Prazni nesters: Što možete učiniti s faksu štednje plan ako vaša djeca su izvan škole

Dakle, vaša djeca su gotovi s fakultetom i još uvijek imate novca u 529 faksu štedni plan. Možete prebaciti ostatak novca i potrošiti ga na sve što vam treba, ali to će vas koštati - i 10 posto kazne i porezi na dohodak primjenjuju.

Postoje načini za preskakanje kazne i širenje sredstava - samo ćete ga morati primijeniti na daljnje obrazovanje.

Nikada nije prekasno da se vratim na koledž

Razmislite o povratku na koledž. Gospodarski problemi poslali su mnoge roditelje natrag u školu. A samo članovi obitelji izvornog korisnika mogu iskoristiti novac bez poreznih kazni.

Nema kazne s akademskim nagradama

Nećete morati platiti kaznu ako vaša djeca dobivaju nagrade za stipendije ili zajedništvo. To je iznimka napisana u IRS poreznom kodu. Nažalost, plaćate porez na dohodak za bilo koju zaradu od svoje distribucije, a ne 10 posto kazne.

Neke druge iznimke: neoporezive distribucije za obrazovnu pomoć od poslodavca, ili ako korisnik dobije veteransku pomoć ili pohađa američku vojnu akademiju. Ako možete izbjeći naplatu na temelju tih izuzetaka, razmislite o preuzimanju novca u mirovinske investicije. Prije nego što odlučite, imajte na umu da pravila variraju od države do države.

Promjena određenog korisnika

Ako se želite objesiti na svoj račun, imajte na umu da vaša obitelj može imati koristi od školarskih ušteđevina čak i ako su vaša djeca obavljena u školi. Možda želite promijeniti korisnika na nekoga izvan vaše uže obitelji. U većini slučajeva možete odrediti prvo bratić, brat ili sestru - povezani krvlju ili brakom - ili pravnikom. Provjerite plan 529 ili razgovarajte s poreznim savjetnikom kako biste vidjeli tko ima pravo.

Također možete odrediti buduće unuče. U tom slučaju, želite prenijeti račun svom djetetu, tako da bi vaš unuče bio korisnik na račun svojeg roditelja. To možete učiniti bez kazne.

Kao i kod drugih investicijskih vozila, može se isplatiti razgovarati s CPA-om dok planirate svoj sljedeći potez. Takve odluke mogu utjecati na vaše poreze, a želite izvući najviše iz svog 529 plana.