Što je predatorska kreditiranja?
angstrom unit to nanometer
Sadržaj:
- 6 zajedničkih znakova upozorenja
- 1. Je li ponuda previše dobra da bude istina?
- 2. Što stvarno košta proizvod?
- 3. Pokreće li zajmodavac mogućnost povratiti?
- 4. Pomaže li zajmodavac izgraditi kredit?
- 5. Zatraži li zajmodavac elektronske uplate?
- 6. Jesu li drugi žalili na zajmodavca?
- Kako prepoznati dobar zajmodavac
- Što je sljedeće?
- Usporedite mogućnosti brzo posuditi novac
- Naučiti zašto krediti za provjeru kredita nisu loši
- Pronaći načine za brzo plaćanje gotovinom
Predatorska pozajmljivanje nastaje kada zajmodavac koristi nepravedne ili obmanjujuće taktike kako bi vodio zajmoprimca da preuzme zajam koji nosi naknade, stope ili druge uvjete koji imaju koristi vjerovniku na račun dužnika.
Pojam grabežljivog kreditiranja često je povezan s kriznom hipotekarnom kriznom situacijom koja se dogodila 2008., no može se odnositi na sve vrste zajmova.
Neki grabežljivci mogu ciljati subprime zajmoprimce - one s kreditnim rezultatima ispod 630 i niske prihode - ali svatko može pasti kao žrtva grabežljivog kreditiranja.
6 zajedničkih znakova upozorenja
Zastupnici potrošača ne slažu se uvijek o tome što čini grabežljivim kreditima, ali postoje zajednički znakovi upozorenja za prepoznavanje loših glumaca. Evo ih:
1. Je li ponuda previše dobra da bude istina?
Budite skeptični kada tvrtka čini ponudu koja je previše dobra da bude istinita, kaže Lauren Saunders, redoviti direktor Nacionalnog centra za zakonodavstvo potrošača, neprofitna organizacija za zagovaranje.
Cijena brzine i prikladnosti može biti visoka pristojba, zarobljena u ciklusu duga ili prisiljena odreći vašu imovinu.
Možda ćete vidjeti oglase tvrtki koje obećavaju popravljanje oštećenog kredita, podmiriti dugove za manje od dugovanja ili vam dati jeftini zajam unatoč nepravilnostima u vašoj kreditnoj povijesti.
Potražite ulov prije potpisivanja bilo kojeg sporazuma - cijena brzine i udobnosti može biti visoka pristojba, zarobljena u ciklusu duga ili prisiljena odreći vaše imovine.
"Potrošači bi trebali ući u zajam s otvorenim očima i razumijevanje onoga što će se dogoditi kad stvari krenu krivo", kaže John Thompson, glavni programski direktor u neprofitnom centru za financijske usluge i inovativnost.
»VIŠE: Brzi načini posudbe novca
2. Što stvarno košta proizvod?
Jedan znak upozorenja o grabežljivom kreditiranju je kada poduzeće otežava znati koliko će koštanje koštati.
Potrošač usmjeren na potrošače bit će transparentan o ukupnim troškovima zajma, kaže Thompson.
Kada krenete na web stranicu tvrtke ili posjetite podružnicu, trebali biste jednostavno pronaći sve troškove povezane s financijskim proizvodom, uključujući i novčane kazne, kasne naknade i druge troškove. Zajmodavci su zakonski obvezni navesti godišnju stopu postotka zajma, što je zbroj kamatne stope i naknada za unaprijed.
Zajmodavci su zakonski obvezni navesti zajam u travanjskom razdoblju, što je zbroj kamate i naknada za unaprijed.
Ako su osnovne informacije o proizvodu nedostajuće ili skrivene u finom tisku, a zajmodavac ne odgovara na vaša pitanja, izbjegnite tvrtku.
