Komunalni identifikacijski brojevi mogu otvoriti vrata za bankarstvo

Financijska uključenost za nebankirane može biti dostupna službenim osobnim iskaznicama.

Bez identifikacije izdane od strane vlade, ne možete ni otvoriti jednostavan tekući račun. Dakle, za mnoge koji nemaju ID znače "nebankovanje" - živi bez praktičnosti i sigurnosti bankovnog računa. Kako bi stanovnicima sudjelovali u gospodarstvu, glavni američki gradovi iz Washingtona u Los Angeles izdaju službene osobne iskaznice onima kojima je to potrebno.

Prednosti općinskih ID-ova

Nepokumentirani useljenici, transrodni građani, beskućnici i ostale marginalizirane populacije mogu se boriti za dobivanje ispravnih dokumenata o identitetu.

Imajući pristup osobnim iskaznicama važan je korak ne samo bijeg od redova nebanaka nego i sudjelovanja u društvu u cjelini, kaže Marisabel Torres, analitičar za Nacionalno vijeće La Raza, najveće nacionalno udruženje za latino zagovaranje. "Djeca će se sjetiti," smo uspjeli dobiti gradsku osobnu iskaznicu "ili," bili smo u mogućnosti otvoriti bankovni račun ", kaže Torres. "To je trajna pouka koja će se držati ljudi."

Mogućnosti za institucije

Nisu sve banke i kreditni sindikati prihvaćaju općinske dokumente. Od San Francisca do New Yorka, svaki grad s takvim programom održava popis tvrtki koje prihvaćaju kartice kao dokaz o tome tko ste. Popisi su kratki i ne uključuju velike banke.

Ipak, ove nove kartice stvaraju neiskorišteni bazen potencijalnih klijenata za banke i kreditne unije, kaže Torres. Kaže kako banke moraju razmišljati drugačije o tome kako se mogu privući takvim potrošačima.

"Da bi financijska institucija ušla u ovo tržište", kaže Torres, "oni moraju graditi dobru volju u zajednici".

Riječ usta ostaje snažan utjecaj kada je riječ o ugledu poduzeća koja služe većini Latino i imigrantskih zajednica, budući da informacije o financijskim pitanjima mogu biti ograničenije, kaže Torres. Na primjer, ona kaže: "Ako netko ima dobro iskustvo s jednim novcem, onda će se u toj banci pojaviti linija za novčanicu jer ih je netko preporučio."

Banke su previše skupi

Čak i najosnovnije račune za provjeru dolaze s naknadama u mnogim bankama. Ovi troškovi mogu i dalje ugasiti nebankarske, bez obzira na njihov pristup identifikaciji.

Kada ljudi žive u paychecku za plaćanje, troškovi održavanja bankovnog računa zadržat će mnoge od njih, kaže JB Donaldson, potpredsjednik za strategije kartica na Xeroxu. Ta tvrtka pruža usluge plaćanja dugovanja, kredita i naknada.

"Postoje financijske institucije koje naplaćuju svaki račun koji plaćate", kaže Donaldson. "Ljudi to ne mogu priuštiti kad trebaju osigurati hranu, sklonište i odjeću. Ne mogu si priuštiti dodatnih 50 centi iz njihovog računa."

ID-ove kombinirane s prepaid karticama

Neki gradovi, uključujući Oakland i Richmond, Kalifornija, nude hibridne identifikacijske brojeve koji također služe kao prepaid debitne kartice. Ova vrsta plastike često zamjenjuje tradicionalne financijske usluge kao što su provjeravanje računa među nebankarskim i nedovoljnim bankama - onima koji imaju bankovni račun, ali svejedno koriste alternativne financijske usluge.

Prepaid debitne kartice rastu u popularnosti, prema istraživanju objavljenoj prošle godine od strane Pew Charitable Trusts. Oko 41% korisnika pre-paid debitne kartice nemaju račun za provjeru tekućeg računa, ali je više od polovice onih, 58%, kažu da se nadaju da će jednog dana biti.

"Prednost korištenja ove kartice za razliku od upisa na bankovni račun je, s prepaid karticom, koju kupujete, učitate ga i koristite ga kada vam je potrebna", kaže Torres.

Hybrid ID prepaid debitne kartice omogućuju ljudima da nose novac na sigurniji način od gotovine, bez potrebe za bankovnim računom. "Imanje jednog višenamjenskog vozila koje radi i prihvaćen je svugdje vrlo važno", kaže Donaldson.

Nedostaci hibridnih ID-ova

Ideja kombiniranja unaprijed plaćene debitne kartice s ID-om ima svoje odbojnike. Unija potrošača, na primjer, tvrdi da prepaid debitne kartice nude "manje poželjne uvjete" korisnicima, u pismima poslanim Nacionalnoj ligi gradova u svibnju 2013. godine. Ti uvjeti mogu uključivati ​​visoku, višestruku ili zbunjujuću naknadu, neadekvatnu zaštitu od krađe, i nedovoljno ili nepostojeće osiguranje računa.

"Znam da su općinske vlasti dobronamjerne, ali nažalost, prepaid kartice dolaze s naknadama s kojima ne bi trebali doći", kaže Andrea Luquetta, zagovornica politike za Kalifornijsku koinvesticijsku koinvesticiju. Grupa promiče ravnopravan pristup bankarskim i ostalim financijskim uslugama za zajednice s niskim primanjima i zajednicama boja.

"U onoj mjeri u kojoj vlada pokušava razviti zamjenski proizvod za financijsku uslugu, ne bi trebalo postojati drugi razred", kaže Luquetta. Potrošači trebaju više obrazovanja o naknadama prije nego što koriste prepaid debitne kartice, kaže ona

"Ne mogu vam reći koliko ljudi s kojima razgovaram ne znaju o ispravnim i krivim ATM mrežama", kaže ona. "Ako vaš ATM na mreži ima neko nejasno ime, ili ne znaš kako izbjeći takve naknade, onda svaki put kad odete na bankomat, plaćate tu naknadu za transakciju."

Troškovi mogu biti odlučujući faktor

Troškovi prepaid-ID kartica pada najteže na ranjive skupine, kaže Donaldson.

"Neke agencije kažu kako konstitutivni treba platiti sve", kaže ona. "Ako stanovništvo koje pokušavate ciljati nema puno gotovine, možete im pomoći. Mislim da bi agencija mogla pomoći da preuzme nešto od toga."

Budući da su općinski ID programi toliko novi, ima malo podataka koji bi pokazali njihov utjecaj na zajednice ili dovodeći više ljudi u financijsku glavnu struju.

Nema sumnje, međutim, da su naknade još uvijek glavni zastrašivač, kaže Torres. Ne zna koliko bi tipični nebankirani pojedinac bio spreman platiti za financijske usluge. Ali ona kaže da je jedno sigurno: "Ako je nešto previše skupo, ljudi ga neće koristiti."

Anna Helhoski je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite je na Twitteru @AnnaHelhoski i dalje Google+ .

Poster za "idNYC" karticu preko ureda gradonačelnika New Yorka

Možda biste željeli i sljedeće:

Crna lista iz Provjere računa? Može se dogoditi.

Je li vaš "besplatni" bankovni račun stvarno besplatan?

Ima li vaš račun za provjeru ove značajke?

5 Trendovi banaka koji će se pratiti 2015

Usporedite cijene i račune:

• CD stope
• Štedni računi
• Provjera računa