5 ključnih stavki za Vaš plan nekretnine

By Heather Castle, CFP

Saznajte više o Heatheru u Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika.

Izrada plana nekretnine - plan za ono što će se dogoditi vašoj imovini i imovini kada umrete ili više ne možete upravljati svojim poslovima - može biti zbunjujuće i dugotrajno. No, ako imate nekoliko osnovnih pravnih dokumenata, možete napraviti veliku razliku vašim voljenima tijekom teškog vremena.

Radite s pouzdanim odvjetnikom koji razumije zakone o vašoj zemlji kako bi utvrdio najbolje strategije za vaše okolnosti. Evo pet ključnih elemenata za planiranje nekretnina koje treba razmotriti:

1. Živo povjerenje

Životno povjerenje ponekad se naziva povjerljivim povjerenjem ili povlačivim povjerenjem, a zakonski je dokument koji stavlja vašu imovinu u povjerenje za vašu korist tijekom svog životnog vijeka, što znači da ih možete nastaviti koristiti kao što biste inače željeli. Kada umrete, ta će imovina biti prebačena na vaš imenovane nasljednike od strane vašeg predstavnika, koji se često naziva stečajni upravitelj.

Upotrebom živućeg povjerenja spasit ćete svog predstavnika i nasljednika vremena i novca, jer vaša imovina izbjegava pravni postupak distribucije imovine kad netko umre intestat ili bez volje. Ovaj se proces distribucije naziva probate i može potrajati dugo. Ako umreš bez volje, sudski će sud utvrditi tko dobiva vašu imovinu na temelju vaših zakona države. Izbjegavajući probate, zaštitit ćete svoju privatnost, budući da je probati javan i ubrzajte prijenos vaših sredstava.

2. Najnovije oznake korisnika

Jedan od najjednostavnijih načina pružanja onih za koje vam je stalo je pravilno određivanje vaših korisnika: ljudi, povjerenja ili organizacija koje želite davati svoju imovinu nakon smrti. Razmotrite i pregledajte svaku oznaku korisnika za financijsku imovinu poput 401 (k) planova, mirovinskih planova, pojedinačnih računa za odlazak u mirovinu i Roth IRA-e, kao i bilo koje police osiguranja ili anuiteta koje posjedujete. Jedan od važnih razloga za to je da računi s ispravno određenim korisnicima mogu izbjeći probate i proslijediti izravno vašim nasljednicima kada umrete.

3. Prokletstvo će

Volja je pravni dokument koji navodi vaše želje za tko će naslijediti vašu imovinu kada umrete. Usitnjavanje će raditi uz vaše životno povjerenje i ima poseban jezik koji stvara povjerenje korisnika. Kada to koristite zajedno s vašim životnim povjerenjem, ona djeluje kao sigurnosna mreža koja može uhvatiti i premjestiti bilo koju osobnu imovinu koja nije bila postavljena u povjerenje tijekom vašeg životnog vijeka. Ova imovina će biti prebačena u povjerenje nakon vaše smrti i distribuirana korisnicima povjerenja prema vašim željama.

Ako ne koristite volju uz jezik koji se prenosi zajedno s živućim povjerenjem, svaka imovina koju niste stavili u povjerenje tijekom svog života smatrat će se dijelom vaše imovine. Redovna će volja otići na probate kako bi bila dokazana na sudu, a onda bi imovina krenula kome god da ste naveli.

Ako umrišete bez ikakve volje, vaša imovina će ići na probate i proći će zakonima određenim nasljednicima, što se može razlikovati od onoga što biste željeli vidjeti.

4. Punomoć

Punomoć je pisano dopuštenje da netko djeluje u vaše ime u privatnim, poslovnim ili pravnim poslovima. Postoji nekoliko različitih vrsta, uključujući:

• Braniteljska punomoć je pravni dokument u kojem navodite pouzdanu osobu da nadgleda medicinsku skrb i donese odluke o zdravstvenoj zaštiti ako to ne možete.
• Trajna punomoć daje povjerljivoj osobi ovlasti za obradu financijskih transakcija u vaše ime. To je osmišljeno kako bi netko drugi mogao upravljati svim financijskim poslovima za vas sada iu budućnosti ako postanete onesposobljeni.
• Opunomoćivanje punomoći, kao trajna punomoć, prepoznaje pouzdanu osobu koja će u vaše ime nositi financijske poslove. Međutim, to ne daje tu osobu trenutnu mogućnost da donese financijske odluke za vas. Probijanje punomoći će prolaziti u akciju samo kada je došlo do pokreće događaj poput onesposobljavanja.

Razgovarajte sa svojim odvjetnikom o pojedinostima pojedinca kako biste bili sigurni da razumijete i odabrati onu koja je najprikladnija za vašu situaciju.

5. Živa volja

Živa bića ili unaprijed određena direktiva pisani su dokumenti ili izjave u kojima detaljno objašnjavate svoje želje glede liječenja i napora za održavanje života u slučaju da postanete onesposobljeni i ne možete više izraziti pristanak. Ovo nema veze s vašom imovinom, ali važno je imati za svoje najmilije. Može im pomoći da znaju što želite da se dogode u iznimno teškoj situaciji.

Sljedeći koraci

Redovito pregledavajte ove dokumente. Možda ćete ih morati ažurirati ako ste se nedavno preselili ili planirate premjestiti - osobito u drugu državu, jer zakoni o imovini variraju od države do države. Možda ih i želite ažurirati kada imate značajne promjene u životu kao što su brak, razvod, ponovni brak, nova djeca u obitelji ili smrt voljene osobe.

Držite dokumente o nekretninama na sigurnom mjestu, ali gdje ih vaša obitelj ili predstavnik može pronaći kada je to potrebno. Dobro je voditi popis osobnih računa za mirovinu i povjerenje i ime financijskih institucija na kojima se vode računi. Ova knjiga računa pomoći će vašem predstavniku da brzo i lako obavijesti upravitelje računa ako vam se nešto dogodi.

Imajući u vidu ove osnovne dokumentacije za planiranje nekretnine i redovito pregledavanje, pomoći će vam da vaša imovina bude glatko prošla vašim nasljednicima i učinila izazovnu situaciju znatno jednostavnijoj za vašu obitelj i prijatelje.

Heather Castle, CFP, utemeljitelj je Dvorac Wealth Advisors LLC u Los Angelesu.