Je li zajam studentskog kredita zaista dobar 'dug'?

Kada posudite novac za plaćanje fakulteta, dvije riječi mogu vam pomoći da napravite mir svojim studentskim kreditima: dobar dug.

Kada financijski stručnjaci koriste izraz "dobar dug", oni obično govore o dugu koji ima potencijal da stvori vrijednost u budućnosti. To je u suprotnosti s nečim poput duga kreditne kartice, što vam samo ostavlja manje novca i čak vas može zadržati u dugu ako plaćate samo najmanji iznos.

No, čak i dobar dug može iskočiti vaše financije ako se pogrešno rukuje. Evo kako osigurati dugoročno osiguranje vaših studentskih kredita.

Održavanje dobrog duga od lošeg odlaska

Iako postoje varijacije po rasnoj, spolnoj i profesionalnoj liniji, još uvijek postoji važeća tvrdnja: primatelji starijeg i višeg starijeg od 25 i više godina zarađuju oko 2,260 dolara više mjesečno od srednjoškolaca, a kolege su manje vjerojatno da će biti nezaposleni, prema uredu rada statistike.

No, kao što tvrdi financijski planer Kathryn Hauer, čak i dobar dug može biti loš ako ne možete priuštiti mjesečna plaćanja. A veća plaćanja postaju još teža za rukovanje ako se ne držite skripte.

"Ako ne završite svoj stupanj i imate dug, to je vrlo malo vjerojatno da ćete ga moći vratiti", kaže Hauer. "Taj dug može biti pravi teret tada."

U pravu je: pad plaćanja povećava rizik odlaska u zadane postavke, a gotovo 17% studenata koji napuštaju koledž bez diplome završava u zadanom, u usporedbi s 3% diplomiranih studenata. Još je veća vjerojatnost da odete u dobrovoljnu, manje od četverogodišnju školu, gdje je zadana stopa za zajmoprimce bez stupnja gotovo 30%.

Federalni krediti obično idu na propast nakon 270 dana neplaćanja, dok privatni zajmovi mogu ući u zadani dan nakon što propustite plaćanje. To dodaje dodatne troškove kao što su kasne naknade, obračunate kamate i troškove naplate na vaš račun za zajam. Osim toga, to će imati negativan utjecaj na vašu kreditnu ocjenu, tako da ćete imati teže vrijeme kvalificiranja za stvari poput hipoteke ili auto kredita u budućnosti.

Kako studentski krediti utječu na vaš kredit

Federalni studentski krediti - koji ne zahtijevaju provjeru kredita - jednostavni su način za uspostavljanje kreditne povijesti. Većina studenata koji ispunjavaju besplatnu prijavu za Federal Student Aid ili FAFSA kvalificiraju se. I dok god držite korake s vašim isplatama, vaši krediti će vam pomoći da izgradite kredit. To je zato što su plaćanja na vrijeme jedan od glavnih čimbenika koji kreditni agenti koriste za izračunavanje vaše kreditne ocjene.

Visoka kreditna ocjena je važna jer vam omogućuje da se kvalificirate za niže kamatne stope na sve, od kreditnih kartica do auto kredita uz pomažući vam da dobijete odobrenje za zakup na stanu. To će vam uštedjeti novac dugoročno.

Provjerite kreditnu ocjenu

Kako izbjeći zadane postavke

Vaša najbolja linija obrane je da ograničite iznos koji ste na prvom mjestu. Kao smjernica, najbolje je posuditi samo iznos koji ste očekivali tijekom svoje prve godine izvan koledža.

"Pogledajte sve svoje resurse i nemojte davati zajmove ili studentske zajmove jedan od najboljih izvora plaćanja za obrazovanje na koledžu", kaže certificirani financijski planer Jason Reiman. "[Zajam] bi trebao biti posljednje sredstvo."

Nakon što imate studentski dug, to je sve o upravljanju Vašim zajmovima. Da biste smanjili plaćanje federalnih zajmova, prijavite se za plan isplate s povratom prihoda. Ako ispunjavate uvjete, vaša će plaćanja biti ograničena na postotak vašeg prihoda, a kreditni rok produžit će se s 10 godina na 20 ili 25 godina. Bilo koja ravnoteža koja je preostala nakon toga bi bila oproštena i oporezivana kao prihod.

Privatni zajmovi nemaju fleksibilne planove plaćanja, tako da ćete možda morati ići ravno do odgađanja ili strpljenja ako se zaostajete. Dok to povećava dugoročni trošak zajma, on vas sprečava da odete u zadane postavke.

Slijedeći ove smjernice, možete se odmoriti lakše i usredotočiti se na važnije stvari, kao što je izbacivanje teze ili slijetanje na staž.

Devon Delfino je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @devondelfino.