Polovica zajmoprimaca za studentske zajmove istražuje kako se previše pozajmili
Prosječni Amerikanac protiv Prosječnog Europljanina (2017) - Kako se uspoređuju? - Usporedba Ljudi
Sadržaj:
- Ključni pronalasci
- Za zajmoprimce za studentske zajmove, poslijepodne je 20/20
- Žene i muškarci raspršili su se u žaljenju
- Kako smanjiti račun za studentski kredit
- Kako smanjiti zaduživanje studentskog kredita
- METODOLOGIJA
Studentski krediti mogu se činiti kao puki brojevi na komadu papira prije nego što počnete da ih vratite. Ali taj prvi račun, i njegov udarac na bankovni račun, čini ih se osjećaju vrlo realnim. Nitko to ne zna bolje od zajmoprimaca koji se vraćaju više nego što su bili spremni.
Gotovo polovica onih koji su posudili studentske zajmove kako bi nastavili diplomu izvan srednje škole rekle su da su mogli posuditi manje novca i još uvijek pružaju svoje obrazovanje, prema on-line anketi koju je proveo Harris Poll u ime Investmentmatomea.
Ključni pronalasci
- 48% zajmoprimaca iz undergradu izjavilo je da su mogli manje posuditi i još su imali svoje obrazovanje.
- U prosjeku su rekli da su posudili 11.597 dolara više nego što su trebali za dodiplomske studije.
- Od onih koji su rekli da su mogli manje posuditi, žene su rekle da su u prosjeku izdvojile 13.455 dolara više nego što im je trebalo u kreditima. Muškarci su rekli da su izdvojili 9.915 dolara više nego što im je bilo potrebno.
- 31% zajmoprimaca iz undergrađa žalilo se zbog neprimjenjivanja bilo koje ili više stipendija.
Za zajmoprimce za studentske zajmove, poslijepodne je 20/20
Ispitanici su osjećali žaljenje na cijelom odboru, bez obzira na njihov spol ili geografski položaj: Oko tri četvrtine subvencioniranih zajmoprimaca imalo je žaljenje zbog načina plaćanja škole. Od tih ispitanika, najčešći žalovanje nije se prijavilo za bilo koju ili više stipendija (31%), odlazak u školu koja je zahtijevala od njih da pribave zajmove (27%) i posuđuju više novca nego što je potrebno (25%). Od ispitanika je zatraženo da odaberu sve što se primjenjuje.
Među onima koji vjeruju da su mogli posuditi manje, 42% je reklo da su prebrojavali 10.000 ili više dolara, a 31% je reklo da su prebrojavali 15.000 dolara ili više.
Zašto bivši studenti žele da su plaćali za fakultet drugačije? Za mnoge se može spustiti da ne znaju za što su bili kad su prvi put preuzeli zajmove.
"Stvarno nema veliko razumijevanje među studentskim zajmoprimcima o ukupnom iznosu koji dugujete dok ne napuste školu", kaže Mark Huelsman, viši analitičar politike u demonstracijskim demonstracijama u lijevom smjeru.
Dodatni podaci to podupiru: Prema nedavnom izvješću sa Sveučilišta George Washington University, više od polovice ispitanih zajmoprimaca nije pokušalo utvrditi koliko će biti njihova mjesečna plaćanja. Bez praćenja koliko dugova akumuliraju tijekom školovanja, učenici su manje vjerojatno da će se osjećati spremni vratiti.
I kamatne stope mogu biti dodane tom zbrci, kaže Huelsman, jer čine da se otplata osjeća više napetima. Cijene za savezne zajmove, koje određuje Kongres, su 3,76% za dodiplomske izravne zajmove do 1. srpnja 2017. Zajmodavci temelje privatne studentske kamatne stope kredita na dužnikov kreditni i financijski profil. Od prosinca 2016., privatne kamatne stope mogu započeti s 2,84% za zajam s promjenljivom stopom i iznositi čak 13,74%.
Osim toga, zajmoprimci koji doživljavaju financijske poteškoće mogu odgoditi plaćanje ili smanjiti svoje račune na djelić svojih prihoda. Ove opcije, međutim, dovode do dužih vremenskih rokova otplate i usporavanja napretka. Na primjer, Federal Reserve Bank u New Yorku utvrdio je da su zajmoprimci koji su prestali uzimati zajmove 2005. godine samo devedeset i pol godina kasnije plaćali 38 posto duga.
Žene i muškarci raspršili su se u žaljenju
Rodne razlike pojavile su se iu obujmu zaduživanja za studentske kredite - žene su imale veću vjerojatnost da posuduju 30.000 ili više dolara, 32% do 19% - iu nekim stavovima prema zaduživanju.
