5 Skrivene opasnosti od nemaju volju

Jim Ludwick, CFP

Saznajte više o Jimu na Investmentmatomeu

Mnogi ljudi znaju da im je potreban životno osiguranje kako bi zamijenili svoje prihode u slučaju njihovog prolaska. No, osim životnog osiguranja, morate imati i pravni dokument poznat kao volja. Će osigurati da se vaše vlasništvo prenosi prema vašim željama nakon smrti. To je važno jer uvijek ne označavate korisnike za svoju imovinu onako kako to radite za naknade za životno osiguranje ili mirovinske račune.

Postoje mnoge skrivene opasnosti povezane s ne imati volju na mjestu. Proveo sam godina rada u odjelima za povjerenje banaka, koji upravljaju imovinom i novcem za svoje klijente nakon smrti - posebno u složenim situacijama koje zahtijevaju stručnu ekspertizu. Kad naši klijenti nisu imali volje, vidio sam da se problemi sve više pojavljuju.

Ovi problemi bi trebali poslužiti kao podsjetnik i ilustracija zašto je toliko važno imati ažuriranu, potpisanu volju. Evo nekoliko najzahtjevnijih pitanja na kojima sam svjedočio:

1. nasljednici pothvata

U većini slučajeva, ostavljanje svoje djece veliku svotu novca je dar. Ali ako imate nasljednike koji nisu opremljeni tako da mogu podnijeti toliko toga, to može učiniti više štete nego dobro. Možda su ti nasljednici jednostavno loši za rukovanje novcem, ili su možda ovisni o drogama ili alkoholu. Bilo kako bilo, primanje sumraka može omogućiti njihovim lošim navikama i ljutnji drugim korisnicima koji bi mogli zaposliti odvjetnike u borbi protiv predložene distribucije.

2. Neočekivani ili osporeni nasljednici

Ponekad se neizvjesno zbunjuje stvarni korisnici nekretnina tijekom naselja. Razmislite o slučaju glazbenika i političara Sony Bono, koji je umro bez volje. Nakon što je prolazio, njegova bivša supruga Cher i čovjek koji je rekao da je Bonojev sin pokušali su potražiti dio svoje imovine, koju njegova supruga Marija osporava na sudu. Nekretnina rock zvijezde Jimija Hendrixa također je bila sučeljena kao dio dugogodišnje obiteljske smrti nad zakonitim nasljednicima.

3. Nekretnine (i probate) u više država

Ako posjedujete imovinu u više država, umiranje bez volje može značiti da dijelovi vaše imovine moraju proći probate - pravni proces distribucije imovine - u više država. Probat je skup i dugotrajan proces, osobito ako svaki korisnik angažira odvjetnika u svakoj državi. Zamislite tri korisnika s imovinom u četiri države - to je potencijalno 12 odvjetnika.

4. Stvorene volje

Kada nemate volju na mjestu, moguće je lovac blago stvoriti lažnu - pogotovo ako je vaša nekretnina velika. Jedan od najslavnijih slučajeva bavi se imanjem poduzetnika i redatelja Howarda Hughesa. Kad je umro bez neposredne obitelji i bez volje, pojavila se nekoliko navodnih volja, a imovina je potrošila milijune koji su branili lažne dokumente. Sada postoje sofisticirane analitičke tehnike i alati koji otežavaju da bi krivotvoritelji uspjeli. Pa ipak, bolje je ne podvrgnuti svoje nasljednike potencijalnu tugu i velike odvjetničke račune.

5. Korisnici ne vole imenovanog sudskog izvršitelja

Kada nema volje da se imenuje izvršitelj, sudski sudovi imenuju jednog - obično iskusnog odvjetnika. Međutim, korisnici često zlostavljaju u vrijeme izvršitelja za inventarizaciju, procjenu i distribuciju posjeda. Čini se da članovi obitelji čine puno brži posao kao izvršitelji, možda zato što su često i korisnici.

Sad će napraviti skica

Ako te potencijalni rezultati ne potiču na izradu i izvršavanje volje - i drugih ključnih dokumenata za planiranje nekretnina kako biste izrazili zdravstvenu skrb i druge želje - provodite malo vremena istražujući neke od poznatih slučajeva u kojima su ljudi umrli bez volje, Većina Amerikanaca radi, ali ne želite biti jedan od njih. Savjetujem vam da ovaj zadatak dovršite što je prije moguće.

Jim Ludwick, CFP, utemeljitelj je MainStreet financijsko planiranje Inc.