Prednost prema standardu: kategorije osiguranja životnog osiguranja

Kada se vaša prijava za kupnju životnog osiguranja odobri, osiguravajuće društvo će vas staviti u kategoriju rizika na temelju vašeg zdravlja i životnog stila.

Kategorija je važna jer će, uz vašu dob, odrediti troškove životnog osiguranja. Najzdraviji ljudi s najsigurnijim stilom života smatraju se najmanje riskantnim, pa se stavljaju u kategorije koje ih kvalificiraju za najniže stope.

Vrhunska društva za životno osiguranje imaju nekoliko glavnih "ocjena klasa". Imena variraju među tvrtkama. Na primjer, u kategoriji MetLife najbolje ocjene su "elita plus", "elita" i "poželjna". AIG-ova prva tri su "preferirani plus", "preferirani" i "standardni plus".

Iako se točna imena razlikuju od tvrtke do tvrtke, možete očekivati ​​sljedeće generičke kategorije:

• Super poželjan nepušač: Kandidati u izvrsnom zdravlju koji obično nisu pušili najmanje pet godina mogu sletjeti u ovu kategoriju i dobiti najbolje moguće stope. Trebate normalnu težinu za visinu, normalan krvni tlak i očitanja kolesterola, te čistu povijest bolesti. Općenito, ne može biti smrti zbog bolesti srca ili raka roditelja ili brata prije 60. godine. Vaša rekorda u vožnji također je važna. Općenito, nećete ga pretvoriti u najvišu klasu ako ste imali uvjerenje o DUI-u tijekom proteklih pet godina. Također ćete biti diskvalificirani ako je vaša licenca obustavljena ili ste imali više od dvije kršenja ili nesreće u posljednje tri godine.
• Preferirani nepušač: Druga najbolja kategorija također je povezana s izvrsnim zdravljem, iako ćete dobiti malo više slobodnog kretanja na krvni tlak, kolesterol i težinu. Prerana smrt roditelja ili brata iz raka ili bolesti srca obično nije prihvatljiva. Ne morate izgledati kao model fitnessa kako biste se kvalificirali za ove dobre cijene. Muškarac od 5 stopa i 10 inča može težiti od 129 do 210 funti, a žena od 5 stopa i 5 inča može težiti 102 do 178 da bi se kvalificirala za "povoljnije" stope s AIG, na primjer.

»Usporedi: Trajanje životnog osiguranja citati

Standard plus nepušači: Ova se kategorija odnosi na nepušače koji su općenito u dobrom zdravlju, ali ne čine željenu kategoriju. Liječenje visokog krvnog tlaka može biti prihvatljivo, na primjer, sve dok su očitanja u normalnom rasponu.

Standardni nepušači: Prosječna osoba spada u ovu kategoriju. Biti prekomjerna tjelesna težina ili liječenje zbog povišenog krvnog tlaka može biti prihvatljivo, kao i smrt jednog roditelja ili brata prije 60 godina od bolesti srca ili raka.

Preferirani pušač: Ova je kategorija za pušače koji bi inače bili kvalificirani za povlaštene cijene. Ako ste nedavno prestali pušiti, još uvijek možete dobiti cijene pušača. Obično morate biti nepušač za najmanje pet godina da biste se kvalificirali za najbolje stope za nepušače, najmanje tri godine za drugo najbolje stope i jednu godinu za standardne nepušače.

Standardni pušač:Ovo je za pušače koji bi inače bili u standardnoj kategoriji nepušača.

Nedostaje "standardni" rez

Ako ste prosječna osoba s normalnim očekivanim životnim vijekom, vjerojatno ćete se kvalificirati za standardne cijene.

Neki se ljudi možda neće kvalificirati za standardne cijene zbog zdravstvenih stanja poput dijabetesa, ali će i dalje biti podobni za pokrivanje. U takvim slučajevima, osiguravajuće društvo dodjeljuje "tabličnu ocjenu". Neke tvrtke koriste brojeve kao što su 1, 2 i 3, a neke koriste slova kao što su A, B i C. Svaka ocjena viših tablica tipično dodaje još 25% do standardne stope. Stoga tablica C znači standardnu ​​stopu plus 75%.

Neki se ljudi možda neće kvalificirati za standardne cijene zbog zdravstvenih stanja poput dijabetesa, ali će i dalje biti podobni za pokrivanje.

Ponekad osiguravatelj može privući privremenu dodatnu naknadu, poznatu kao "stan dodatni". Na primjer, preživjela osoba koja je preboljela raka mogla bi se kvalificirati za standardne stope i dodatnih pet dolara za 1000 dolara za pet godina. Na politiku vrijednom 500.000 dolara, to bi značilo dodatnih 2.500 dolara godišnje uz standardnu ​​stopu za prvih pet godina.

Kako dobiti bolji životno osiguranje stope

Ne možete kontrolirati neke čimbenike, kao što je obiteljska povijest vaše obitelji, ali možete napraviti druge promjene nižim cijenama.

• Prestanak pušenja će dobiti najviše bung za svoj mužjak. Pušači plaćaju dva do tri puta - ili više - što nepušači plaćaju za životno osiguranje. Morat ćete se suzdržati od duhana najmanje godinu dana da biste se kvalificirali za nepušače u većini tvrtki.
• Gubitak težine ako ste prekomjerna tjelesna težina ili pretilo može vam pomoći da se kvalificirate za bolje stope - i mogu potencijalno poboljšati krvni tlak i očitanja kolesterola, koji će se isplatiti po boljim cijenama.
• Shopping oko je kritična, jer životno osiguranje stope široko razlikuju tvrtke.

Dobar nezavisni agent vam može pomoći u kretanju cijenama različitih osiguravatelja, osobito ako imate faktor rizika, kao što je povijest raka, što bi ga bilo teško kvalificirati za najbolje stope.

Naš site životno osiguranje alat za usporedbu može vam pomoći da počnete uspoređivati ​​stope za pojam životnog osiguranja.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Usporedite životno osiguranje citati

• Želite li zaroniti dublje?

  pretraživati naš popis alata i kalkulatora vezanih za osiguranje

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Provjeri naša knjižnica životnog osiguranja