Što je financijsko planiranje i zašto je važno?

Financijsko planiranje može zvučati kao nešto što samo oni bogati mogu priuštiti. Možda zamišljate dionice, obveznice i druge domove - ali većina nas čini nekakvim financijskim planiranjem. Ako ste se ikad kvrgavali da bi se zadovoljili prije paydaya, to je krajnji oblik financijskog planiranja.

Ne trebate biti bogati da biste iskoristili prednosti financijskog planiranja: Univerzalni cilj financijskog planiranja je stvaranje tijeku procesa koji će smanjiti vaš stres oko novca, podupirati vas i vaše trenutne potrebe obitelji, te izgraditi gnijezdo jaje za svoje mirovine.

Što je financijsko planiranje? 6 koraka ključa

Financijsko planiranje od vas traži da provjerite svoje trenutne financije prema dugoročnim ciljevima. Proces vam nudges, pitajući o stvarima kao što su koliko imate novca i koliko ćete morati ispuniti svoje ciljeve. Onda postavlja korake kako bi stigao tamo.

Bez obzira na to da mapirate svoj financijski plan ili ste angažirali financijski planer, pripremite se za rad ovim koracima:

1. Identificirajte svoje ciljeve: Razmislite široko o životnim ciljevima i financijskim potrebama kako biste ih postigli. "Želiš li kupiti kuću? Imate li djecu, želite li djecu? ", Kaže Wayne Maslyk, predsjednik Velikih jezera i upravljanje imovinom u Sandusky, Ohio. "Koliko biste godina željeli otići u mirovinu? Kakav će vam prihod trebati? "
2. Prikupite svoje financijske podatke: Koja je vaša neto vrijednost - tj. Vrijednost gotovine, ulaganja i druge imovine u odnosu na vaše dugove? Koliko novca dolazi i izlazi? "Novac koji ste proveli prošle godine, gdje je to bilo? Što ste potrošili na namirnice, što ste potrošili, odlazili na godišnji odmor? "Kaže Maslyk. "Sve se to povezuje s financijskim planom."
3. Sve to stavite zajedno: Kontrolirajte svoje ciljeve s podacima o vašim prihodima, troškovima i neto vrijednosti. Nemojte se razočarati - sjetite se, stvarate kartu da biste dobili odakle ste do mjesta gdje želite biti.
4. Izraditi neposredni, srednjoročni i dugoročni plan: Izrada i praćenje proračuna zajednički su trenutačni korak, kažu financijski savjetnici. Smanjenje kreditne kartice ili drugih dugova visoke kamate je tipičan srednjoročni plan koji može otključati dugoročni rast štednje. Životni stadiji će diktirati neke stvari: "Ako se približite umirovljenju, želite razmišljati o tome kada želite otići u mirovinu i kako ćete to učiniti novima", kaže Mario Hernandez, direktor tvrtke Gemmer Asset Management u Walnut Creeku, Kalifornija. "Ako ste tisućljetni, trebate početi nešto raditi sada o mirovinskoj ušteđevini ako niste započeli."
5. Stavite svoj plan na snagu: Postavite realne ciljeve i svakog mjeseca provjerite proračun i kratkoročne ciljeve. Ciljevi bi trebali podržavati jedni druge. Na primjer, cilj smanjenja dugova kreditne kartice visoke kamate od 250 dolara mjesečno pomaže srednjoročnom cilju poboljšanja vašeg kredita što će vam pomoći u dugoročnim ciljevima poput kupnje kuće ili ulaganja više za odlazak u mirovinu.
6. Pratite i ažurirajte kao odgovor na životne događaje: Financijsko planiranje nije statičan proces. Stručnjaci predlažu provjeru barem jednom godišnje kako biste vidjeli kako napredujete protiv vaših ciljeva. Često se intervenira život: Priprema za brak ili razvod, rođenje djeteta i hitne zdravstvene situacije najčešća su vremena kada se financijski planovi trebaju ažurirati. "Prijavite se i promijenite prema potrebi na neprekidnoj osnovi", kaže Maslyk.

Ljudski ili digitalni financijski savjetnik?

Postoji više izbora nego ikada za prihvatljive financijske savjete. Online usluge pod nazivom robo-savjetnici omogućuju vam da počnete ulagati po niskoj cijeni i niskim minimalnim stanjima. To je važno jer se vraća vremena i tržišta dionica zajednički rade na ciljevima poput zdravog računa za umirovljenje. (Evo naš vodič za najbolje robo-savjetnike.)

Možete ga dobiti na oba načina: mnogi digitalni savjetnici nude hibridne modele koji automatizirane usluge ulaganja imaju pristup ljudskim savjetnicima kada imate pitanja. I možete početi s robo, a zatim najam ljudskog financijskog savjetnika kasnije pružiti sveobuhvatno planiranje. (Evo našeg vodiča za odabir financijskog savjetnika.)

Dobro je imati vanjsko mišljenje … novac može biti vrlo emotivan

Celia Brugge, financijsko planiranje psa

Za parove, treća strana može usmjeriti često trnčaste razgovore o velikim odlukama o novcu. "Dobro je imati vanjsko mišljenje … novac može biti vrlo emocionalan", kaže Celia Brugge iz Dogwood Financial Planninga u Memphisu, Tennessee.

Osim budžetiranja i strategije ulaganja u mirovinu, financijski savjetnik može započeti s radom na drugim financijskim pitanjima koja vam mogu pomoći da postignete svoje ciljeve, poput planiranja nekretnina, porezne strategije ili odabira odgovarajućeg osiguranja, kaže Maslyk. "Mnogi ljudi misle da je posao financijskog planera odabir dionica za vas, ali dio ulaganja samo je dio financijskog planiranja", kaže on.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Pronaći financijski savjetnik

• Želite li zaroniti dublje?

  razumjeti kako odabrati financijski savjetnik

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Najbolji Robo-savjetnici: 2018 Najpopularnije