Kako čitati izvješća o kreditima

Redovno pregledavanje kreditnih izvješća omogućuje vam da provjerite ima li pogrešaka koje bi mogle smanjiti vaše kreditne rezultate i može vam dati potencijalnu krađu identiteta. Možete upotrijebiti postupak spora da biste uklonili pogreške, što vam može pomoći da se kvalificirate za kredit ili dobijete bolje uvjete.

Slobodne informacije o kreditnom izvješću možete dobiti na dva načina:

• Imate pravo na besplatno izvješće izravno od tri kreditne agencije barem jednom godišnje pristupanjem AnnualCreditReport.com.
• Neke web stranice za osobne financije, uključujući Investmentmatome, nude besplatne informacije o kreditnom izvješću. Investmentmatomeova kreditna izvješća se ažuriraju tjedno.

Ostale okolnosti, kao što je odbijanje kreditnog zahtjeva ili upozorenje o prijevari na vašu kreditnu karticu, vam mogu dati dodatna izvješća. Osim toga, neka država ovlašćuju dodatne besplatne kopije svojih kreditnih izvješća.

Što je s vašim kreditnim izvješćima i što biste trebali provjeriti?

Dobivanje izvješća o kreditnoj kartici je jednostavno, no razumijevanje podnesenih podataka može biti lukav. Evo sažetka svakog od osnovnih odjeljaka, kao i objašnjenje bilo kojeg izraza koji možda nisu izravni.

Svaki kreditni ured drugačije organizira izvješća, tako da odjeljci mogu biti drugačiji, ali sva vaša izvješća imaju iste osnovne dijelove.

Osobne informacije

Vaši osobni podaci uključuju imena koja ste koristili, trenutne i prethodne adrese i telefonske brojeve, broj socijalnog osiguranja - djelomično maskiran za sigurnost - datum rođenja i trenutne i prethodne poslodavce.

Nemojte se iznenaditi ako postoji nekoliko različitih pravopisa vašeg imena. Pojavit će se varijacije koje ste koristili na aplikacijama s kreditnim programima, kao što su oženjeni i djevojačko prezime, s i bez srednjeg naziva ili inicijalne, kratka verzija vašeg imena itd.

Obratite pozornost na adrese koje ne prepoznajete - naročito ako kasnije vidite račune koje ne prepoznajete.

Ako jedan ili više vaših poslodavaca ili telefonskih brojeva nedostaje, to nije velika stvar. No, pazite na adrese koje ne prepoznajete - naročito ako kasnije pronađete račune koje ne prepoznajete. To sugerira da je netko upotrijebio vaše osobne podatke kako bi otvorio lažne račune u vaše ime i prebacuje račune drugdje, tako da nećete biti upozoreni.

RAČUNI

U ovom su odjeljku navedeni svi vaši računi koji nisu otišli u zbirke ili su zadani. Ovo je meso vašeg izvješća o kreditnoj sposobnosti.

Na svakom računu nalazi se sažetak na vrhu. Provjerite jeste li prepoznali sljedeće stavke:

• Ime i adresa vjerovnika, broj računa i datum otvaranja
• Status računa - kao da je otvoren ili zatvoren ili je prenesen - i jeste li trenutačno plaćeni
• Vrsta računa (kreditna kartica, studentski kredit itd.)
• Bilo da ste pojedinac ili zajednički vlasnik računa ili jednostavno ovlašteni korisnik
• Kreditni limit ili izvorni iznos obročnog kredita

Također ćete vidjeti podatke o saldu i plaćanju, uključujući datum kada je vjerovnik zadnji put poslao podatke o računu u ured. Ne očekujte da od danas odražava vaš saldo. Na primjer, čak i ako plaćate kreditnu karticu u cijelosti svaki mjesec, vaše izvješće može pokazati ravnotežu ako je aktivnost vaše kartice prijavljena sredinom ciklusa naplate.

Pazite da povijest plaćanja ne prikazuje pogreške, kao što je kasno plaćanje prilikom plaćanja na vrijeme.

Pazite da povijest plaćanja ne prikazuje pogreške, kao što je kasno plaćanje prilikom plaćanja na vrijeme. Također biste željeli provjeriti jesu li ograničenja vašeg računa točna, jer to može utjecati na omjer iskorištenja kredita - a to je veliki faktor u kreditnim rezultatima.

Ako je račun zatvoren, izvješće će zabilježiti tko je zatvorio račun i kada. Zatvoreni računi dobre reputacije mogu ostati na vašem kreditnom izvještaju na neodređeno vrijeme. Ali računi koje je zatvorio vjerovnik, jer niste platili dogovoreno, trebali bi pasti iz sedam godina nakon što je račun prvi prekršio.

Negativne informacije, ako postoje

Odjeljak s negativnim informacijama navest će račune koji nisu plaćeni prema dogovoru, zbirkama i javnim evidencijama kao što su sudske presude, naknade i stečajeve. Negativne informacije obično ostaju na vašem izvješću o kreditnoj sposobnosti sedam godina, osim u slučaju stečaja u poglavlju 7, koji ostaju na izvješću već 10 godina.

Negativne informacije obično ostaju na vašem izvješću o kreditnoj sposobnosti sedam godina.

U ovom ćete odjeljku provjeriti jesu li negativne informacije točne. Ako vidite netočne račune ili zbirke ili ako se nešto popiše nakon što je trebalo da se ispusti, odmah osporite unose da biste ih uklonili iz izvješća.

Upite o vašem kreditu

Ovaj odjeljak prikazuje vremena kada je netko provjerio vašu kreditnu. Vidjet ćete upite prilikom podnošenja zahtjeva za novim kreditnim ili povećanim ograničenjima, kao i one vezane uz stvari kao što su stambeni ili uslužni programi.

Unosi se mogu razdvojiti po vrsti. Česte upite se događaju kada ovlastite potencijalnog vjerovnika da provjerava vašu datoteku kao dio aplikacije. To može uzrokovati mali, privremeni zamah u vašim kreditnim rezultatima.

Meki upiti, koji ne utječu na vaše kreditne rezultate, se događaju kada provjerite vlastiti kredit ili potencijalni vjerovnik vidi ako vam želi poslati promotivnu ponudu.

Oba tipa upita sadržavat će ime i adresu organizacije, kao i datum. Pobrinite se da su vam sve teške upite ovlaštene i da nakon dvije godine odustaju od vašeg izvješća.

Što ako trebate osporiti stavku?

Ako uočite netočnosti koje mogu smanjiti rezultate, prikupite dokumentaciju za izradu sigurnosne kopije vašeg zahtjeva i obratite se uredu koji prikazuje pogrešku:

• Kako se osporiti Equifax kreditnom izvješću
• Kako se osporiti izvješće o kreditnoj kartici Experian
• Kako se suprotstaviti izvješću o kreditnoj sposobnosti TransUnion

Ured ima 30 dana za odgovor.

Ažurirano 24. listopada 2017.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Dobiti Vaše slobodno kreditno izvješće

• Želite li zaroniti dublje?

  razumjeti što čini vaše kreditne rezultate

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Nauči kako osporiti pogreške kreditnog izvješća