Zašto lojalnost marke čini neke slijepe nedostatke maloprodajnim karticama?

Za Davida Parade, učitelja u Ontariju, Kalifornija, samo je nešto što mu se sviđa o Nordstromovoj kreditnoj kartici, a nema puno veze s vrijednošću nagrada koje je zaradio s njom. "Osjećam se kao članstvo u klubu gdje mnogi ljudi nisu priznati", kaže on.

Mnogi potrošači odlučuju o kreditnoj kartici sa svojim srcem više od njihovog mozga. Umjesto da se usredotoče na kamatne stope, nagrade i mogućnosti otkupa, ponekad ih privlače karticama jednostavno zato što im se sviđa imenom robne marke. S prodavačima poput Nordstroma, Starbucksa i Amazona, koji na svojim Visa i Mastercard karticama mogu koristiti bilo gdje, te tzv. Co-branded kartice imaju širi doseg od staromodnih kartica koje se mogu koristiti samo kod trgovca sebe.

Te kartice, međutim, često nisu najbolji izbor za potrošača. Kreditne kartice s robnom markom imaju tendenciju da imaju veće kamatne stope, manje fleksibilne opcije otkupa i ponekad niže stope povlastica, osim ako ne kupujete u samom robnoj marki. Neki naplaćuju godišnju naknadu. Kartice za trgovine su još ograničenije, iako ih je lakše dobiti čak i s kreditnim rezultatom ispod 690. (Bodovi iznad 690 smatraju se dobrim ili izvrsnim).

Osim ako ste često kupac u toj robnoj marki, možda biste radije odabrali opću novčanu naknadu ili nagradili kreditnu karticu. Ali pokušavajući uvjeriti ljude da to može biti tako naporno da im govori da se korijenje protiv njihove kuće tima - to ide protiv njihovih osnovnih instinkata.

"Ljudi donose odluke temeljene na emocijama", kaže Mario Natarelli, direktor tvrtke MBLM. "Volimo misliti na sebe kao racionalno, ali kad donosimo odluke, emocija pokreće taj proces", kaže on. Možda završimo prijave za kreditnu karticu koja na njemu ima našu omiljenu marku, a ne na onu koja je zapravo najbolja financijska situacija.

Je li kartica s robnom markom prava?

U nekim slučajevima, kartica s omiljenom markom iz vaše omiljene tvrtke možda je najbolji izbor. Ako često kupujete u nekom maloprodajnom trgovcu, upotreba kreditne kartice tog trgovca mogla bi generirati značajne nagrade. Primjerice, kartica Visa Signature za Amazon premijera vraća 5% novčanog iznosa na Amazon i Whole Foods, zajedno s 2% u restoranima, benzinskim postajama i drogerijama, a 1% na sve ostalo. Za česte kupce Amazon i Whole Foods te se nagrade brzo zbližavaju.

Kartica Uber Visa je još jedna kartica sa suvlasnicama koja ima široku žalbu: omogućuje vlasnicima kartica da zarade relativno visoku stopu 4% nagrade za blagovanje, 3% na hotele i zrakoplovne karte, 2% za online kupnje i 1% na ostale troškove. Bodovi se mogu iskoristiti za Uberove kredite, gotovinu za povrat ili darovne kartice.

Druge su-brandirane kartice su ograničene. Starbucks ™ Rewards Visa® kartica, koja naplaćuje godišnju naknadu od 49 dolara, omogućuje vlasnicima kartica da zarađuju "Zvijezde" za potrošnju koja se zatim može otkupiti samo za predmete Starbucks - oni se ne mogu pretvoriti u novčane ili putne nagrade. Umjesto toga, mnogi bi potrošači imali bolju naknadu od jednokratne nagrade.

Ipak, čak i stručnjaci ponekad dopuštaju da njihovi afiniteti marke postanu optimizirani za svoje nagrade kreditnom karticom. Kreditni stručnjak Johna Ulzheimera koristi se za sada nedodirljivu kreditnu karticu s markom TiVo. Umjesto zarade novčane nagrade ili nagrade bodova koji bi mogli biti otkupljeni za putovanje ili u trgovinama, on se prisjeća prvenstveno otkupljujući svoje bodove za TiVo pribor kao što su podmetači, olovke i erasers. "To vjerojatno nije najbolja upotreba bodova", priznaje.

Unatoč svojim ograničenjima, kartice s vlastitim brandovima mogu ponuditi i druge, nefinancijske nagrade - kao što je osjećaj pripadnosti ekskluzivnom klubu kojeg je Parada opisao - da nećete dobiti iz opće kartice. Bez obzira na to vrijedi li odustati od kartice koja nudi fleksibilnije načine zarade i otkupljivanja nagrada, ipak je na vama.

Informacije o karticama Visa Signature i premijeri Starbucks ™ Rewards Visa® kartica prikupila je Investmentmatome, a izdavatelj tih kartica nije dostavio ili pregledao.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.