12 Znakovi Vaš financijski planer je sljedeći Bernie Madoff |

Bernie Madoff stvorio najveću investicijsku prijevaru u povijesti SAD jer su ljudi bacali novac nešto što nije postojalo. Ipak, Ponziova shema koja je obuhvatila ljude od 20 milijardi dolara i obuhvaćala desetljeća mogla bi se srušiti prije ako bi ljudi postavili nekoliko pitanja, pitanja koja biste trebali postaviti.

Na 12 načina iznenađenja možete se pobrinuti da ne padne na žrtvu blizanac Bernieja Madoffa. "Problem Madoff se dogodio nekoliko puta", izjavio je Greenberg & Bass Managing Partner James R. Felton, koji je koautorom posebnog izvješća "Stečajni sudski trendovi u Kaliforniji". "Vjerojatno nije samo krivica planera koji stavlja ljude u ovo, ali bar je malo krivca osobe koja ne poduzima korak natrag i kaže:" Ovo je malo previše dobro da bude istina " - ne 50% njihove krivnje, ali možda 10%. "

Ponzi sheme uključuju mrežu investitora koji imaju koristi od onih koji dolaze iza njih. Kako shema akumulira ljude, pokazuje lažnu dobit. Nepotrebno je reći, neki od najboljih prevaranti imaju mogućnost izigrati velik broj ljudi iz njihovih sudbina tako što im smatraju da je nešto nadolazeći jackpot. Madoff je pronašao način za postizanje intimnog povjerenja nekih najbogatijih svjetskih. Općenito, certificirani financijski planeri imaju etički kod koji živi. Međutim, uvijek postoji nekoliko koji plešu oko pravila. Ali s ovih 12 pitanja možete zaštititi svoj novac i svoju financijsku budućnost:

1. Ako ne mogu reći gdje će se vaš novac održati. Ako je netko upravo upitao Madoff, "Tko drži moj novac?" mogli su ga otkriti i naučiti istinu prije nego što su izgubili svoje gnijezdo, rekla je Michael Nadler, predsjednik Nadler Financial Group, Inc. u Deerfieldu,

Trebalo bi razdvajanje dužnosti između osobe koja vodi pritvor imovine i savjetnika. "" Treba ga držati glavna brokerska kuća skrbnika (kao što je Charles Schwab, TD Ameritrade "ili tvrtka koja je član Društva za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire, rekao je Nadler. Kad je Madoff imao novac koji mu je izravno upućen, učinio ga je i skrbnikom i savjetnikom, što mu je omogućilo stvaranje izmišljenih izjava i pretvaranje da je novac bio tamo kad nije bilo. Od vas se traži da provjerite nekoga osim čuvara.

Ako vaš novac drži Charles Schwab, to treba učiniti vašom provjerom. Nitko drugi. Također, nikada nemojte novac za novac investicijskom savjetniku - osim ako ne želite financirati savjetodavni fond za jahte.

3. Ako ne nađete dokaze da su registrirani gdje kažu da jesu.

Pitajte: "Jeste li registrirani investicijski savjetnik i kome?" Zatim provjerite. Oni bi trebali biti registrirani bilo putem Komisije za razmjenu vrijednosnih papira SAD-a, države (ako su male), ili, ako su na temelju provizije, putem regulatorne agencije za financijsku industriju. "Ako se nazovu savjetnikom, a oni naplaćuju naknadu, ali kažu:" Ne, nismo registrirani kod DIP-a ili odjela državne sigurnosti ", to je problem", rekao je Nadler. Ako osoba ima evidenciju ili regulatorna pitanja

na web stranicama SEC ili Financial Industry Regulatory Authority. "Ako vidite one, trebali biste pokrenuti, a to znači da osoba ima povijest problema", rekao je Nadler. Učinite vašu dubinsku procjenu

Evo tri koraka koje možete poduzeti da biste saznali više o svom financijskom planeru. Pretraživanje stegovne povijesti i provedbene aktivnosti putem FINRA-inog alata za besplatnu brokericu.

Alat uključuje slučajeve koje donosi Financijsko regulatorno tijelo (FINRA), Komisija za vrijednosne papire ili regulator državne vrijednosnice. "Ako je netko radio u osam različitih poslodavaca u razdoblju od pet godina, trebali biste im postaviti pitanja o tome zašto su često promijenili poslodavce", izjavio je George Smaragdis, glasnogovornik vlasti. Preuzmite životopis planera s njegovom tvrtkom, kao i njegovom usmenom poviješću i potražite odstupanja.

Provjerite domenu Edgara SEC-a da biste vidjeli

ako je ulaganje s koje razmišljate registrirano.

