištu nekretnina. "Ako agent za unos ima kuću tijekom vikenda, oni ne rade svoj posao. Uspješni broker bio je prosuđen iznosom za prodaju znakova koji bi imali, a sada, ako imate prijave, ne prodajete dovoljno brzo."

Inventar je nizak jer maloprodajni kupac, mama i pop investitor, te institucionalni ulagači ulaze u tržište.

Blackrock je investicijska tvrtka koja trenutno ima više od26.000 kućai proveo je45 milijardi dolarakupujući ih. Cijene kuća diljem zemlje porasle su 11% ove godine, a iznajmljuje se samo 2,4%, pa u ovom trenutku, ako još niste stigli na tržište, možda će biti prekasno financijski smisliti.

Kuće u dobi od samo dva do tri tjedna imaju dobru cijenu, a kao rezultat imamo više pitanja nego kod kuće.

Pogreške koje treba izbjegavati

Domaći posjedovanje košta puno više novaca i vremena od oglašavanja, a izbjegavanje tih pogrešaka pomoći će vam da se spustite na put prema američkom snu, a ne na propast, u dugovima, američkoj noćnoj mori koja pogađa mnoge Amerikance.

1) Upotreba hitnog računa za uplatu

Imajući dovoljno hitnog računa koji sadrži 3 do 6 mjeseci prihoda je korak 1 do financijskog uspjeha, ali oni imaju tendenciju da se raše zbog uplate zbog njihove veličine. Ovo je vaša spasilačka opskrba i jastuk ako nešto ne dogodi da se spriječi da uzmete više duga. Plaćanje u gotovini mora biti spremljeno izvan izvanrednog računa.

Osim toga, vlasnici domova trebaju više u svom hitnom računu od iznajmljivača. Vlasnik kuće ima puno više financijske odgovornosti, a jedna glavna stanka vode ili loša oluja mogu izbrisati velik broj hitnih slučajeva.

2) Trošenje više od 25% - 30% mjesečnog dohotka

Zdravi novčani tijek ne troši više od 30% mjesečnih prihoda na stambeno zbrinjavanje. Trošenje više od 30% nije pametno i može imati glavne učinke kreditnog i životnog stila.

3) previše trošiti na kuću

Staro staro pravilo je da potrošite oko 2 do 2 ½ puta godišnji prihod od kuće. Dakle, ako napravite 80.000 dolara, trebate potrošiti između 160.000 i 200.000 dolara za dom.

4) zaboravljam o dodatnim troškovima

Pravi trošak posjedovanja kuće mnogo je veći od hipoteke koja se plaća svaki mjesec. Da biste dobili pravi trošak, trebate dodati porez na imovinu, komunalne usluge, održavanje i popravke, i kućno osiguranje te, gdje je to moguće, HOA naknade, osiguranje hipoteka i troškovi zatvaranja.

5) Kupujete negdje gdje ne planirate živjeti već 7 godina ili više.

Pisanje velikog čeka vašem stanodavcu svaki mjesec može se osjećati kao gubitak novca. Naposljetku, nećete zarađivati ​​ništa na njemu. Ali ako kupite kuću i morate prodati iz bilo kojeg razloga unutar 7 godina, vrlo vjerojatno ćete izgubiti novac zbog troškova zatvaranja, provizije i ostalih troškova.

6) Ne obraćajte pažnju na vašu kreditnu ocjenu

Loša kreditna ocjena može dodati desetke tisuća dolara u trošak kupnje kuće. Saznajte što je tvoje i kako ga možete poboljšati prije nego što preuzmete hipoteku. Pogledajte ovaj grafikon kako biste vidjeli koji su različiti rezultati kredita u mjesečnim isplatama i ukupnim troškovima.

Kako se izračunava vaša kreditna ocjena:

35% - Povijest plaćanja

30% - iznos koji duguje

15% - Duljina povijesti kredita

10% - novi kredit

10% - vrste kredita

Odličan rezultat je 720 i više, a vlasnik kuće može spasiti više od 0,5% od trenutno lošeg rejtinga. Razlika u rejtingu mijenja plaćanje, a netko s lošom ocjenom može platiti više od 70.000 dolara od onih s izvanrednom ocjenom tijekom života hipoteke.

Planiranje za vlasništvo nad kućom

Najbolji način pristupanja vlasništvu kuće ide s planom koji uzima u obzir vaš trenutni tijek novca, račune i najvažnije vaše buduće planove. Te varijable voze ako trebali biste kupiti kuću ili ne, i što biste trebali platiti za hipoteku i predujam.

Dugoročni plan pomoći će vam da razumijete implikacije vlasništva nad kućom na mirovinu, novčani tijek, investicijske račune, štedni račun i kredit. Prije razgovora s profesionalnim savjetnikom pomoći će vam da dobijete pravu količinu kuće i da ćete ga postaviti za najbolju financijsku budućnost.

Pogledajte više ovdje.

Povezani članci:

Nemojte zaboraviti na I-obveznice

Zašto se vaš mirovinski plan treba odmoriti na dobre pretpostavke

Savjetnici kao detektivi novca