Kada razmotriti i cjelokupno i trajno osiguranje života

Politika životnog osiguranja ozbiljna je obveza, ali to ne znači da će jedna politika zadovoljiti vaše potrebe za ostatak svog života. Vi svibanj kupiti rok trajanja i na kraju odlučiti da cijeli život je bolji fit. Ili u nekim slučajevima možda odlučite kupiti novu vrstu pravila na onu koju već imate.

Važno je znati razliku između pojma i cjelokupnog životnog osiguranja tako da možete odlučiti želite li se udvostručiti.

»VIŠE: Definicija životnog osiguranja

Kombinirane trajne i kratkoročne politike udovoljavaju različitim potrebama

Politička i cjelovita životna osiguranja rade vrlo različito. Politika cijelog života je vrsta trajnog životnog osiguranja, što znači da plaćaju garantiranu naknadu za smrt bez obzira na to kada umrete sve dok se politika naplati. Oni su dobri za pokrivanje trajnih financijskih obveza kao što je briga o djeci s teškoćama u razvoju ili pomažući vašim nasljednicima plaćanje poreza na nekretnine.

S druge strane, smjernice za trajne životne dobi plaćaju samo smrtnu naknadu ako umrete tijekom političkog mandata - obično 30 godina ili manje. Oni su dobri za pomoć vašem preživjelom bračnom drugu ili djeci ako više ne želite osigurati dohodak. Budući da se od većine ljudi očekuje da žive dulje od pojma politike, oni također koštaju mnogo manje. Za neke korisnike, cijeli život može koštati 10 puta više nego pojam za istu razinu pokrivenosti, prema grupi pouzdanog povjerenika Trusted Choice.

»USPOREDI: Naš site životno osiguranje alat za usporedbu

Razlike između cjelokupnog i trajnog života čine ih prikladnim za različite klijente, ili ponekad, za različite potrebe pojedinog klijenta. Možda biste željeli kupiti i cjelokupno i trajno životno osiguranje ako:

• Ne možete si priuštiti toliko pokrivenosti koliko želite. Mnogi ljudi kombiniraju trajne i terminske politike kako bi uštedjeli novac bez žrtvovanja pokrivenosti. Recimo da želite pokriti 500.000 USD, ali možete priuštiti samo čitavu životnu politiku od 250.000 USD. Možete dodati vijek trajanja od 250.000 USD kako biste zadržali razinu koristi za nižu premiju.
• Trebate više pokrivenosti tijekom vremena. Ako nadogradite na veću kuću ili imate još jedno dijete, razmislite o dodavanju više životnog osiguranja. Ali te financijske obveze su privremene - na kraju ćete isplatiti kuću, a vaše dijete će postati samostalno. Ako već imate čitavu životnu politiku, dodavanje pravila o pravilima na vrh možda je bolje - i jeftinije - od dodavanja trajnije pokrivenosti.
• Možete si priuštiti veću pokrivenost. Mnoge obitelji počinju s pojmom životno osiguranje citati, jer oni su jeftiniji, ali vole trajnu zaštitu. Ako bi vam se svidjela stalna pravila iz get-go-a, uvijek možete kupiti kasnije, pored pravila koja imate.

Kupnja dvije politike obično je jednostavna, ali može doći do sinkroniziranja

Potpuno je zakonito kupiti i trajni i trajni život. Zapravo, ne postoji stroga ograničenja broja pravila koje možete imati. Ako želite tri vremenske politike i dvije pune police osiguranja života, možete se prijaviti za njih. Jednostavno se obratite svom zastupniku, usporedite trgovinu i pošaljite svoj zahtjev kao i obično.

Imajte na umu, međutim, da će osiguravatelji zatražiti drugu pokrivenost tijekom postupka prijave. Mogu vam odlučiti da vam ne daju pravila ako ne misle da možete platiti za to ili da imate dovoljno sredstava za opravdanje. Budite spremni objasniti zašto više želite.

Alice Holbrook je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @aliceInvestmentmatome .

Slika putem iStock.