Samo zaposlen? 8 ključeva za dobivanje odobrenja za hipoteku i kupnju kuće
Kad se klijent "zaglavi" između rate kredita i praznog novčanika
Sadržaj:
- Dokumentacija je razlika
- Možete platiti više za svoju hipoteku
- Dobiti Izvješće o besplatnoj kreditnoj rezultatima
- Poboljšajte vjerojatnost da ste odobreni
- Nije nemoguće
- Što je sljedeće?
- izabrati najbolja hipoteka
- Usporedite hipoteka stope
- Saznati koliko kuća možete priuštiti
Vaš ured može biti ugrađeni stol u kutu spavaće sobe, radnog prostora u centru grada - ili prednje sjedalo vašeg kurva. Ured za statistiku rada navodi da u Americi ima 15 milijuna samozaposlenih radnika koji žive u snu, budući da je njihov vlastiti šef. Naravno, to može biti borba, ali postoji veliko zadovoljstvo kada vidite da vaša vlastita tvrtka raste iz skice na papiru i profitabilnosti.
Dok ne pokušavate dobiti kućni zajam. Samozaposlene osobe moraju raditi više za postizanje hipoteke. Evo kako ispucati kôd za dobivanje zasluga koju zaslužujete.
Nabavite unaprijed odobrenu za vašu hipotekuDokumentacija je razlika
Za samozaposlene, stvarni zajam proces je isti kao i za druge, kaže Jason van den Brand, suosnivač i izvršni direktor tvrtke online hipoteka Lenda.
"Još ćete početi s cijenom, još ćete popuniti aplikaciju, i dalje ćete potpisati papire, a vi ćete i dalje morati pružiti dokumentaciju", kaže on.
Doplatak, dospjele dohotka i zahtjevi za kreditima isti su, ali, kaže van den Brand, razlika u zahtjevima dokumentacije je značajna. Dok zaposleni podnositelji zahtjeva daju obrasce W-2 kao dokaz o prihodu, samozaposleni zajmoprimatelji trebaju pokazati 1040 porezne prijave, uključujući sve rasporede.
Ako ste samozaposleni, morate priznati da je stvarnost da počinjete u nepovoljnom položaju.
Mazyar M. Hedayat, odvjetnik za nekretnine"To je mjesto gdje postaje lukav", kaže van den Brand. Tipično, samozaposleni porezni podnositelji otpisuju hrpu troškova koje W-2 zaposlenici ne mogu. "Dakle, njihov stvarni neto prihod nakon svih otpisa zapravo je puno niži nego što bi to bilo inače."
To ga čini teže kvalificirati za hipoteku, jer to boli vaš dug-do-dohodak omjer. Ključ je pokazati neto prihod, nakon otpisa, koji zadovoljava omjer duga i dohotka koji zajmodavci preferiraju, obično u rasponu od 36% do 43%.
»VIŠE: Izračunajte prihod potreban da biste se kvalificirali za vašu hipoteku
Možete platiti više za svoju hipoteku
Budući da neki zajmodavci smatraju da samozaposleni podnositelji zahtjeva imaju veće rizike, možete platiti više za vašu hipoteku, kaže Mazyar M. Hedayat, odvjetnik za nekretnine i bivši vlasnik naslovnice u Romeovilleu u Illinoisu.
"Ako ste samozaposleni dužnik, morate donijeti odluku", kaže Hedayat. "Jeste li spremni platiti malo dodatnog novca, u nešto višoj kamatnoj stopi? Moj odgovor na to je da je obično vrijedno jer dobar kredit dovodi do dobrog kredita. "S čvrstom plaćom povijest, možda ćete se moći refinance na nižoj stopi kasnije.
Investmentmatome je besplatan alat za pronalaženje najboljih kreditnih kartica, CD stopa, štednje, računa za provjeru, stipendija, zdravstvene zaštite i zrakoplovnih tvrtki. Započnite ovdje kako biste maksimizirali svoje nagrade ili smanjili svoje kamatne stope. Bev O'Shea
Dobiti Izvješće o besplatnoj kreditnoj rezultatima
- Otvorite više vrata za svoje financijske ciljeve.
- Postavite svoje ciljeve i vidite svoj napredak.
- Prijavljivanje neće utjecati na vaš rezultat.
Poboljšajte vjerojatnost da ste odobreni
Hedayat i van den Brand kažu da, ako ste samozaposleni, možete napraviti nekoliko poteza kako biste poboljšali svoje šanse za dobivanje kućnog zajma:
- Registrirajte i licencirajte svoje poslovanje.
- Platite sebi W-2 plaću, a ne vlasniku.
- Smanjite opterećenje duga.
- Smanjite porezne odbitke.
- Držite zasebne poslovne i osobne račune.
- Održavati dobre zapise. Van den Brand predlaže upotrebu alata kao što su QuickBooks kako bi pomogli u praćenju i klasifikaciji prihoda i rashoda - te generirati izjavu o dobiti i gubitku koju lenders često traže od samih vlasnika.
- Razmislite o tome da napravite veću predujam, možda tako da dodirnete IRA ili 401 (k).
- Razmislite o suradnji s nekom drugom malom tvrtkom, poput lokalne kreditne unije ili hipotekarne tvrtke, kaže Hedayat. Tamo možete iskoristiti faktor koji se rijetko igra u pozajmljivanju danas: odnos.
Nije nemoguće
"Ako ste samozaposleni, morate priznati da je stvarnost da počinjete u nepovoljnom položaju", kaže Hedayat. "To je dio cijene koju plaćate za pozivanje vlastitih snimaka, jer ste svoj šef."
Dobivanje odobrenja za hipoteku može biti težak zadatak, ali to nije nemoguće. Zapravo, van den Brand kaže da je u prosjeku, 22% do 24% hipotekarnih zajmova Lenda čini samozaposlenim zajmoprimcima.
Što je sljedeće?
- Želite li poduzeti akciju?
izabrati najbolja hipoteka
- Želite li zaroniti dublje?
Usporedite hipoteka stope
- Želite li istraživati povezane?
Saznati koliko kuća možete priuštiti
Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Redfin.
