Kako napraviti Roth IRA pretvorbu u 3 koraka
How To Invest Roth IRA For Beginners 2020 (Tax Free Millionaire)
Sadržaj:
- Kako se pretvoriti u Roth
- Određivanje vaše konverzije Rotha
- Roth IRA konverzija mogla bi biti dobra za vas …
- Pretvorba Roth IRA možda je pogrešna za vas …
- Što je sljedeće?
- Vidjeti najbolji Roth IRA pružatelji usluga
- Pronaći financijski savjetnik koji će vam pomoći pri konverziji Roth IRA
- Otkriti kako Roth IRA povlačenja rade
Postoji mnogo razloga za razmotriti konverziju Roth IRA, koja mijenja novac od tradicionalnog IRA u Roth IRA.
Evo kako pretvoriti postojeći račun za umirovljenje u Roth, zajedno s uputama o tome ima li smisla za vas.
Kako se pretvoriti u Roth
Evo osnovnih koraka u konverziji Rotha. Možete preskočiti korak 1 ako već imate tradicionalni IRA.
- Stavite novac na tradicionalni IRA račun. Ako još nemate račun, morat ćete ga otvoriti i financirati. Evo kako otvoriti IRA.
- Platite porez na IRA doprinose i dobitke. Samo dolari nakon poreza ulaze u Roth IRAs. Dakle, ako odbijete tradicionalne IRA doprinose, morat ćete to vratiti poreznim odbicima, učinkovito. Ti doprinosi IRA-e, kao i dobitci od ulaganja, bit će dodani vašem oporezivom dohotku kada podnesete svoju poreznu prijavu za godinu dana.
- Pretvorite račun u Roth IRA. Ako već nemate Roth IRA, otvorit će vam se novi račun tijekom konverzije. Vaš administrator IRA će vam dati upute i papire. Evo naših pijucima za najbolje Roth IRA pružatelje usluga.
Da biste ostali u skladu s pravilima IRS-a, preporučujemo da svoj tradicionalni IRA pretvorite u Roth IRA na jedan od sljedećih načina:
- prevrtanja: Dobit ćete distribuciju od tradicionalne IRA i pridonijeti to Roth IRA u roku od 60 dana.
- Prijenos povjerenika: Kažete financijskoj instituciji koja drži vašu tradicionalnu IRA imovinu za prijenos novca izravno stečajnom upravitelju vašeg Roth IRA-e u drugoj financijskoj instituciji.
- Isti prijenos povjerenika: Ako se vaši tradicionalni i Roth IRA-i održavaju u istoj financijskoj ustanovi, možete povjeriti upravitelju da prenese iznos iz vašeg tradicionalnog IRA na vaš Roth IRA.
Vi svibanj biti u mogućnosti pretvoriti 401 (k), 403 (b) ili druge poslodavce sponzorirane mirovinski fondovi Roth ako više ne rade za tvrtku, ali kao i tradicionalni-IRA-to-Roth rollover, vi Ovdje također možete pokrenuti porezni račun ako ne počnete s Roth 401 (k).
Određivanje vaše konverzije Rotha
Da biste smanjili porez na koji ćete morati platiti pretvorbu, razmislite o tome da to učinite na jedan od sljedećih načina:
- U godini ste pada niže porezne stope od normalne. Možda ste prebacili posao, imali razdoblje nezaposlenosti ili se nisu kvalificirali za uobičajeni bonus.
- Kada se vaš tradicionalni saldo IRA računa smanji. Ako tržište uzme hit i vaš IRA osjeća potres, to bi moglo biti prigodno vrijeme za pokretanje ove strategije.
- Rano u poreznoj godini. Porezi ne moraju biti plaćeni do travnja sljedeće godine, pa pretvaranje početkom kalendarske godine daje vam više vremena da plati Uncle Sam.
- Bitno, kao što si možete priuštiti da plaćate poreze. Ne morate pretvoriti cijeli saldo. (Ne možete, međutim, samo pretvoriti dio svojeg salda koji ne bi oporezivao, kao što je neophodan doprinos. IRS je na toj strategiji.)
Roth IRA konverzija mogla bi biti dobra za vas …
Općenito, Roth IRA je izvrstan izbor kada se primjenjuje bilo koja od sljedećih situacija:
- Ako vam se sviđa ideja o vašoj investicijskoj zaradi koja raste poreza
- Ako želite sposobnost snižavanja oporezivog dohotka u mirovini
- Ako mislite da bi možda vaša porezna stopa u mirovini bila veća nego što je sada
- Ako želite izbjeći potrebne minimalne distribucije, koje IRS traži od 70 godina od tradicionalne IRA-e
- Ako želite nastaviti dodavati na svoj račun nakon dobi od 70 ½, što je zabranjeno s tradicionalnim IRA-ima
Pretvorba Roth IRA možda je pogrešna za vas …
Postoje slučajevi u kojima konverzija Rotha može biti veća nego što vrijedi:
- Ako vam nedostaje gotovina da biste platili vjerodostojnu poreznu prijavu ostvarenu konverzijom. Neki ljudi plaćaju poreznu prijavu s dijelom konvertiranog salda, ali to žrtvuje dio poreznog rasta. A ako ste ispod 59,5, možete se otvoriti do 10% porezne kazne na taj novac.
- Ako vam treba novac za narednih pet godina. Distribucija zarade i preokrenutih iznosa rizik je da se padne s porezima na dohodak i čak 10% kazne od IRS-a ako se povuku prije petogodišnje marke. Saznajte više o petogodišnjim Rothovim pravilima ukoliko ulaze u ovu kategoriju.
- Ako će konverzija podnijeti višu graničnu poreznu šifru godinu prekidača. To povećanje može učiniti strategiju manje privlačnom u nekim slučajevima.
»Još uvijek neizvjestan? Pogledajte Roth IRAs u odnosu na tradicionalne IRA-e