Službena: Sud odobrava troškovno krivulje za potrošače

Čini se kao da svaki put kad se okrenemo, dobivamo novu naknadu. Postoji naknada za uzimanje novca iz bankomata, naknada za kupnju karata za filmove s on-line uslugom, naknada za prevelik boravak na parkiralištu - zar to nikad neće završiti?

Ne ubrzo. Zapravo, prema novoj sudskoj nagodbi, korisnici kreditnih kartica uskoro će se suočiti s novom naknadom u obliku troškovnih naknada. To je u redu, trgovci su sada u mogućnosti proći transakcijske naknade koje su ih naplatile kreditne kartice tvrtke na nas.

No, situacija s troškovima naknada je složenija nego što se čini na površini; pogledajte pojedinosti u nastavku za više informacija.

U početku

Da biste razumjeli sporna pitanja o troškovima prijelaza s kreditne kartice, važno je shvatiti što su te naknade zapravo. U osnovi to funkcionira ovako: svaki put kad prebacujete naše kreditne kartice za kupnju, trgovcu se naplaćuje naknada od Visa ili MasterCard (a posredno od strane Discover i American Express). Poznate kao naknade za razmjenu ili "prelijevajuće naknade", glavne tvrtke kreditne kartice fiksiraju ove naknade na 1-2% ukupne transakcije.

Godinama su trgovci žalili da su te naknade previsoke i još gore, da nemaju druge mogućnosti. Drugim riječima, kreditna kartica tvrtke, prema trgovcima, održava monopol nad swiping industrije.

Tijekom godina trgovci su podnijeli razne tužbe protiv Visa i MasterCard, a broj predmeta koji je podigao skupinu trgovaca 2005. godine - koji je tek dogovoren u prosincu 2013. - rezultirao je mogućim trajnim promijeniti. Sudac je pristao dopustiti Visa i MasterCard da se riješe s trgovcima za 5,7 milijardi dolara, što je značajna pobjeda za trgovce diljem zemlje.

Prijeđite prstom za sve?

Dok američke tvrtke možda slave naselje, potrošači nisu tako uzbuđeni. To je zato što, kao dio sudskog sporazuma, trgovci sada imaju dopuštenje da naplaćuju dodatnu naknadu kada korisnici plaćaju kreditnim karticama.

Ovo se može činiti jednostavnim: više troškova za vas i mene. Ali stvarnost je mnogo složenija, a to nije sve loše vijesti. Za jednu, moguće je da bi cijene za robu i usluge mogle malo opadati. To je zato što su, do sada, troškovne naknade bile ugrađene u cijenu stvari koje kupujemo, bilo da plaćamo kreditom ili ne. Ako trgovcima sada dozvoljavaju tu naknadu za ljude koji ih generiraju - korisnici kreditnih kartica - cijene baze se mogu malo smanjiti.

Još jedan potencijalni pozitivan ishod za potrošače je da tvrtke koje posluju s kreditnim karticama mogu osjetiti pritisak da još više poveća svoje programe nagrađivanja. Uostalom, sada kada je naknada za plaćanje kreditom transparentnija, kreditna kartica mora morati opravdati trošak.

Konačno, također je moguće da trgovci, nakon svega, neće zaustaviti na dodatnoj naknadi. Vjerojatno će ljudi biti ogorčeni ideji o plaćanju dodatnih sredstava za korištenje kredita i odlučivanja o prestanku pohrane u trgovine koje dodaju naplatu. To znači da bi maloprodajni partneri mogli samo nastaviti s status quo - izgraditi naknadu za prelazak na trošak proizvoda, umjesto da ga navedete.

Bez obzira na to koji način krišite tortu, potrošač je dužan biti pobjednik u tom naselju, bez obzira na scenarij koji završava stvaranjem stvarnosti.

Uznemirujuće naselje

Dok je nagodba od 5,7 milijardi dolara između trgovaca i tvrtki s kreditnim karticama ogromna, to jedva znači da je pitanje troškovne stope napušteno. To je zato što su neki od najvećih trgovaca u zemlji - poput Amazon, Wal-Mart i 7-11 - isključili tužbu. Te trgovine velikih trgovina žele zadržati svoju sposobnost poduzimanja pravnih akcija protiv Visa i MasterCarda u budućnosti, a sudjelovanje u tužbi za klasu spriječilo bi ih da to učine.

Bilo bi lijepo pretpostaviti da će u nekom trenutku jedan od trgovaca koji nisu dobili isplatu s ovog sudskog slučaja odvest će Visa i / ili MasterCard na sudu za sebe. Drugim riječima, problem s oslobođenjem naknada nije daleko od rješenja.

Dno crta: troškovi transakcija kreditne kartice možda dolaze našim putem, ali to nije nužno loša stvar. Obavezno pazite na ove naknade - kao i na sniženje cijena proizvoda i nadogradnje kreditnih kartica koje će ih vjerojatno pratiti - u novoj godini.