Samo 1 od 10 Amerikanaca koji se bore za osobne financije

Samo 1 od 10 Amerikanaca (10,5%) provjerava sve pravu kutiju za financijsko zdravlje, prema analizi Investmentmatomea potrošača koji se anketiraju o ključnim mjerama poput mirovinske štednje, hitnih sredstava i zaštite od financijskih zastoja.

Online anketa u ožujku 2017. koju je naručila Investmentmatome i koju je proveo Harris Poll, zatražila je više od 2.000 odraslih američkih dolazaka o osam važnih komponenti financijskog zdravlja. Investmentmatome je ponderirala osam pitanja kako bi proizvela financijski rezultat za svaku anketiranu osobu. Vrijednost financijskog zdravlja od 100 bi odražavala:

1. Novac preostao nakon plaćanja kritičnih računa i troškova života
2. Spremljeni su tri mjeseca ili više životnih troškova
3. Povjerenje da je ušteda u mirovini na putu
4. Svi ili većini računi plaćeni na vrijeme
5. Stanje kreditnih kartica uvijek ili gotovo uvijek plaća svaki mjesec
6. Dobar i odličan kreditni rezultat
7. Nema duga ili duga koji ne nerazmjerno utječu na svakodnevno donošenje odluka
8. Dovoljno osiguranje za zaštitu od velikih financijskih gubitaka

Prosječna ocjena svih sudionika ankete na našoj web lokaciji bila je 67,9 na ljestvici od 100 točaka. (Preuzmite kviz za financijsko zdravlje.)

Oko 1 od 10 Amerikanaca (11%) kaže da troše više na mjesečne troškove od dopuštenog dohotka kućanstva, a oko jedne trećine (32%) kažu da samo zadovoljavaju. Trideset posto Amerikanaca ne spašava umirovljenje, a jedan od pet (19%) ništa ne štedi za hitne troškove.

"Trošenje manje nego što zaradite je prvi bitan korak ka izgradnji financijskog zdravlja, ali četiri od 10 ljudi ne mogu upravljati čak ni to", kaže Liz Weston, kolumnistica Investmentmatomea i certificirani financijski planer. "Većina ljudi se bori za spremanje dovoljno za trenutačne hitne slučajeve i za njihovu budućnost mirovine".

Što je financijsko zdravlje?

Financijsko zdravlje znači više od gotovine u banci ili odlične kreditne ocjene, iako su to dobri pokazatelji. Investmentmatome smatra financijsko zdravlje sposobnost upravljanja svakodnevnim financijama, osim za budućnost i vremenski financijski šok. Od osam financijskih značajki koje smo utvrdili da rezultiraju financijskom sigurnošću, najvažniji su:

• Trošenje manje nego što zaradite
• Imati hitni fond
• Aktivno spremanje za umirovljenje

U bodovanju, pitanja o tim osobinama bile su najteže ponderirane. Oko 12% Amerikanaca osvojilo je vrhunske ocjene za sve tri mjere: oni koji su rekli da preostaju novac svaki mjesec nakon plaćanja kućanskih troškova; imaju štednju koja ukupno iznosi najmanje tri mjeseca troškova kućanstava; i spremaju dovoljno da se povuče udobno.

Gdje su potrošači pali

Istraživanje je također zatražilo Amerikance o pokazateljima financijskog stresa, kao što su kasni obroci plaćanja ili opterećenje dugova i čimbenici koji bi im pomogli da utječu na financijski šok, primjerice primjereno osiguranje i dobru kreditnu ocjenu.

Ostali elementi financijskog zdravlja koji trebaju poboljšanje među Amerikancima, prema rezultatima istraživanja:

Ključna mjera	Značajni rezultat
Mjesečni troškovi	11% Amerikanaca kaže da troškovi premašuju dohodak kućanstva. 32% kažu da zadovoljavaju troškove s preostalim ostatkom.
Hitna sredstva	19% Amerikanaca uopće nema hitna sredstva. 14% ima štednju koja bi mogla pokriti dva tjedna troškova života ili manje.
Uštede u mirovini	38% onih dobnih skupina 45-54 trenutačno ne štede za mirovinu.
Plaćanje računa na vrijeme	11% Amerikanaca kažu da na vrijeme plaćaju malo ili ništa od svojih računa.
Korištenje kreditne kartice	16% Amerikanaca kaže da nikad ili gotovo nikada ne isplati mjesečne stope u cijelosti.
Kreditni rezultati	14% Amerikanaca kažu da je njihova najnovija kreditna ocjena bila ispod 630. Samoproglašeni krediti su se kretali kako slijedi: Dobra ili izvrsna (690 ili više): 55% Prosječna ili fer (630-689): 13% Loša (629 ili niža): 14%
Dug tereta	29% Amerikanaca tvrdi da njihov dug utječe na sve ili gotovo sve njihove odluke.
Police osiguranja	23% Amerikanaca kažu da ne misle da imaju dovoljno pokrića kako bi ih zaštitili od velikih financijskih gubitaka.