Devet postotnih bodova odvojilo je najveće žaljenje za žene - ne primjenjujući ni jednu ili više stipendija (36%) - i njihov drugi najveći, odlazak u školu koja je tražila zajmove (27%). Muškarci su bili podjednako podijeljeni zbog žaljenja zbog odlaska u školu koja je zahtijevala njihovo otvaranje (28%), ne primjenjujući ni jednu ili više stipendija (27%) i posuđivati više novca nego što je potrebno (25%).
Sveukupno, među nedužnim zajmoprimcima, više muškaraca je reklo da su mogli posuditi manje - 54% muškaraca u odnosu na 43% žena. Drugim riječima, žene su imale veću vjerojatnost od muškaraca da kažu da im je potreban zajam koji su iznijeli.
Dio problema može biti da su žene manje sigurne da si mogu priuštiti svoje račune nakon diplome.
"Gdje se razlika javlja, djelomično zbog rasta plaća među spolovima, otplata", kaže Kevin Miller, viši istraživač u American Association of University Women. "Žene su teže vratiti brzo."
Puno radno vrijeme žena iz klase 2007-08 osvojilo je 82% onoga što radni ljudi s punim radnim vremenom donose godinu dana nakon diplome, prema AAUW-ovom izvješću za 2012. godinu "Završetak plaćanja". Istraživanje organizacije također je pokazalo da muški koledž diplomanata iz školske godine 2007.-08. otplaćuju 44% duga studentskog kredita u razdoblju od 2009. do 2012. godine. Učenici koji su diplomirali u istoj grupi isplatili su 33% duga. Crne i latino žene isplaćivale su manje od 10% duga.
Kako smanjiti račun za studentski kredit
Ne morate se osjećati zaglavi s studentskim zajmom koji ne možete priuštiti. Isprobajte ove strategije ako želite da ste posudili manje novca - barem dok ne dobijete pristup vremenskom stroju.
Prijavite se za otplatu dohotka: Glavni savez saveznih studentskih zajmova je program otplate temeljen na dohotku, koji smanjuje vaš račun na postotak vaših prihoda.Najšire dostupni plan naziva se Revidirani platiti kao što ste zaradili. Smanjuje vaš račun na 10% vašeg prihoda i oprašta preostali iznos kredita nakon 20 ili 25 godina, ovisno o vrsti kredita koji imate. Postoje četiri mogućnosti za odabir, ali kada se prijavite na studentloans.gov možete zatražiti plan koji će vam dati najnižu mjesečnu uplatu.
Refinancirati svoje studentske kredite: Privatni studentski krediti obično ne dolaze s mnogo mogućnosti za olakšanje. No, studentski kredit refinancing može dobiti vam niže kamatne stope i niže mjesečne uplate ukupno ako ispunjavate kreditne i prihoda zahtjeve. Mnogi zajmodavci će vam kombinirati i refinance i svoje privatne i savezne zajmove, ali razmislite refinancing Vaše privatne zajmove samo. Izgubit ćete opciju za vraćanje saveznih zajmova na plan prihoda ili primiti oprost za zajam ako ih refinancirate.
Kako smanjiti zaduživanje studentskog kredita
Ako vi, vaše dijete ili netko drugi u vašem životu razmišljate o uzimanju studentskih zajmova, slijedite ove smjernice kako biste spriječili žaljenje od samog početka.
Ispunite FAFSA: Ne možete dobiti zajmove od savezne vlade bez dovršavanja besplatne aplikacije za saveznu studentsku pomoć, poznatu kao FAFSA. Ali FAFSA vas također kvalificira za savezne, državne i školske potpore koje ne morate platiti.
Prvo uklonite savezne studentske zajmove: U usporedbi s privatnim zajmovima, federalni krediti su fleksibilniji i imaju jače zaštitu potrošača. Postoje ograničenja koliko možete posuditi: Undergradovi mogu izdvojiti do 31.000 dolara u saveznim zajmovima tijekom fakulteta ako dobiju podršku od svojih roditelja i 57.500 dolara ako to ne učine. Privatni studentski krediti obično imaju manje stroge granice zaduživanja, a također zahtijevaju provjeru kreditnih bodova, što znači da većina preddiplomenata mora koristiti sugovornika za kvalifikaciju.
Razmislite o koledžima rano: Od ove godine, FAFSA je sada dostupna 1. listopada, tri mjeseca ranije nego u prošlosti. To omogućuje prospektivnim studentima da vide koliko će se njihove obitelji očekivati da će doprinijeti troškovima fakulteta prije nego što se primjenjuju na škole. Neto kalkulatori cijene na web stranicama koledža daju školsku sliku o tome koliko će obitelji vjerojatno platiti za koledž na temelju svojih prihoda.
Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons je suradnik podataka na Investmentmatomeu. E-adresa: [email protected].