1. "Pitajte ako imaju licencu i ako je proizvod registriran, a zatim provjerite kod regulatora kako biste bili sigurni … Većina prijevara uključuje nelicencirane pojedince, prodaju neprijavljenih proizvoda ili oboje", rekao je Smaragdis. Ako ne vidite izjavu s vašim imenom od brokerske tvrtke, vratite novac. Također, posredničku tvrtku trebate slati izjave izravno vama, a ne vašem savjetniku.
2. 6. Je li netko jamčio nešto što nema smisla? Ako tržišne stope daju 3% ili 4%, a osoba obećava 12%, 15% ili više, traži od vas da brzo stavite novac ili želite da biste izvršili provjere plaćene na prekomorskom računu, šanse su da ste svjedoci Ponzijeve sheme. Pitajte koliko je sigurno ulaganje i kako možete vratiti kapital. Je li osoba neugodno odgovoriti na vaša pitanja? I sjetite se, ništa nije zajamčeno. "" Uz Madoff, ljudi su dobivali dosljednu 10 ili 12% svojeg novca … Kad dobijete isti postotak za nekoliko godina svaki mjesec, to se ne zbraja ", rekao je. Felton.
3. 7. Ako pozivaju s vrućim vrškom ili jednom prilikom u životu, nabavite tenisice. "To nije financijsko planiranje, to je posrednik koji te pokušava nagovoriti s nečim, osim ako nemate dovoljno marljivosti, ne bih im dao novac za ulaganje", rekao je Nadler. Dijelite investicijsku dobit ili kapitalne dobitke s financijskim savjetnikom (osim ako nisu hedge fond). Dijeljenje postotka naknade s vašim savjetnikom na temelju imovine je u redu, ali ne biste trebali teretiti na temelju vaše zarade. Zakladni fond može dobiti 20% dobiti, ali savjetnik ne bi trebao teretiti na taj način. Prekomjerna naknada za upravljanje imovinom je nešto više od 1,5% godišnje, rekao je Nadler.

9. Vaš savjetnik vas traži da potpišete nešto što je prazno ili nije potpuno ispunjeno. Ne biste potpisali praznu provjeru, zar ne? Ne potpišite nikakve oblike koji bi kasnije mogli biti neovlašteni. "Mogli bi ispuniti žičane upute kako bi zarađivali novac na svoj bankovni račun", rekao je Nadler. "Sve te stvari izgledaju toliko daleko, to je nevjerojatno, ali oni se događaju."

10. Ako te pitaju za punu punomoć. Ne trebaju to i ne bi trebali tražiti. Ograničena punomoć je u redu; to im daje mogućnost trgovine na vašem računu. No, puna punomoć im daje mogućnost pisanja čekova ili povlačenja novca s računa. Tada bilo tko u njihovoj tvrtki može otići s njom. 11. Ako savjetnik već zna što vam je potrebno prije nego što se savjetuje s vama.

Savjetnik nije čitatelj umova i trebao bi vam postaviti pitanja kako biste odredili točne potrebe. "Budite oprezni kada savjetnik preporučuje proizvod koji je specifičan za njihovu tvrtku", rekao je Daniel Courson, financijski savjetnik s Security Financial Management Inc. iz Centralne Floride. Pitajte je li tvrtka vlasnik bilo kakvih vlasničkih proizvoda.

12. Ne mogu vam dati razumijevanje rizika koje ćete poduzeti. Neka ulaganja započinju s višom kamatnom stopom i povlače se do minimalne kamatne stope nakon što se vaš novac zaključa. Drugi se ne mogu upuštati u sve dok niste skoro 60 godina. Drugi trebaju minimalne iznose računa.

"Ako vam netko daje puno brzih razgovora i govori vam koliko možete napraviti, a ne da vam kažete koliko možete izgubiti, to vjerojatno nije dobro znak ", rekao je Susan John, predsjedatelj Nacionalnog saveza osobnih financijskih savjetnika (NAPFA), koji promiče savjetovanje samo o naknadi. Investicijski odgovor:

Zamolite savjetnika da otkrije kako se plaća. Ponekad financijski savjetnici daju zloupotrebljive provizije što vam je duži novac za zaključavanje unutar određenih ulaganja. Pitajte: Jesu li na osnovi provizije (primaju li komisije za prodaju stvari kao što su proizvodi osiguranja ili zajmovi), na osnovi naknada (stan, zadržavanje ili sat), provizija i naknada temelji, oni naplaćuju plus bonuse od svojih brokerskih tvrtki, i njihova tvrtka posjeduje bilo kakve vlasničke proizvode (i ono što jesu).