»VIŠE: Gdje pronaći mali osobni zajam
3. Pokreće li zajmodavac mogućnost povratiti?
Zajmodavac koji odustane od kreditne provjere prije nego što vam ponudi zajam ne procjenjuje kako ste rukovali dugom u prošlosti ili potencijalni utjecaj preuzimanja više duga. Zarazni zajmodavci nadoknađuju taj rizik naplaćivanjem visokih stopa, obično znatno iznad 100% travanj i strukturiranjem zajmova s visokim plaćanjima unaprijed.
Takve visoke stope i pristojbe koje se naplaćuju unaprijed smatraju se grabežljivima od strane zagovarača potrošača jer oni dodaju značajne troškove i otežavaju da zajmoprimac vrati zajam u zadanom roku. Cijene ispod 36% travanj smatraju se pristupačnim.
U praksi grabežljivac može:
- Ne pitajte informacije o postojećim dugovima i prihodima
- Potaknuti vas da uzmete veći iznos kredita nego što ste tražili
- Imaju balon ili paušalne uplate umjesto fiksnih mjesečnih plaćanja
- Potaknuti ponavljanje zaduživanja ili preokreta zajma
Pew Charitable Trusts, neprofitna organizacija koja je provela istraživanje o payday kredita, sugerira da zajam visokih kamata od 500 dolara trebao bi imati rok od šest mjeseci kako bi se smatralo pristupačnim; zajam od 1000 dolara trebao bi imati 12-mjesečni rok.
»VIŠE: Što je alternativni zajam za plaćanje?
4. Pomaže li zajmodavac izgraditi kredit?
Dobar vjerovnik treba prijaviti vaše vrijeme plaćanja kredita jednom ili više od tri primarne kreditne agencije, omogućujući vam da zaradite bolju kreditnu ocjenu, produljite kreditnu povijest i kvalificirali se za jeftinije financijske proizvode u budućnosti. Isto tako, nedostajuće uplate privremeno će ozlijediti vaš rezultat.
»VIŠE: Kako izgraditi kredit
5. Zatraži li zajmodavac elektronske uplate?
Nijedan zajmodavac ne može zahtijevati pristup vašem bankovnom računu za naplatu plaćanja, kaže Saunders.
Mnogi su zajmodavci zatražili pristup vašem računu, promovirajući pogodnost automatskih plaćanja. Grabežljivac vjerovniku, međutim, može tretirati vaš račun poput bankomata, podnoseći ponovljene zahtjeve za plaćanjem dok ste poduprli nadoknadu bankarskog prekoračenja ako je vaš račun kratak.
6. Jesu li drugi žalili na zajmodavca?
Učinite vašu domaću zadaću na online reputaciji vjerovnika, baš kao što biste se obratili tvrtki Yelp za recenzije restorana.
Provjerite svoje ocjene i ocjene kupaca u Better Business Bureauu i pogledajte koliko se žalbi prijavilo protiv tvrtke. Potražite naziv zajmodavca među Federal Trade Commissionovim muljevitim upozorenjima. Konačno, provjerite bazu podataka o pritužbama Zavoda za financijsku zaštitu potrošača.
Kako prepoznati dobar zajmodavac
Idealna zajmodavac provjerava vašu kreditnu sposobnost i sposobnost vraćanja zajma, daje vam iznose koji odgovaraju vašoj financijskoj potrebi i jasno otkriva ukupne troškove preuzimanja zajma.
Zajmodavci koji su zaista prvi potrošači mogu tijekom vremena ponuditi mogućnosti poput financijskog obrazovanja i nižih troškova.
Također ne potiče ponavljanje zaduživanja.
Prije nego što preuzmete kredit od potencijalno grabežljivog vjerovnika, istražite druge mogućnosti:
- Plaćeni zajam od savezne kreditne unije
- Posuđivanje novca od obitelji ili prijatelja korištenjem ugovora o zajmu
- Dobivanje pomoći od lokalnih neprofitnih organizacija, dobrotvornih društava ili vjerskih organizacija
- Pitajte svog poslodavca za unaprijed na vašem plaću, ili pomoću aplikacije poput Earnina da biste pristupili zaradi prije paydaya.