Financijsko zdravlje: Žene vs. muškarci

Sveukupno gledano, žene su manje vjerojatno od muškaraca da izvješće o povjerenju u spremanje dovoljno da bi se moglo povući udobno (16% prema 29%) i vjerojatnije je da kažu da nemaju hitne uštede (23% nasuprot 14%) i žive troškove koji su premašili mjesečni prihod kućanstva (14% naspram 9%).

Financijske navike: žene vs. muškarci

Žene su imale slabije financijske izglede kada je riječ o štednji i trošenju.

	žene	Muškarci
Prosječna ocjena financijskog zdravlja	64.3	71.9
Ne spremaju za umirovljenje, u dobi od 18 do 34 godine	56%	33%
Nemate hitni fond	23%	14%
Dug utječe na sve ili gotovo sve odluke	33%	24%
Mjesečni troškovi stanovanja obično prelaze prihode	14%	9%

Investmentmatome je svakom ispitaniku dodijelio rezultat financijskog zdravlja između nula i 100 na temelju svojih odgovora na osam pitanja. Te su ocjene tada ponderirane da bi ih nacionalno predstavljale. Maksimalna broj bodova dodijeljena je kako slijedi: Novac preostao nakon plaćanja kritičnih računa i troškova života (20 bodova); tri mjeseca ili više spašenih troškova života (15 bodova); povjerenje da je ušteda umirovljenja na putu (15 bodova); sve ili većinu računa plaćenih na vrijeme (10 bodova); bilance kreditnih kartica uvijek ili gotovo uvijek plaćeni svaki mjesec (10 bodova); dobar do odličan kreditni rezultat (10 bodova); bez duga ili duga koji ne nerazmjerno utječu na dnevno donošenje odluka (10 bodova); i dovoljno osiguranja za zaštitu od velikih financijskih gubitaka (10 bodova)

Mjesec financijske pismenosti

Više od jedne četvrtine američkih kućanstava vjeruje da imaju prevelik dug i kažu kako njihova financijska sredstva uzrokuju znatan stres, prema izvješću Svjetske banke za inovacije financijskih usluga iz 2015., neprofitne konzultantske usluge za financijske usluge.

Mjesec nacionalne financijske pismenosti, koji se slavi svakog travnja u Sjedinjenim Državama, ima za cilj podizanje javne svijesti o financijskom obrazovanju i posljedicama lošeg upravljanja i nesporazuma o osobnom novcu.

Godine 2000., Skočni fond Koalicija za osobnu financijsku pismenost počeo je promicati kao financijsku pismenost za Mladi mladih, širenje Nacionalnog fonda za financijski obrazovni dan mladenačke financijske pismenosti. Do ožujka 2004. godine, Rezolucija 316, koju je donijela Senat, obilježila je travanj kao mjesec nacionalne financijske pismenosti. Zatim, 2012, predsjednik Barack Obama objavio je priopćenje u kojemu je travnja objavio mjesec Nacionalni financijski kapacitet. Ove godine predsjednik Donald Trump ponovno je potvrdio proglašenje.

Sudjelovanje u nacionalnoj financijskoj pismenosti Mjesec je na nacionalnoj razini i uključuje škole, neprofitne organizacije, tvrtke i financijske institucije za promicanje financijskog obrazovanja i wellness. Ove godine, tema Jump $ tart stvara "financijski pismenu budućnost" koju podržava kampanja društvenih medija #afinlitfuture. "Potražite online za # FLM2017 za više sadržaja i događaja u Mjesecu nacionalne financijske pismenosti.

Osim kalkulatora financijskog zdravlja, Investmentmatomeova stranica o financijskoj pismenosti nudi svakodnevne savjete za povećanje financijskog zdravlja tijekom cijelog mjeseca. Također smo sastavili članke o temama kao što su uštede, otplata duga, kreditnu ocjenu i još mnogo toga.

Slijedite Investmentmatome na Facebooku i Twitteru za savjete u tjednu kako biste povećali svoje financijsko zdravlje.

Anna Helhoski je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Za potpunu metodologiju ankete, uključujući varijable pondera, kontaktirajte Chris Pappas. E-adresa: [email protected].